Fidelity Mutual Funds сіздің салық есебін азайта алады
Салық салынатын брокерлік шоттары бар инвесторлар салық тиімділігі бар өзара қорларды ұстап тұруға жұмсайды және жұмысқа қол жеткізу үшін таңдау үшін көптеген Fidelity қорлары бар.
Инвесторлардың өзара қорлармен жасаған ең үлкен қателерінің бірі шығынды төмендетпеуі. Инвестициялық қорлармен шығындарды азайту жеке немесе бизнесті қаржыландыруға жұмсалатын шығындарды азайтудан, атап айтқанда, бюджеттеуден немесе қандай да бір қаржы сарапшыларының ақшалай қаражат ағыны деп атайтынынан өзгеше емес.
Шығындарды азайту (ақша қаражатының кетуі) сіздің табысыңыздың көбеюіне (ақшалай қаражаттардың түсуіне) тең. Жеке қаржыға жұмсалатын шығыстар өздігіңізді көтеру сияқты жақсы.
Сол сияқты салық салынатын шоттағы салықтарды барынша азайту сіздің таза кірістің өсуіне әсер етеді. Мұны керісінше ойланып көрші: Егер сіз салықтардан артық төлесеңіз, өзіңізге аз ақша жұмсайсыз; сондықтан инвестицияларды қайтаруды қысқарттыңыз.
Салық шотын төмендету үшін өзара қаражаттардың ең жақсы түрлері
Салық салынатын брокерлік шоттарды пайдалану үшін ең жақсы Fidelity қорларына жетуден бұрын, салықты азайту үшін қолданылатын қаражаттардың жақсы жалпы түрлерін қарастырып көрейік және осы өзара қорлар осы әрекетті қалай жүзеге асыра алады.
Инвестициялық қорлармен ортақ пайдаланылатын салықтың бір түрі - капиталдың өсуі . Қордың өзара қорлары ондаған немесе жүздеген қорларға инвестиция сала алады. Кез-келген салық жылы ішінде, қордың менеджері (лер) әдетте портфолиодағы бірнеше акциялар пакетін сатып алады және сатады.
Менеджер осы қорларды сатып алған сәттен бастап құнды қағаздар сатқан кезде, бұл сауда-саттық капиталдың пайдасын тудырады, кейіннен инвесторға (сіз) капиталдың пайдасын бөлу түрінде беріледі. Осы себепті индекстік қорлар сияқты төмен айналымы бар қаражаттар белсенді басқарылатын қаражатқа қарағанда салық тиімдірек болуы мүмкін.
Өзара пай қорларынан келетін салықтың басқа жалпы түрі дивидендтер есебінен қалыптастырылады. Сондықтан, сіз салықтарды азайтуды қаласаңыз, үлкен мөлшердегі құндылық қорлары сияқты жоғары табысты пай қорларынан аулақ болғыңыз келеді. Нөлдік дивидендтерден аз мөлшерде қаржыландырылатын қорларға шағын қорлар мен қорлардың өсуі жатады .
Салық тиімділігі бар акциялар қорының түрлерін жапты, бірақ өзара қорлар - салықты азайтуға қатысты ақылға қонымды қажет ететін нәрселер. Облигациялық қорлармен салықты ең төменгі деңгейде ұстау үшін, сатып алудың ең жақсы түрі - муниципалдық облигациялар . Бұл қордың мемлекеттік және жергілікті басқару органдары және басқа да муниципалитеттер беретін муниципалдық облигацияларды сатып алады. Мемлекеттік инвестицияларды ынталандыру үшін, муниципалдық облигациялар федералды табыс салығынан босатылады. Егер сіз облигацияны шығаратын мемлекет немесе муниципалитет ішінде тұрсаңыз, кіріс де сол деңгейде салық салынуы мүмкін.
Салықты барынша азайтатын үздік қорлар
Келіңіздер, Fidelity-тен салық салынатын брокерлік шоттарыңыздағы ең төменгі салықты сақтай алатын өзара қорлардың нақты мысалдарын қарастырайық.
- Fidelity Total Market Index (FSTMX) - сіз сатып алатын ең салық тиімділігі Fidelity қоры емес, бірақ ол өздерінің жүйесінде ең көп әртараптандырылған қорлармен өзара қор болуы мүмкін, ол салықтарды ең аз мөлшерде ұстай алады. Оның 3 пайызы төмен айналымдық коэффициент орташа капитал қорына қарағанда әлдеқайда төмен капиталдың пайдасы бойынша бөлінетін салықты сақтайды дегенді білдіреді. FSTMX үшін шығыстар коэффициенті - 0.095 төменгі регистр және ең аз бастапқы сатып алу - $ 2,500.
- Fidelity Small Cap Enhanced Index (FCPEX) кішігірім қорларға шоғырланған, бұл әдетте ірі қорлармен салыстырғанда дивидендтерді азайтады. Мысалға, орташа мөлшердегі қордың қоры кемінде 2% немесе одан артық кірістілікке ие болуы мүмкін, ал FCPEX әдетте орташа жартысынан аз болады. Төмен шығымдылық табыс салығын минималды деңгейде сақтауға көмектеседі. FCEPX салықтарды реттейтін қайтару үшін басқа шағын қорлардың 90 пайызынан астамын тарихи түрде ұрып алды. Шығынның коэффициенті 0,68 пайыз мөлшерінде кішігірім қор үшін төмен, бастапқы инвестициялардың ең аз сомасы - 2500 АҚШ доллары.
- Fidelity International Capital Appreciation (FIGRX) - бұл, негізінен, американдық емес компаниялардың қорларына инвестиция салатын шетелдік қор. Шетелдік қорлар әдетте салық тиімді болып табылмайды, бірақ FIGRX орташа салық тиімділігі мен орташадан жоғары орташа көрсеткіштерден жақсы, бұл FIGRX-ды шетелдік пай қоры қажет салық салынатын шотта қажет инвесторлар үшін тиімді таңдау жасауды біріктіреді. FIGRX шығыс коэффициенті 1 пайыздан төмен және бастапқы бастапқы инвестициялардың мөлшері 2500 АҚШ долларын құрайды.
- Fidelity Tax Free Free Bond (FTABX) федералды табыс салығынан босатылған муниципалдық облигацияларды ұстанады. Холдингтердің көпшілігі Құрама Штаттардағы мемлекеттік және қалалық үкіметтер шығарған облигациялар болып табылады. Муниципальдық облигациялар көбіне басқа облигацияларға қарағанда төмен кірістілік ұсынады, бірақ салықсыз мәртебесі басқа облигацияларды ұрлата алатын салық тиімді кірістілігін қалыптастыра алады. Негізінен, жоғары салықтық жақшаларда орналасқан инвесторлар FTABX сияқты муниципалдық облигациялар қорларынан көп пайда көреді. Шығыстардың ара қатынасы - 0,25 пайыз, ең бастапқы бастапқы инвестициялар - 25 мың доллар. Fidelity сондай-ақ Калифорния, Нью-Йорк және Массачусетс сияқты мемлекеттерге шоғырландырылатын салықсыз муниципалды облигацияларды ұсынады. Осы мемлекеттердің аумағында тұратын инвесторлар бұл қаражатты мемлекеттік салықтық жеңілдікті пайдалану үшін таңдауы мүмкін.
- Fidelity Tax-Exempt Money Market (FMOXX) қысқа мерзімді ақшаға арналған сұйық қорды иеленуді қалайтын инвесторлар үшін ақылды таңдау болуы мүмкін. Салықсыз облигациялық қорлар сияқты, FMOXX инвесторлар үшін жоғары салық салыстырмалы жақша жақсырақ болады.
Өзіңіздің салықтық-тиімді қаражатыңызды табу үшін нені іздеу керек
Егер сіздің салық салынатын шотыңызға қажетті қордың басқа түрлері болса, онда қордың салық тиімділігін болжау үшін белгілі бір негізгі статистиканы көре аласыз. Осындай статистикалық деректердің бірі салықтық шығындар коэффициенті болып табылады, бұл салықтың салдарынан инвесторлардың орташа алғанда жоғалтқандарының көрсеткіші болып табылады. Мысалы, егер өзара қор 5 жылдық жылдық 10 пайыздық кіріс қайтарса және салықтық шығын коэффициенті 1 пайыз болса, инвестордың салықтан кейінгі кірістілігі 9 пайызды құрайтын еді.
Модернингстар, Inc. сияқты үздік онлайн-өзара қорлармен айналысатын веб-сайттардың кейбірі салықтық шығындар коэффициенті туралы ақпаратты және салықтың түзетілген кірістері сияқты басқа да маңызды деректерді ұсынады. Мысалы, Morningstar.com сайтында сіз өзара қордың сауда белгісінің символын енгізе аласыз және өзіңіз зерттеп жатқан нақты өзара қор іздеуді жүргізе аласыз. Сайттағы қордың тізімін тапқаннан кейін «Салық» деп аталатын қойындыны іздеңіз және оны басыңыз. Бұл бетте салықтық шығын коэффициенті және салық бойынша реттелген кірістері сияқты маңызды салықтық деректер нүктелері көрсетіледі. Сіз оларды басқа қорлармен салыстыра аласыз және өзіңіз үшін және инвестициялық қажеттіліктеріңізді таңдап алсаңыз болады.
Ең бастысы, инвесторлар инвестициялық мақсаттарға негізделген әртараптандыру, тәуекелге төзімділік және қорларды іріктеу секілді тек қана салықтық тиімділікті ғана емес, ақылды инвестициялау тәжірибесін басымдықпен ескеру керек. Сіздің қажеттіліктеріңізге сәйкес келетін портфельді құру салықты азайтудан гөрі маңызды. Инвесторлар сондай-ақ төмен шығын коэффициенттері бар жүктеме қорларын сатып алу арқылы шығындарды төмендете алады.
Сізге және сіздің инвестициялық мақсаттарыңыз үшін ең жақсы қорларды табу туралы қосымша ақпарат алу үшін, Mutual Fund Analyze туралы мақаланы көріңіз : 10 Талдауға Қараңыз (және 3 елемеу) .
Жауапкершіліктен бас тарту: Бұл сайттың ақпараты талқылау үшін ғана ұсынылады және инвестициялық кеңес ретінде дұрыс емес. Бұл ақпарат ешқандай жағдайда бағалы қағаздарды сатып алу немесе сату туралы ұсыныс болып табылмайды.