Менің шоттарым қауіпсіз бе? Менің шотты сақтандыру ма?
Бақытымызға орай, егер сіздің ақшаңызды ұстап тұрған фирма қарқынды жүрсе, сіз жиі (бірақ әрдайым) қорғаласыз - ең болмағанда бір дәрежеде. Осылайша, Сіздің балансыңыздың 100% -ын бақылаудың мүмкіндігі салыстырмалы түрде төмен емес.
Мысалы, 2008 жылы Vashington Mutual Bank сәтсіз болған кезде - ең ірі банктің сәтсіздігі - клиенттер FDIC сақтандыру арқылы ақша жоғалтпады.
Басқа шығындар туралы не айтасыз? Есептік жазбаңыз жеке сақтандырудың кейбір түрлерімен қамтылуы мүмкін.
Банк (және кредиттік одақ) бұзылулары
Банктер мен кредиттік одақтар, әдетте, ақша табу үшін өте қауіпсіз орындар. Сіз нарықтық ауытқуларға ұшырамайсыз, және көптеген мекемелер АҚШ үкіметінің қолдауымен сақтандырылған - егер үкіметтің көмегі болмаса, сіздің ақшаңызға қарағанда үлкен проблемаларыңыз бар.
Кейде банктер сәтсіз. Олар жасаған инвестициялар, жұмыс істемейді және клиенттердің талаптарын қанағаттандыруға қаражаты жоқ. Егер сөз шығып кетсе және банкке жүгіріс болса , бәрі де тезірек құлдырайды. Бақытымызға орай, банктердің көпшілігі басқа банктер сатып алады (сәтсіз банктің клиенттері сатып алушы клиенттеріне айналады) және әдетте ешкім ақша жоғалтпайды.
Көптеген жағдайларда, клиенттер банк сәтсіз болған кезде байқамайды .
Сіздің қорларыңыз мүмкіндігінше қауіпсіз болу үшін , сіздің ақшаңыздың FDIC сақтандырылғанын тексеріңіз . Егер Сіз кредиттік одақты қолдана отырып, сіздің ақшаңыз NCUSIF-ты сақтандыру арқылы федералдық сақтандырылған кредиттік одақ болғанша қауіпсіз деуге болады. Тәуекеліңізді шектеу үшін өзіңіздің баланстарыңызды шектеулі деңгейден (250 000 АҚШ долларына әрбір салымшы үшін) сақтаңыз.
Зейнетақы шоттары
Банктердегі және кредиттік серіктестіктердегі зейнетақы шоттары кез келген басқа шот сияқты сақтандырылған. Сіздің шоттарыңыз $ 250,000 шегіне қарап, біріктірілуі мүмкін, сондықтан әрбір есептік жазба өз шектеуін қабылдамайды (мысалы, дәстүрлі IRA және SIMPLE жоспары біріктірілуі мүмкін).
Сіздің есептік жазбаңыздың қалай құрылымдалғанына байланысты, сіз бір банкте 250 000 АҚШ долларынан асатын соманы алуға мүмкіндігіңіз бар, бірақ сіз оны FDIC арқылы тексергіңіз келеді.
Инвестициялық шоттар
Егер сіздің ақшаңызды FDIC немесе NCUSIF қорғауды ұсынбайтын фирмалармен ұстасаңыз, сіз әлі де қорғалуы мүмкін. Көптеген инвестициялық шоттар Securities Investor Protection Corporation (SIPC) қамтуды ұсынады. Бұл қамту тек сіздің брокерлік фирмаңыз сәтсіз болған жағдайда ғана сізді қорғайды - ол сізді нарықтық ысыраптардан қорғайды (мысалы, сіздің бағалы қағаздарыңыз нарықтағы құлдырау кезінде құндылығын жоғалтса) немесе жаман кеңес.
SIPC-ті жабу шоттағы әрбір түрі үшін $ 500,000 дейін (тек 250,000 АҚШ доллары ғана қолма-қол ақшамен жүргізілуі мүмкін). Қосымша ақпарат алу үшін SIPC веб-сайтына кіріңіз.
Жұмыс берушінің зейнеткерлік жоспарлары
Көптеген адамдар болсаңыз, ең үлкен инвестициялық активіңіз жұмыс берушінің зейнетақы жоспарында (мысалы, 401k немесе 403b жоспары). Қорғау туралы білу үшін, тіркелгіңізді FDIC сақтандыруы бойынша сақтандырылғанын тексеріңіз - бұл SIPC тарапынан мүмкін болмайды.
Жұмыс беруші банкрот болған жағдайда не істеу керек? Көптеген зейнеткерлік жоспары сіздің жұмыс берушіңізге тиесілі емес - көбінесе жұмыс берушіден кете алмайтын арнайы сенім. Алайда, егер жұмыс беруші қиын уақыттарда қалса, сіздің шоттарыңызды қадағалаудың жақсы мүмкіндігі бар: ақша қаражатының жоқтығына көз жеткізіңіз және сіздің жарналарыңыз жоспарға әр төлем кезеңінде кіреді.
Егер сіз жарамсыз жоспарға қатыссаңыз (мысалы, 457f немесе жоғарғы шляпалар жоспары), жұмыс беруші банкрот болған жағдайда ақша жоғалтуы мүмкін. Бұл активтер жұмыс берушінің активтері болып табылады және кредиторларға қол жетімді болуы мүмкін.
Егер сіз 401k-ді нарықтағы апатқа ұшыратып алсаңыз не болады? Әдетте, жоқ. 401к жоспарларының көбісі FDIC-ті қамтымайды (кейбір жоспарлар FDIC сақтандырылған жоспары бойынша бір немесе екі инвестициялық нұсқаны ұсынады, бірақ көптеген инвестициялық опциондар сақтандырылмайды).
Кейбір жұмыс берушілер сақтандыру компанияларының өнімдерін нарықтағы апатқа соқтыруы мүмкін , бірақ үміт артпайды деп жоспарлап отыр. Сақтандыру қорғанысы (жиі аннуитет түрінде) 401к теңгерімінде жұмыс берушілердің көпшілігі болып табылмайды. Бұл кепілдіктер кепілдік беретін сақтандыру компаниясы секілді күшті, сондықтан сіз осы компанияның қаржылық тұрақтылығына сенесіз (АҚШ үкіметі қолдауы жоқ, басқаша айтқанда). Сонымен қатар, бұл қорғаныс қосымша ақылармен, шығындармен және шектеулермен қамтамасыз етіледі, сондықтан сіз оны пайдалануды бастамас бұрын оны ашып көрсету арқылы оқығыңыз келеді.
Сайып келгенде, сенімді нәрсеге қол жеткізуге болатын ең жақын нәрсе - FDIC сақтандырылған банктік шоттағы немесе NCUSIF сақтандырылған кредиттік одақтағы салым (шектерде). Аулау ұзақ уақыт бойы инфляция сіздің жинақ ақшаңызға әсер етуі мүмкін .