Бұл 50/30/20 бюджеті үшін керемет альтернатива
Мен баламалы жоспар ұсынамын: 80/20 бюджет. Неліктен? Бұл 50/30/20 бюджетіне қарағанда әлдеқайда қарапайым.
Мұнда олар қалай салыстырады:
50/30/20 жоспары
50/30/20 бюджетін Гарвард экономисі Элизабет Уоррен және оның қызы Амелия Уоррен Тиджи ұсынды.
Дуэт сіздің бюджетіңізді «үйге кір» деп табуға тиіс - салықтардан кейінгі табыстарыңыз, медициналық сақтандыру сыйлықақыларын және сіздің жалақыңыздан алынатын басқа да шығындарды негіздеуіңіз керек.
Олар үйдің, электр қуатының, бензиннің, азық-түлік өнімдерінің және судың құндылығы сияқты қажетті заттардың жартысына жетті.
Тағы 30 пайызы мейрамханада тамақтану, жаңа ұялы телефон сатып алу, сыраны ішу немесе спорттық ойындарға билеттер алу сияқты дискрециялық заттарға барады.
Ақырында, 20 пайыз жинақ немесе қарызды өтеуге бағытталуы керек.
50/30/20 бюджеті бар екі алаңдаушылық
Енді, менің ойымша, бұл жақсы кеңес. Бірақ маған қатысты екі аспект бар.
Біріншіден, қажет нәрсені не керек екенін анықтау қиын болуы мүмкін .
- Үйдегі интернет - бұл бизнесті үйден алып жүрсеңіз, бірақ қажет болмаса, қажет ету.
- Киім, белгілі бір сәтке дейін, қажеттілік болып табылады, бірақ содан кейін киім көп нәрсе.
- Нан және сүт керек, ал балмұздақ қажет.
Сіз мұны қаншалықты алыс ұстайсыз? Сіз Oreo кукилерін шпинатпен бөлуге арналған азық-түлік шотыңызды сызықсыз ба? Әрине жоқ.
Және бұл менің екінші алаңдаушылықты тудырады: кейбір адамдар өздерінің жұмсалатын шығындарын жіктеуге және қадағалауға келмейді .
Азық-түлік өнімдеріне, коммуналдық қызметтерге, концерттерге және iPad-ға қанша ақша жұмсағаны туралы білу үшін сіз өзіңіздің шығындарыңызды бақылауыңыз керек.
Бұл әрқашан мәміле бұзушысы емес, кейбіреулер Quicken-ге шығындарды бақылайды немесе Mint.com сияқты онлайн-құралдарды пайдалана алады, бірақ көптеген адамдар өз ақшаларын қадағалауды қаламайды. «Бюджеттеу» сөзін тыңдаған сияқты.
80/20 жоспары
Сонымен, осы адамдарға қандай ақша қаражатын басқарудың орнын басатын едім? Жақын балама: 80/20 бюджет.
Осы бюджет бойынша сіз үнемдеуге 20 пайызын салып, қалған 80 пайызын басқа нәрсеге жұмсайсыз.
Бұл жоспардың сұлулығы, кез-келген шығын қадағалаудың қажеті жоқ. Сіз өзіңіздің жинақыңызды жоғарғы жағынан алып, қалғандарын жұмсайдысыз.
Бұл жоспар нақты өмірде қалай жұмыс істейді
Бұл нақты өмірде қалай ойнайды? Жинақ шотына тексеру есебінен автоматты түрде шығуды орнатуды ұсынамын. Бұл шығын әр жалақыдан (немесе жалақыдан кейін 1-2 күннен кейін, сіздің төлеміңіз кешіктірілсе) болады.
Осылайша, тексеру шотына түсетін ақша сізге жұмсайды. Ақшаның қалған бөлігі үнемдеуге жұмсалады.
Әрине, ақшаны өзіңіздің тексеру есебімен байланыстыратын жинақ шотында ұстау сізді қызықтыруы мүмкін. Бұл ақшаны сіздің тексеру шотына қайтадан аударып, оны жұмсауға болады. Мен басқа банктердегі жинақ шотына ақшаны алуды ұсынамын.
Осылайша, есептік жазбаңызға кіргенде теңгерімді көре алмайсыз. Көзге көрінбейтін, ақылсыз.
(Мен SmartyPig-тың әртүрлі «жинақ мақсаттарын» жасауға және ақшаңызды осы мақсаттардың әрқайсысына бағыттауға мүмкіндік беретін онлайн-банк сияқты SmartyPig-ті жақсы көремін SmartyPig- ді осында оқып , ақша карталарын сатып алу үшін, SmartyPig сізді итермелеуге тырысады, бұл SmartyPig-тің ең жағымсыз аспектісі, менің ойымша.)
Барлық жинақ дәстүрлі жинақ шотына түспеуі керек. Кейбір ақшаларды Vanguard немесе Schwab сияқты брокерлік шотқа қайта бағыттауға болады, онда сіз Roth IRA тәрізді зейнетақы жинақ есебін орнатқансыз .
Шын мәнісінде, егер Сіз 80-ден 20 пайыздық мөлшерлемеде сақтап қалсаңыз, онда сіздің жинақ ақшаңыздың басым көпшілігі зейнеткерлікке шығуға кеңес береді . Сарапшылар сіздің зейнетақылыққа байланысты сіздің табыстарыңыздың 10-нан 20 пайызына дейін үнемдеуді бастайды.
Егер сіз 21 жасында зейнеткерлікке шығудың 10 пайызын үнемдеуді бастасаңыз, қорлар мен облигациялардың жасына сәйкес келетін қоспаларын инвестициялаңыз, жыл сайын баланстық төлем жасаңыз және үнемі зейнетақы жарналарын төлеуге тырысыңыз, сіз тек 10 пайызды ғана үнемдей аласыз. Сіздің зейнетақыға деген кіріс.
Егер сіз 30-шы немесе кейінірек күте тұрсаңыз, жеткілікті болу үшін сізге 15 пайыз немесе одан көп мөлшерде сақтау керек болуы мүмкін.
20 пайызға дейін тоқтамаңыз
Бір қорытынды ескерту: Мен үнемдеу керек 80/20 деп ұсынамын. Әрі үнемдеуге тамаша идея. 80/20 қол жеткізгеннен кейін, сіз өзіңізді 70/30 үнемдеу жылдамдығына бағыттай аласыз ба? Қалай 60/40?
Есіңізде болсын: үнемдеуге неғұрлым көбірек, икемділік пен мүмкіндіктің болуы. Сіз зейнеткерлікке шыққан зейнетақы портфелін жасай аласыз, бірнеше жыл бұрын зейнеткерлікке шығып, жалға берілетін мүлікті сатып алып, шағын бизнесті бастаңыз, мансаптық тәуекелді алсаңыз немесе қосымша демалыс аласыз.