Кез келген адам ақшаны беріп, қызығушылық танытуы мүмкін, бірақ әдетте банктер. Олар депозиттерді депозиттерден немесе несие беру үшін шоттарды тексеруден пайдаланады. Адамдарды депозиттер жасауға ынталандыру үшін пайыздық мөлшерлемелерді төлейді.
Банктер қарыз алушыларды салымшыларға төлеуге қарағанда біршама жоғары пайыздық мөлшерлемені алады, осылайша олар пайда табады. Сонымен қатар банктер салымшылар мен қарыз алушылар үшін бір-бірімен бәсекелеседі. Алынған бәсекелестік бір-бірінің тар шеңберіндегі барлық банктердің пайыздық мөлшерлемелерін сақтайды.
Пайыздық ставкалар қалай жұмыс істейді
Банк пайыздық мөлшерлемені несие немесе кредиттік картаңыздың теңгерімінің жалпы сомасына төлейді. Сіздің пайыздық мөлшеріңізді білу өте маңызды. Бұл сіздің қарызға қаншалықты көп қосатынын білудің жалғыз жолы. Сіз кем дегенде ай сайын пайыздар төлейсіз. Олай болмаған жағдайда, сіз төлеген төлемдеріңіз болса да, сіздің қарызыңыз өседі.
Сыйақы ставкалары өте бәсекеге қабілетті болса да, олар бірдей емес. Егер қарыздың өтелетін мүмкіндіктері әлдеқайда төмен деп санаса, банк жоғары пайыздық мөлшерлемелерді алады. Сондықтан банктер әрдайым несиелік карталар сияқты жаңартылатын несиелерге жоғары пайыздық мөлшерлеме тағайындайды.
Бұл несиелердің түрлері басқаруға қымбат. Сондай-ақ, банктер тәуекелге ұшыраған адамдарға жоғары тарифтерді ұсынады. Несиелік есептің қандай екенін және оны қалай жақсарту керектігін білу маңызды. Сіздің баллыңыз қаншалықты жоғары болса, пайыздық мөлшерлемені төмендетесіз.
Банктер тіркелген мөлшерлемелерді немесе айнымалы ставкаларды алады.
Бұл несие ипотека, кредиттік карта немесе төленбейтін шот болып табылатынынан байланысты. Нақты пайыздық мөлшерлемелер 10 жылдық қазынашылық ноталармен немесе қордың бағасымен белгіленеді .
Несиенің өмір сүру мерзімі бойынша тіркелген мөлшерлемелер бірдей болып қалады. Сіздің бастапқы төлемдеріңіз негізінен пайыздық төлемдерден тұрады. Уақыт өте келе, сіз қарыз борышының жоғары және жоғары пайызын төлейсіз. Егер қосымша төлем жасасаңыз, бәрі принципалға қарай өтеді. Сіз қарызды тез арада төлей аласыз. Көптеген әдеттегі ипотекалық несиелер тіркелген кредиттер болып табылады.
Өзгермелі ставкалар бастапқы тарифпен өзгереді. Ставка көтерілгенде, несие бойынша төлемдер де болады. Осы қарыздармен сіз негізгі құнға назар аударуыңыз керек, ол қордың қорына негізделген. Егер қосымша төлемдер жасасаңыз, ол ақшаны төлеу үшін барады.
APR түсіну
Жылдық пайыздық мөлшерлеме APR білдіреді. Бұл әртүрлі қарыз алу тәсілдерінің құнын салыстыруға мүмкіндік береді. APR-ны банк ақы алуы мүмкін кез келген төлемдерді қамтиды. Бұл бір жолғы төлемдер «нүкте» деп аталады, себебі олар банк оларды жалпы пайыздық нүкте ретінде есептейді. APR сізге пайыздық мөлшерлемені тек төменгі пайыздық мөлшерлеме плюс ұпайлармен төлейтін қарызды салыстыратын несиені салыстыруға көмектеседі.
Пайыздық мөлшерлемелер Экономикалық өсудің қозғалысы
Елдің орталық банкі пайыздық мөлшерлемелерді белгілейді. Америка Құрама Штаттарында қордың бағамы осы бағыттағы көрсеткіш болып табылады. Бұл банктер овернайт заемдары үшін бір-бірін айыптайды. Федералды резервтер банктерден резервтегі депозиттердің жалпы көлемінің 10 пайызын түнде сақтауды талап етеді. Олай болмаған жағдайда, олар әр қарызды төлейді. Бұл келесі күні кететін аралықты жеткілікті түрде рұқсат етпейді. Берілген қордың деңгейі халықтың ақша массасына және экономиканың денсаулығына әсер етеді.
Пайыздық мөлшерлемелер кредиттерді қымбатырақ етеді. Пайыздық мөлшерлемелер жоғары болған кезде, адамдар мен бизнестің қарызы аз болады. Бұл тұтынушылық сұраныстың баяулауына байланысты сатып алуды қаржыландыру үшін қолжетімді несие көлемін төмендетеді. Сонымен қатар, ол үнемдеуге көп адамдарды құтқаруға шақырады, өйткені олар жинақ мөлшеріне көп келеді .
Жоғары пайыздық мөлшерлемелер сондай-ақ бизнесті кеңейту үшін қолжетімді капиталдың азаюына әкеледі. Өтімділіктің төмендеуі экономиканы баяулатады.
Төмен пайыздық ставкалар экономикаға кері әсер етеді. Жылжымайтын мүлікке деген сұранысты ынталандыратын тұрғын үй бағасының төмендігі сияқты ипотекалық несиенің төмен деңгейі де осындай тиімділікке ие. Жинақ мөлшерлемесі төмендейді. Қорғаушылар өздерінің депозиттеріне аз қызығушылық танытқан кезде, олар көп жұмсауды шешуі мүмкін. Олар сондай-ақ өз ақшаларын сәл қауіпті, бірақ одан да тиімді, инвестиция салуы мүмкін. Бұл акциялардың бағасын көтереді. Төмен пайыздық мөлшерлемелер іскерлік несиелерді қолжетімді етеді. Бұл бизнесті кеңейтуге және жаңа жұмыс орындарын көтеруге көмектеседі.
Егер олар көптеген артықшылықтар берсе, онда неге сіз үнемі төмен бағаларды ұстай алмайсыз? Көптеген жағдайларда үкімет пен ФРЖ төмен пайыздық мөлшерлемелерді қалайды. Бірақ төмен пайыздық мөлшерлеме инфляцияны тудыруы мүмкін. Егер тым көп өтімділік болса, онда сұраныстың өсуі және бағаның өсуі күтіледі. Бұл инфляцияның екі себебінің бірі ғана.