Ипотекалық құнның төмендеуі оны қайта қаржыландыруға тартымды бола алады, бірақ шығындар бар
Реттелетін пайыздық несие
Егер сізде реттелетін мөлшерлеме ипотекасы болса және сіздің тарифіңіз бастапқы төмен ставкамен салыстырғанда жоғары ставка бойынша қалпына келтірілсе, онда қайта қаржыландыруға қарастыру керек. Жақсы жаңалық - реттелетін мөлшерлеме ипотекалық несие мерзімі бойынша пайыздық мөлшерлемелерді өзгерте алады және тарифтер төмендеген кезде бұл жақсы болуы мүмкін. Бірақ нақты мәселе, тіпті, сіз әлі де тұрақты пайыздық ипотекамен салыстырғанда артық төлейтіндігіңізді білесіз.
Тіркелген пайыздық несие
Тұрмыстық несиелер бойынша ескі несие, тұрақты пайыздық ипотека үй сатып алуды қаржыландырудың ең жақсы тәсілдерінің бірі болуы мүмкін. Себебі пайыздық мөлшерлеме уақыт бойынша өзгермейді, яғни сіздің төлеміңіз бірдей болып қалады. Бұл төлем тұрақтылығы өте жақсы, бірақ ол кемшіліктер болуы мүмкін.
Егер ипотекалық несиелердің мөлшерлемесі болашақта түсіп кетсе, сіз өзіңіздің ағымдағы ипотеканы алуға қарағанда көбірек қызығушылық таныта аласыз.
Бұл, мүмкін, сізден аулақ бола алатын қызығушылыққа ақша тастау дегенді білдіреді. Бірақ керісінше ақиқат. Егер сіз төменгі нүктеде тіркелген мөлшерлемені құлыптасаңыз, болашақта тарифтер көтерілсе, басқа тұлғалардан жоғары қарқынмен ағымдағы қарыздар алуға болатын айтарлықтай үнемдеуді жүзеге асырасыз.
Шығындарды қарастырыңыз
Сіздің ипотеканы қайта қаржыландыру туралы мәселені қарастырған кезде, үйде болу уақытын қаншалықты ұзақ уақытқа жоспарлау керек. Мыңдаған долларды құрайтын жабу шығындары болғандықтан, сіз қайта қаржыландыруға тура келсе де, қанша уақыт кететінін білесіз.
Мысалы, төмен пайыздық мөлшерлеменің 1% төмендеуі сіздің ай сайынғы ипотекалық төлеміңізді 100 долларға төмендетеді. Бұл ұсақтауға ештеңе емес, бірақ қайта қаржыландыруға жұмсалатын шығындардың жалпы сомасы $ 3,000 деп қарастырайық. Демек, 30 ай бойы үйді қайта қаржыландыруға баруға тура келуіңіз керек. Егер сіздің жоспарларыңыз үш жылдан кейін немесе одан аз жылжып кетсе, онда қайта қаржыландырудың нақты қайда шығуы мүмкін екенін көре аласыз.
Капиталдың мөлшері
Тағы бір мәселе - сіздің үйде қаншалықты әділдіктің болуы. Көптеген банктер сіздің ипотеканы қайта қаржыландыру үшін 20% -дық үлесті қажет етеді. Бұл әділ құнсыз қайта қаржыландыру мүмкін емес, бірақ кем дегенде 20% теңдік болса, ең жақсы мәміле аласыз.
Сонымен қатар, сіз үйде біраз уақыт тұрып, лайықты үлес салмаңыз, егер сіз несие сомасынан төмен соманы қайта қаржыландыра алсаңыз, одан да көбірек ақша үнемдей аласыз.
Қазір сіз ай сайынғы төлемдеріңізді азайта аласыз, себебі сіз азырақ несиені төлеп жатырсыз.
Жаңа шарттар туралы ұмытпаңыз
Көптеген адамдар ұмытып кететін нәрсе - бұл қайта қаржыландыру, сондай-ақ несие мерзімін ұзартады. Соңғы 10 жыл ішінде 30 жылдық тұрақты кепілдікке төлем жасаған болсаңыз, сізде тек 20 адам ғана бар. Егер сіз қайта қаржыландыруды жүзеге асыратын болсаңыз, егер сіз тағы 30 жылдық ипотеканы таңдасаңыз, сіз басына оралайсыз. Бірақ, кейбір адамдар өздерінің белбеуі бойынша төлемдер саны бірнеше жыл болса, 30 жастан бастап 15 жылға дейін қайта қаржыландырады.
Соңғы ескертулер
Өздеріңіз көріп отырғандай, банкке бармас бұрын қарастыруға болатын бірқатар мәселелер бар. Ия, ипотека несиесінің төмендігі жақсы, олар сізді үнемдеуі мүмкін, бірақ бұл оңай емес. Сіз үйде өмір сүретін жеткілікті ұзақ өмір сүретініне көз жеткізуіңіз керек және несие шарттарын өзгерту мүмкін бе деп шеше аласыз.
Бұл ғана емес, сонымен бірге сіздің кредиттік тарихыңыз бұрынғысынша маңызды. Егер сіздің несиеіңіз жақсы болмаса немесе сіздің есептеңізде кейбір теріс таңбалар болса, ең жақсы тарифтерді пайдалана алмайсыз.
Мәселен, егер сіз төмен ставкаларды қайта қаржыландыруға қызығушылық танытсаңыз, онда назар аударыңыз. Өзіңіздің тарифіңізді өзіңіз ғана көтермегендігіңізді және қайта қаржыландырудың пайдасын орындайтындығыңызды тексеріңіз.