Автокөлік пен үйдің арасын таңдау керек Мүмкін, сіз өзіңіздің үйіңізге жаңа немесе дерлік жаңа автокөлігіңіздің арасында таңдау жасауыңыз керек деп ойлайсыз ба? Көптеген жастар жиі-жиі кездесетін қиындықты біледі. Үйге қарсы үй.
Сіздің көлігіңіздің ипотекаға сұраным беруден қалай сақтайтынын көрсетейін. Қолданылған мысалдар осы беттің төменгі жағындағы болжамдарға негізделеді.
Мен айналасында көптеген нөмірлерді лақтырамын, бірақ менімен бірге болыңыз. Тұжырымдама өте қарапайым және оны түсіну ипотекаға біліктілік арасындағы айырмашылықты жасай алады. Мұнда көрсетілген мысалдың соңында, сіз неге сонша адам өздерінің жаңа жұмыс машиналарын таңдап, өздерінің үйіне ие болуын және олардың бірі болудан қалай аулақ бола алатынын түсінесіз.
Несие берушілердің сіз қанша иеленетінін білесіз
Кредиторлар үй сатып алу үшін қанша ақша алуға болатынын анықтау үшін екі қарапайым коэффициенттерді пайдаланады. Оларды қалай жылдам есептеу керек.
№1 коэффициент: Жалпы айлық табыстың жалпы айлық кірісімен салыстырғанда
1-қадам: Салық, сақтандыру және т.б. бойынша шегерімге дейін ай сайынғы жалпы жалақыңызды жазып алыңыз.
2-қадам: Нөмірді 1-қадамда көбейту .28 (28%). Бұл жалпы тұрғын үй шығыстары (негізгі, пайыздар, жылжымайтын мүлік салығы , иелерді сақтандыру немесе ПИТИ) болуы керек деген нұсқаулық ретінде көптеген кредиторлар пайдаланатын сома.
Кейбір кредиторлар әлдеқайда жоғары пайызды пайдалануы мүмкін (35% дейін, бірақ көбісі тұрғындарды тұрғын үймен қамтамасыз ету үшін нақты төлей алмайды, ал №2 қатынасы көбінесе бұл мәселені шешеді).
№1 қатынасына мысал:
Сізге және сіздің жұбайыңыздың табысы $ 70,000 немесе айына 5 833 доллар. $ 5,833 х 28% = $ 1,633. Сіздің PITI жалпы сомасы осы сомадан асып кетпеуі керек.
№2 коэффициент: кіріс бойынша берешек
1-қадам: Автокөлік несиелері, жиһаз немесе басқа да несиелер , кредиттік карталар бойынша төлемдер, студенттік несиелер және т.б. сияқты 11 айдан астам уақытқа созылатын барлық айлық қарыз төлемдеріңізді жазып алыңыз.
2-қадам: Нөмірді 1-қадамда көбейту .35 (35%). Сіздің ПТИ-да төлеуге үміткер ақшаңызды қоса алғанда, жалпы айлық қарызыңыз осы саннан аспауы керек.
№2 қатынасына мысал:
Сіз және сіздің жұбайыңыңыз айына $ 200, несиелік төлемдер $ 436 және $ 508 (болжамдарды қараңыз), студенттік несие төлемдері $ 100 және $ 75, айына 100 доллар төлемдер, сіз сатып алынған жиһаз шотына сатып алсаңыз және төлейсіз екі жылдық кезең ішінде, жалпы сомасы 1,419 АҚШ долларын төледі.
Жалпы айлық табыстың айына 5 833 АҚШ долларына көбейтіңіз .35 (35%). Сіздің жалпы қарызыңыз, соның ішінде PITI, $ 2 041 аспауы керек. Ай сайынғы борыштық төлемдеріңізді $ 2 041-ден $ 1,419-дан алынады. Бұл сізге PITI үшін айына $ 622 қалдырады. Сіздің болжанған салықтар мен сақтандыруды алып тастаңыз (жорамалдарды қараңыз) және Сіз ипотека бойынша негізгі сомаға және пайызға айына 386 доллар қалдырасыз.
Сіздің көлік төлеміңіз сізді ипотека алу мүмкіндігінен қалай сақтай алады
Жоғарыда келтірілген мысалға сәйкес сіз $ 61,000 тұратын үйге (6,5% пайыздық мөлшерде) үміткер боласыз.
Мәселені көрдіңіз бе? Құрама Штаттарда $ 61,000 үй сатып ала алатын өте аз орындар бар. Сізге ақылға қонымды ипотекалық несие алу үшін сізден не сақталады? Сіздің төлеміңіз! Сізсіз олар ипотекалық төлемге (PITI) бір айда $ 1,565 ($ 2,040 жалпы ай сайынғы берешек төлемдер, нақты айлық борыштық төлемдерден басқа, автомобиль төлемдерін есептемегенде, $ 475) болады. Мүлік салығы, үй иелерін сақтандыру және жеке ипотекалық сақтандырудан 1,565 АҚШ доллары негізгі қарыздар мен пайыздық төлемдер бойынша айына $ 1,074 қалдырады. Автокөлік төлемінсіз сіз $ 169,000 тұратын үйге үміткер боласыз.
Жаңа көліктерді таңдап, үйге ие болу мәселесінен қалай аулақ бола аласыз?
Енді сіз тасымалдауды қажет етесіз, осылайша, бұл жерде автомобиль жоқ, бірақ жаңа автомобиль сатып алудың әсерін қарастырып, үй сатып алу қабілетіңізді ойластырыңыз, сондықтан сіз автомобильді сатып алу туралы ақылға қонымды шешімдер қабылдау арқылы жоспарлай аласыз.
Көптеген автокөліктер құны өте тез құнсызданады, сондықтан бір немесе екі жастағы автокөлікті сатып алу $ 5,000-нан $ 15,000-ға дейін үнемдей алады (автомобиль құны 25 000 долларға дейін болса). Бұл борыштың кіріс коэффициентін едәуір жақсартады және сізге жақсы, дерлік жаңа автомобильдерге ие болуға мүмкіндік беретін үлкен кепілге ие болуға мүмкіндік береді.
Жоғарыда келтірілген иллюстрацияларда қолданылатын бірдей модельдерді сатып алуға болады, бірақ жаңадан орнына екі жастағы автокөліктерді сатып алу Сізге айына $ 411 ($ 411) үнемдеу үшін $ 436 және $ 508 орнына айына $ 183 және $ 350 төлейді. автокредитте үнемдеуге болатындығын айтуға болады). Сіз $ 65,000 астам үйге, $ 128,000 жалпы сомаға ие боласыз. Сіз $ 61,000 $ қарағанда $ 128,000 үшін үй таба алады әлдеқайда көп!
Төменгі сызық
Ең төменгі жол - бұл жаңа көліктерге қол жеткізу өте жағымды (және қызықтыратын), бірақ сіз жаңа және дерлік жаңа арасындағы айырмашылықты қарастырып, үй сатып алуға немесе басқа қаржылық мақсаттарға қол жеткізуге әсер ететіндіктен, бұл тұр?
Осы мақалада қолданылған болжамдар Бұл мақалада суреттеу үшін қолданылған болжамдар:
Бір жұбайының есімі $ 4,7 млн. Көлемінде 4,7р кіріс кабинасы SR5 4WD SB (4,7L 8cyl 4A) бар Toyota Tundra жүк көлігін сатып алды және $ 26775 базалық баға бойынша, сондай-ақ 490 долларға Premium 3-in-1 Combo Radio / CD-чейнджері, $ 1.005 жол пакеті, жалпы құны $ 28,270. Басқа жұбайы 2003 жылы Nissan Altima 3.5 SE 4dr Sedan (3.5L 6cyl 4A) базалық бағасымен $ 23149 сатып алды, сонымен бірге жалпы құны $ 24398 болатын $ 1,249 спорт пакеті (қуат қақпағы және артқы спойлер) сатып алынды.
Бұл автомобиль бағасы 2002 жылы төленген орташа автомобиль бағасы бойынша жақын.
Сізде өте жақсы және өте несие бар және төмен пайыздық мөлшерлемені 4,5% ( несие бағаңыз сіздің пайыздық мөлшерлеңізге әсер етеді). Сіздің автокредиттеріңіз бес жыл бойы және әрбір автокөлікке 1000 доллардан төленеді деп болжап отырсыздар, нәтижесінде Nissan Altima үшін 436 доллар және Toyota Tundra үшін $ 508 төлейді.
Егер сіз екі жастағы Nissan Altima-ді жаңадан сатып алмасаңыз, орташа бағасы шамамен $ 24 398 орнына 10 400 АҚШ долларын құрап, ал айлық төлеміңіз $ 183-тен 6,3% пайызға және 1000 АҚШ долларына дейін төмендейді (пайдаланылған автомобильдер бойынша тарифтер әдетте жоғары жаңа автомобильдер үшін тарифтерге қарағанда).
Егер жұбайыңыз жаңадан салынған орнына екі жасар Toyota Tundra автокөлігін сатып алса, 28,270 АҚШ доллары орнына $ 19,000 (Тойотас американдық автокөліктер сияқты тез амортизирует), сіздің айлық төлеміңіз $ 350-ден 6,3 пайызға және 1000 долларға төмендейді .
Жылжымайтын мүлік салығы жылына $ 2,000 немесе айына 166 АҚШ долларын құрайды және үй иесінің сақтандыру сомасы айына $ 300, немесе $ 25 құрайды.
Сіз сатып алатын үй құнының 20% -ына тең төлем жасай алмайсыз, сондықтан жеке ай сайын $ 45 мөлшерінде бағаланатын жеке ипотекалық сақтандыруды төлеуге тура келеді.