Мақсатты күндік пай қорын қалай және қашан пайдалану керек
Сізге арналған мақсатты зейнетақы қорлары сіз үшін жақсы ма?
Мүмкін, мақсатты зейнетақы қорларының ең үлкен артықшылығы - қарапайымдылық.
Белгіленген зейнетке шығу күніне тиісті активтерді бөлуді және қорларды баяу азайтып, уақыт өте келе облигацияларды ұлғайта отырып, мақсатты күндізгі зейнетақылық қордың бәрі сіздерге активтерді бөлу және инвестициялауды жасайды. Бірақ бұл сөйлемдегі негізгі сөз тіркесі «теория» болып табылады.
Өйткені, шын мәнінде, «бір өлшемді-барлық» портфель құрылымы жоқ. Өмір сүру ұзақтығы, тәуекелге төзімділік және балама немесе қолдауға ие инвестициялық жинақ шоттары сияқты көптеген айнымалы факторлар ескеріле отырып, қандай да бір мақсатты мерзімдегі зейнетақы қорының басқарушысы активтерді бөлу және инвестициялаудың қандай да бір инвестор берген. Қор басқарушысы тек кейбір адамдар үшін жарамды немесе мүмкін болмайтын жалпы немесе орташа мәндерді қолдануы мүмкін.
Әрине, көптеген инвесторлар зейнеткерлікке шығу үшін өзара қорлар портфелін құру туралы білуге немесе уақытты білуге уақыт жоқ.
Көптеген инвесторлар, сонымен қатар, мақсатты күннің жақындаған сайын зейнетақыға дайын болу үшін өз активтерін уақытында қалай көшіруге болатыны туралы шатастырады.
Мысалы, ХХ ғасырдағы әдеттегі даналық - сіздің облигацияларды бөлу сіздің жасыңыз және қорлар - қалған бөлігі. Сондықтан 55 жаста болсаңыз, сіз 55% облигацияларға және 45% акцияларға бөлесіз.
Алайда біз ХХІ ғасырда өмір сүріп жатырмыз, енді 70-ші жылдардың ортасына дейін өмір сүру ұзақтығы өсіп кетті, зейнеткер тым консервативті емес, ертерек болу керек.
Егер қандай да бір себептермен басқа мақсатқа жетпейтін болса, мақсатты зейнетақы қорларына арналған ең керемет үміткер 401 (k) немесе IRA сияқты зейнетақы жинақтарының барлығына немесе барлығына көбіне ие адам болып табылады. портфолиосы құрылымы мен стратегиялары туралы білуге, білуге немесе уақытты білуге болады.
Үздік нысаналы зейнетақы қорлары
Бүгінгі күні зейнетақы қорларын пайдаланатын әдеттегі тұлға бүгінгі күні инвесторлар үшін қол жетімді жүздеген таңдауды зерттеуге мүдделі емес. Басқа өзара қорларды таңдау сияқты, ең жақсы мақсатты күнгі қаражат төмен шығыс коэффициенттерінің , орташа тәуекел / сыйақы профильдерінің, кең ауқымды әртараптандырылған портфельдердің және ортадан жоғары орташа ұзақ мерзімді көрсеткіштермен үйлесетіндер болады. Кем дегенде 5 жылдық орындау жазбалары бар мақсатты күнгі қаражатты ғана қарастырған жөн.
Сөйтіп, мен сіздерге іріктеу критерийлерін тапсыратын зейнеткерлікке шыққан ең жақсы зейнетақы қорларын ұсынатын өзара қорларға отбасыларды беремін:
- Авангард Инвестициялары : арзан индекстік қорлардың патшасы - өзара қордың үздік отбасыларына арналған табиғи таңдау. Vanguard ғана емес, өзінің мақсатты зейнетақы қорларын 10 жылдан астам уақыт бойы ұсына отырып, олардың индекстік қорларын әрбір портфельге арналған негізгі холдингтер ретінде пайдаланады. Сондықтан Vanguard нысаналы қаражатын пайдаланатын инвесторлар кеңірек әртараптандырылған портфельдермен кем дегенде «орташа» кірістің болуына кепілдік береді.
- Fidelity Investments : Vanguard сияқты, Fidelity арзан өзара қорлардың сенімді іріктеліміне ие және олардың осы дәстүрді қолдайды. Fidelity көптеген басқа өзара қор компанияларына қарағанда ұзақ мерзімді зейнетақы қорларын ұсынып келеді және олардың ұзын есептері арзан, кең ауқымды портфельдерді құруда өздерінің дағдыларын бейнелейді.
Бірнеше зейнетақы қорының күнделікті қаражатын ұсынатын басқа да өзара қорлар бар. Бұл жерде T.Rowe Price Mutual Fund- тың құрмет белгісі. Олар менің кескінімді жасамады, себебі олардың портфолиосындағы қорлардың шоғырлану деңгейі жоғары. Бұл, әдетте, жоғары өнімділікке әкеледі, бұл зейнеткерлікке шығудың алғашқы жылдарында ақылға сыймайтын мақсат болуы мүмкін, бірақ жоғары салыстырмалы тәуекел (және төменгі нарықтарда төмен кірістер) тәуекелге төзімділік деңгейі төмен кейбір инвесторлар үшін тым ұшып кетуі мүмкін.
Жауапкершіліктен бас тарту: Бұл сайттың ақпараты талқылау үшін ғана ұсынылады және инвестициялық кеңес ретінде дұрыс емес. Бұл ақпарат ешқандай жағдайда бағалы қағаздарды сатып алу немесе сату туралы ұсыныс болып табылмайды.