Бұл 401 (k) жоспары бойынша өзара қорлардың ең жақсы түрлері
Жұмыс берушінің перспективасынан 401 (k) жоспарға ең жақсы қорлар
Ең аз дегенде, жұмыс берушілер 401 (k) қатысушыға кем дегенде үш негізгі опцион ұсынуы тиіс: Акцияларды инвестициялау опционы, облигациялардың опционы, қолма-қол немесе тұрақты құнды опцион.
Бірақ негізі ғана ұсынатын жұмыс берушілер өте аз. 401 (k) жоспарының көпшілігі бірнеше түрлі инвестициялық опцияларды ұсынады, көбінесе өзара қорлар.
Жұмыс беруші іріктеу процесін 401 (k) жоспардағы инвестициялық таңдау үшін бастаған кезде, олардың фидуциарлық шляпасын салу керек. Тек сенімді адам - бұл өзгелердің қызығушылығын өздігінен алға қойғандай әрекет ету үшін заңды жауапкершілікке ие адам. Сондықтан түрлі санаттар бойынша бірнеше өзара қорларды қамтамасыз ету дұрыс.
Мұнда 401 (k) жоспарға қосу үшін ақша түрлерінің үлгісі және қысқаша түсініктеме берілген:
- S & P 500 Индекс Қоры : Ірі қорлардың қорларына инвестициялайтын арзан индекстік қор портфельді құрастырудың жақсы «негізгі холдингі». Басқа ірі капиталды қорлар қосудың қажеті жоқ екенін ескеріңіз, әйтпесе сіз 401 (k) қатысушыны бірнеше мақсатты мақсаттарға ие бірнеше қорларға инвестициялай аласыз, бұл қордың бір-біріне сәйкес келуі деп аталады. Осындай қаражатқа инвестиция салу - әртараптандырудың жақсы емес түрі!
- Шетелдік қор қоры : Біреуден артық шетелдік қор қорының қажеті жоқ. «Әлемдік қорлар» немесе «ғаламдық қорлар» американдық қорларға инвестиция сала алатынын ұмытпаңыз. Бірақ шынайы шетелдік қорлар қордың активтерінің кем дегенде 80% -ын АҚШ-тың бүкіләлемдік қорынан тыс компаниялар акцияларына салады және ғаламдық акция АҚШ-тағы активтердің үштен бірінен астамына ие болуы мүмкін. Бұл қайта жабуға әкелуі мүмкін. Шетелдік акциямен жапсырыңыз!
- Кіші Капитал Қоры Қоры : Егер сіз агрессивті акциялар қорын таңдауды ұсынғыңыз келсе, S & P 500 индекс қорын толтыра алатын жақсы таңдау - шағын қор қоры. Кішігірім қорлар бұрынғыдан да көп мөлшерде ірі көлемдегі қорларға қарағанда ұзақ мерзімді кірістілікті арттырды. Бірақ олардың 401 (k) жоспарларына тартудың бір бөлігі S & P 500 көрсеткішіне ешқандай қатысы жоқ, яғни олар портфельге әртараптандыруды қосуы мүмкін.
- Облигациялардың жалпы нарығы индексінің қоры : Сіз тек бір жақсы облигациялық қорға мұқтаж, ал облигациялар нарығының жалпы индексінің қоры барлық облигациялар нарығындағы әртараптандырылған тәуекелді қамтамасыз етеді.
- Ақша нарығының қорлары : Ақша қаражаты әртараптандырылған портфельдің бөлігі болуы мүмкін. Ал кейбір 401 (k) қатысушы жұмыс беруші матчын пайдаланғысы келеді, бірақ қорларға немесе облигацияларға инвестиция салу үшін қорқады. Сондықтан ақша нарығының қоры немесе тұрақты құн қоры 401 (k) жоспарында міндетті болып табылады.
- Жоспарланған зейнетақы қорлары : Соңғы жылдары зейнеткерлікке шыққан мақсатты зейнетақы қоры 401 (k) жоспарға айналған. Атауынан көрініп тұрғандай, бұл қорлар инвесторларға өздерінің қалаған зейнеткерлік күніне жақын күнтізбелік жыл таңдауға және 401 (k) доллардың 100% -ын бөлуге мүмкіндік береді. Мысалы, егер 401 (k) қатысушы 2035 жылы зейнетке шыға алмайтын болса, олар 401 (k) жарналарының 100% -ын тағайындаудың 2035 күнгі зейнетақы қорына бөлуге және кез-келген портфельді басқаруға алаңдамайды. Бұл қаражат сондай-ақ 401 (k) қатысушысына өздерінің инвестициялық опцияларын таңдағысы келмейтін жақсы «дефолт» қаражатын жасауға мүмкіндік береді. Қызметкерлердің жасы бойынша демографиялық көрсеткіштерге байланысты көптеген нысаналы мерзімдерді қамтамасыз ету үшін, 401 (k) жоспарының көпшілігі 2020 және 2050 жылдар аралығындағы нысаналы зейнетақымен қамту мерзімін және онжылдықтар арасында ұсынуға тиіс.
401 (k) жоспары бойынша ең нашар қорлар
Кейде ең жақсы таңдау ең жаман таңдаудан аулақ. Сенімді адамдар ретінде, жұмыс берушілер 401 (k) жоспарға ақша қаражатын орналастырудан аулақ болып, қысқа мерзім ішінде бағаның төмендеуіне әкелуі мүмкін.
Егер сіз қызметкер болсаңыз және сіздің 401 (k) жоспарыңыз осы нұсқалардың бірнешеуін қамтыса, сақ болыңыз!
- Emerging Markets : Бұл шетелдік қорлардың ең қауіпті түрлері. Олар қысқа мерзімді үлкен табыстарға ие болуы мүмкін, бірақ олар да үлкен қысқа мерзімді шығындарға ие болуы мүмкін. Шетелдік қор қорымен жапсырыңыз! Егер сіз дамушы нарықтар қорына инвестиция салсаңыз, оны тұрақты шетелдік қор қорымен толтырып, жалпы шетелдік экспозицияны 20% немесе одан төмен деңгейде сақтаңыз.
- Сектор қорлары : Секторлық қорларды әртараптандырылған портфелде даналықпен қолдануға болатынына қарамастан, олар әрқашан 401 (k) жоспарлары үшін жақсы таңдау болып табылмайды. Жұмыс берушіден / фидуциарлық тұрғыдан 401 (k) жоспарға салалық қор қосып, нашар фидуциарлық шешім болуы мүмкін. Егер сіздің 401 (k) жоспарыңыз басқа барлық инвестициялық түрлерді соқтыратын 50% қайтарумен үлкен жыл болған технологиялық сектор қорын ұсынса ше? Содан кейін 401 (k) қатысушысы өздерінің өмірлік жинақтарының 100% -ын техникалық сектор қорына салуға шешім қабылдайды. Келесі жылы, зейнет демалысына шыққанға дейінгі жыл, технологиялық сектор 50% төмендейді және қатысушының шотының құны да бар. Бізге көбірек айту керек пе?
- Жоғары кірістілік (Қалаусыз) Облигациялық қорлар : Бұл қорлардың пай қоры басқа жоғары тәуекелдер қорларына ұқсас. Жоғары кірістілік қоры, сондай-ақ қымбат бағалы қағаздар қорлары деп аталады, экономикалық жағдай жақсы болған кезде жақсы жұмыс істей алады. Бірақ бұл қорлар агрессивті қор қорына ұқсайтын өте төмен құлдырау кезеңдеріне ие болуы мүмкін. Жұмыс берушіден / фидуциарлық тұрғыдан 401 (k) қатысушыға жоғары кірістілік қорын ұсынғыңыз келмейді, себебі облигациялардың көпшілігін салыстырмалы түрде «қауіпсіз» деп қабылдайды. Нашар жылдың ішінде жоғары кірістілік облигацияларының құны 30% -ға дейін төмендейді, ал жалпы облигациялық индекстік қор 5% немесе 10% төмендеуі мүмкін.
Қорытындылай келе, жұмыс берушілер мен қызметкерлерге арналған мақсат зейнеткерлік жинақ үшін активтерді әртараптандырудың жақсы жұмысын жасау болып табылады. Айрықша өзара қордың кірістері оны әртараптандыру қасиеттеріне қарағанда анағұрлым маңызды емес екенін ұмытпаңыз.
Ақылды әртараптандыру идеялары туралы қосымша ақпарат алу үшін өзара қорлар портфелін құру туралы біздің мақаланы қараңыз.
Жауапкершіліктен бас тарту: Бұл сайттың ақпараты талқылау үшін ғана ұсынылады және инвестициялық кеңес ретінде дұрыс емес. Бұл ақпарат ешқандай жағдайда бағалы қағаздарды сатып алу немесе сату туралы ұсыныс болып табылмайды.