Біз мұны жасамасақ, төленбейтін кредиторларға зиян тигізбейтін әділетсіз жағдайларды орнатамыз.
Бұл қағида, тіпті, іс берілгенге дейін тараптардың әрекеттеріне де қатысты. Борышкер (банкроттық бойынша іс қозғалатын адам) кредиторларға төлейді, бірақ банкроттық туралы мәселе басталғанға дейін көп ұзамай ұқсас кредиторларды төлемесе, борышкерге бақытты (немесе өтемсіз - төменде қараңыз) кредиторлар. Банкроттық жағдайында артықшылығы бар.
Қарыз түрлері
Банкроттық мақсаттары үшін борыш әр сыныпта немесе санаттарда келеді. Жалпы алғанда, борыш төрт санаттың біріне түседі:
- Әкімшілік - банкроттық бойынша іс жүргізуді қажет ететін қарыздар, адвокаттың ақысы немесе сенімгерлік ақылар сияқты.
- Жалпы қамтамасыз етілмеген - несиелік карталар, медициналық шоттар, сауда қарызы, қолма-қол ақшалар, кепілдіктерсіз төлеуге уәде бар, МСҰ сияқты кездейсоқ борыш, достар немесе отбасылардан алынған қарыздар
- Басымдықты қамтамасыз етілмеген - әртүрлі себептерге байланысты бізге неғұрлым лайықты немесе маңызды деп есептелмейтін қамтамасыз етілмеген борыш, соңғы салықтарды қоса алғанда, алимент және баланы қолдау секілді ішкі қолдау шаралары
- Кепілдік - қарыздар немесе үй ипотекалық несиелері сияқты кепілмен қамтамасыз ету
Ұқсас кредиторлар туралы әңгімелескенде, біз барлық несие берушілер немесе барлық басымдықсыз қамтамасыз етілмеген кредиторлар секілді бірдей борыштары бар кредиторлар туралы айтып отырмыз.
Бір кредиторды басқа таңдай білу
Қарыз берушілерге кіммен, кіммен, қаншалықты, қаншалықты және қаншалықты төлейтінін жиі таңдай алсақ та, олармен бізде болған келісімдерге қарамастан, банкроттық жүйе барлық несие берушілерге ұқсас жолмен төлейді деп есептейді. Мысалы, біз ай сайын несие карточкаларымызда ең төменгі төлем жасаймыз. Көптеген жағдайларда, біз қандай кредиторлар төлеуге болатынын анықтай алмаймыз. Олардың әрқайсысына кем дегенде шарттық минимум төленеді. Олардың кейбіреулері көп төленуі мүмкін, кейбіреулері аз.
Мәселен, неліктен бір кредиторды басқаларға қарағанда артық төлеуге болады? Мұны істеудің толық заңды негізі болуы мүмкін. Мысалы, сіздің Visa картаңыз Mastercard-тен жоғары пайыздық мөлшерлеме болуы мүмкін, сондықтан оны тезірек төлегіңіз келеді. Немесе одан жоғары балансы бар шығар.
Бірақ, егер сіз ақша үшін байланған болсаңыз және несие берушілерге төлеуге жеткілікті болса, бірақ басқалар емес пе? Егер сіз Visa карточкасын төлемеген болсаңыз, бірақ Mastercard-ті ақшасыз төлесеңіз, ол Visa-ның жәрмеңкесі болып табылады ма? Егер сіздің қайын-күйіңізге ақшасы болса және банкроттық туралы іс қозғағанға дейін төленгеніне көз жеткізсеңіз?
Бұл әділетсіз төлемдер преференциялар немесе артықшылықты аударымдар деп аталады.
Қандай артықшылық береді?
Артықшылық болу үшін төлем бес критерийге сәйкес келуі керек:
- Аударым кредитордың пайдасына қажет.
- Аудару бұрын өтелмеген берешекті өтеу үшін пайдаланылуы тиіс (аударым орын алғанға дейін болған қарыз).
- Аударым борышкерге төлем жасамаған кезде жасалуы тиіс.
- Аударым банкроттықтан кейін 90 күн ішінде немесе кредитор инсайдер болған жағдайда бір жыл ішінде орын алған.
- Несие беруші 7-тарауда қабылданғаннан бері көп алынған, аударым жасалмаған болса.
Артықшылықты болдырмау
Ендеше, біз бұл туралы не істейміз? Банкроттық коды сенімгерлікпен басқарушыға кредиторларға берілген ақшаны артықшылықпен алу құқығын береді және оны барлық ұқсас кредиторларға неғұрлым тегіс немесе пропорционалды негізде қайта таратады. Бұл артықшылықты болдырмау деп аталады.
Қарыз алушыны басқа біреуден артық таңдағандай көрінген кез-келген жағдайдан кейін оған баруға құқылы болса да, қамқоршының ішінара тергеу құны мен ақша жинау үшін қажетті қадамдармен шектеледі, басқа кредиторлардан талап-арызды өңдейді және қайта таратады түсімдер.
Банкроттыққа дейінгі мәмілелердің әрқайсысын қарап шығуға қажетті уақыт тек банкроттыққа қатысты кез келген пайдадан көп болады. Демек, банкроттық кодексі борышкердің банкроттыққа дейінгі 90 күндік мерзімде жасалған төлемдеріне банкроттық кестелерінде төлемдерді ашып көрсетуді талап етеді, бірақ сол кезең ішінде бір кредитор үшін төлемдер $ 600 немесе одан көп болған жағдайда ғана.
Сол кезде қамқоршы бұл ақшаны кейінге қалдырудың пайдалы болатынын анықтау үшін оның шешімін пайдалана алады. Бұл сома бір фактор. Тағы бір фактор - кейде «кредиторлардың ең жақсы мүдделері» сынағы деп аталады. Төлем бұл несие берушінің алған несиеінен асып кету дәрежесіне дейін артықшылық болып табылады (бұл 7-тараудың ісі болған жағдайда).
Мысал келтірейік: Мысалы, $ 10,000 мүліктік емес мүлікке ие болыңыз. Сізде сегіз кредитор бар, олардың әрқайсысы сотқа тиісті талап қойды. Банкроттылық жағдайында бәрі бірдей, бұл кредиторлардың әрқайсысы 1,250 АҚШ долларын алады.
Банкроттыққа дейін бір кредиторға $ 2,000 төлеген боларсыз делік. Бұл несие берушіге 750 доллардан артық қаржы алуға болады, ал қалған несие берушілер үшін бассейнде 750 доллардан аз болады. Қамқоршы 750 $ қайтаруға құқылы. Бірақ бұл тұр ма? Сенімгер басқа кредиторлар атынан 750 доллардан кейін пайда алу мүмкіндігін салмақтауы керек. Қамқоршының комиссиясы 25% немесе одан кем болса, онда ол өз қолымен өтетін барлық нәрсе үшін 750 доллар үшін күресуге өте тиімді болмас еді.
90 күндік ереже
Негізінен, қамқоршылар істерді қараудан 90 күн бұрын жасалған артықшылықтарды іздейді. Бірақ бұл қиын және жылдам емес. Қамқоршылар осы кезеңде жеңілдіктерден аулақ болу оңай, өйткені заңнама бойынша, борышкер кезең ішінде төлем қабілетсіз деп есептеледі. Презумпция - дәлелдермен өтіп кетуге болатын болжамнан басқа нәрсе емес. Егер несие беруші борышкердің артықшылыққа ие болған кезде төлеуге қабілетті екенін дәлелдеуі мүмкін болса, сенімгерлікпен басқарушыға төлемнің жеңілдігі бар екенін дәлелдеу қиын болады. Сондай-ақ, сенімгерлікпен қарызгердің осыдан бұрынғы төлем қабілетсіздігі туралы дәлелдемелер болған кезде 90 күннен кейінгі кезеңге қарағанда төлемдерден бұрынғы төлемдерді болдырмауға тырысуы мүмкін.
Инсайдерлік ереже
Шын мәнінде, егер төлем алушы инсайдер болса, қамқоршы жылына бір рет оралуы мүмкін. Инсайдерлер отбасына, достарына, іскерлік серіктестеріне, борышкерге ерекше байланысы бар адамдарға немесе ұйымдарға кіреді. Инсайдерге кез келген төлем жариялануға тиіс және артықшылық ретінде қаралуы тиіс.
Жылжымайтын мүлік параметрлері
Басымдықтар жылжымайтын мүлікті беру түрінде де болуы мүмкін. Сіздің көлігіңізді күйеу балаңыздың қарызына аудару кез келген ақшалай төлем ретінде жарамды болып табылады және кез келген талдаумен бірдей қарастырылады. Техникалық тұрғыдан алғанда тіпті репосессия немесе кепілге қою да артықшылықты төлем ретінде қарастырылуы мүмкін.
Алушы үшін артықшылық жәрмеңкесін болдырмау керек пе?
Қысқа жауап - иә, алушы несие берушіге артықшылық береді, өйткені несие беруші ақыр соңында, егер борышкер төлемдерді әділ және қалыпты жағдайларда жүргізетін болса, ол алғаннан гөрі ешқандай төлем алмайды.
Несие беруші сізді $ 5000 қарыз берген әкеңізге ұқсайық. Сіз банкроттық туралы іс жүргізу туралы ойлайсыз. Сіз өзіңіздің ата-анаңыздың бәріне дейін төленетініне көз жеткізгіңіз келеді. Сонымен, сіз өзіңізге қарыздарыңызды төлеу үшін сіздің соңғы қаражатыңызды пайдаланасыз.
Алты айдан кейін сіз банкроттық адвокатына барасыз. Ол сізден өткен 90 күнде жасалған төлемдерді және өткен жылдағы инсайдерлерге жасаған төлемдерді тізімдеуді сұрайды. Бұл жағдайда сіздің әкең инсайдерлер ретінде айқын түрде білікті болар еді. Төлемді ашуға тура келеді.
Сенімді адам кредиторларға төлем жасау үшін сатуға және пайдалануға болатын 10 000 АҚШ доллары мөлшеріндегі ақысыз активтерге ие болайық. Сізде он кредитор бар, олардың әрқайсысы $ 1000 алады. Әрине, сіздің әкең оны алғаннан гөрі көп алған. Егер сенімгерлік басқарушы сіздің әкеңізден 5000 АҚШ долларын қайтарса және оны таратуға болатын активтер қорына қосса, әрбір кредитор сізді әкеңіздің ішінде 1500 доллар алады.
Бұл әділ ме? Ия. Әкеңіз оған ұнамды ма? Жоқ. Кейбір кредиторларға, әсіресе, саудаға қатыспайтын адамдарға түсінік беру қиын.
Бұл сіздің әкеңізді төлеуден бас тартқаныңызды білдірмейді. Сізге қарыздың қалған бөлігі заңға сәйкес босатылған болса да, банкроттық туралы істер аяқталғаннан кейін сіз оны төлеуге тыйым салатын банкроттық туралы заңдарда ештеңе жоқ.
Басымдықтар және кепілді немесе басым қарыз
Қамқоршыдан құтқару күші кепілденген және басым қарызға қарағанда жиі пайдаланылады. Кепілдік берешектің несие беруші мен қарыз алушының арасындағы қарызды өтеу үшін қарыз алушының активі сатылатындығы туралы келісімге байланысты ерекше мәртебесі бар. Кепілдік берушінің кепілді борыш бойынша төленетін артықшылықты болдырмау үшін төлемақы борышкердің басқа мүлігіне ауыстырылады. Мәселен, бұл жуу.
Басымдық берешектің де ерекше мәртебесі бар, себебі Конгресс саяси себептерге байланысты қарыздың жалпы қамтамасыз етілмеген қарыздар алдында төленуі тиіс екенін анықтады. Ең басты басымдықтар - алимент, балаға қолдау көрсету және соңғы салық. Қамқоршы жинайтын кез келген ақша алдымен кез-келген басым қарыздарды төлеуге жұмсалады. Сондықтан сенімгерлікпен басқарушының жалпы қамтамасыз етілмеген кредиторларға төлемдерден аулақ болуына және осы ақшаның басымдылықты қарызға берілуіне толығымен төленетіні әдеттегідей емес. Екінші жағынан, сенімгерлікпен басқаруға кедергі болатын басым қарыздар бойынша кез-келген төлемдер басым кредиторларға қайтарылады.
Ережеге ерекше жағдайлар
Әрбір ереженің өз ерекшеліктері бар және жеңілдікті трансферттерге жол бермеу үшін қорғаншының күші ешқандай ерекшеленбейді. Міне, ең таралған үшеу.
Заманауи алмасу : Сіз бір уақытта жасайтын сатып алу үшін ақы төлеген кезде артықшылық жоқ. Басымдықтар аударым операциясына дейін бар болған қарыздар үшін болуы тиіс.
Кәдімгі курстар : Сіз «әдеттегі жұмыс барысында» жұмыс істеп жүргенде. Мысалы, егер сізде бизнес бар болса және инвентаризациядан 30 күн өткеннен кейін есепшоттарды төлейтін болсаңыз, сіз әдеттегі жұмыс барысында, және олар аудармайды.
Жаңа құндылық : Егер сіз қарызға біреуге төлейтін болсаңыз, бірақ сіз несие беруші сізге жаңа құнды берсе, төлем артықшылықты емес. Жаңа құндылық үлгісі сізге төленбеген қарызды төлегеннен кейін сізге жүк жеткізушісі болады.