Төлемдеріңізді ипотекалық облигациялармен қалай төмендетуге болады
Қайта қалпына келтіру жұмыстары
Көптеген үй заемдарында (мысалы, 15 жылдық немесе 30 жылдық бекітілген мөлшерлеме ипотекасы ) сіз несиені ай сайынғы төлемдермен төлейсіз. Бұл төлемдер, әдетте, несие мерзімін өзгертпейді, егер сіз реттелетін мөлшерлемеде кепілдік төлемін пайдаланбасаңыз - егер бір күнде бір айда $ 1,500 төлесеңіз, сол соманы төлейсіз.
Сіз несие алған кезде үлкен төлем жасайсыз және сіздің несие беруші ай сайынғы ипотекалық төлемдеріңізді қайта есептейді. Бұл бірнеше жағдайларда пайдалы болуы мүмкін:
- Төменгі айлық төлемдер:
- егер сіздің талап етілген төлемдеріңіз тым жоғары болса, қайталануы ай сайын төлеуге оңай
- Қарызды төмендетіңіз:
- Сізде айтарлықтай ақша бар және сіз өзіңіздің қарызыңызды азайтуды қаласаңыз, онда бұл сізге мұны жасауға және төменгі төлемге ие болуға мүмкіндік береді
Кредиттік төлемдер бірнеше факторлар негізінде есептеледі:
- Борыш сомасы - сіз қанша қарызға алдыңыз
- Қарыз бойынша пайыздық мөлшерлеме
- Қарызды өтеу уақытын ( термин ретінде де белгілі)
Егер сол кірістердің біреуін өзгерткен болсаңыз, нәтижесінде ай сайынғы төлем өзгереді. Алайда несие бойынша төлемдер, әдетте , несие аяқталғаннан кейін өзгермейді . Сіз ай сайын қосымша ақшаны жібере аласыз немесе үлкен чек жазып аласыз, бірақ сіз сұрағаннан (және мақұлдағаннан) кейін, сіздің кредиторыңыз ай сайынғы төлеміңізді өзгертпейді.
Қайтадан шығу
Несиені қайтадан алу үшін несие берушімен сөйлесіңіз. Осы процесті ертерек сұрай бастаңыз, себебі сізге кейбір маңызды мәліметтер қажет:
Сіздің кредиторыңыз ипотекалық несие алуға рұқсат бере ме?
Кейбіреулер мұны істемейді және егер бұл опция болмаса, уақытты ысыраптауға тұрарлық емес.
Қайта дайындалу үшін ең төменгі талап етілетін біртіндеп ақы төлеу дегеніміз не?
Сіз күтіп, ұзақ уақыт сақтап қалуыңыз мүмкін.
5000 АҚШ доллары минимумы өте сирек емес.
Қайта өрлеуге қаншалықты қымбат?
Сізге бірнеше жүз долларлық ақы төлеуге тура келеді. Бұл несие қаншалықты ұзақ сақталатынына назар аударғанда бұл фактор. Тағы да, күтуге және үлкен ақшаны (егер жағдай дұрыс болса) жасағыңыз келуі мүмкін.
Сіздің жаңа ақшаңыз қандай болады?
Біртұтас төлемнің қаншалықты әсер ететінін біліңіз. Бұл сіз үміттенетін керемет болмауы мүмкін.
Сіз қаншалықты қызығушылыққа ие боласыз?
Көптеген адамдар ай сайынғы төлемге назар аударады, бірақ пайыздық шығындар да маңызды . Шын мәнінде, біржолғы төлем жасасаңыз және несиені қайтадан алмасаңыз, көбінесе үнемдеуге болады. Қайта қалпына келтіру төлемді азайтады (қарызды азайтқаннан кейін), сіз бастапқыда жоспарланған күнде несиені төлей аласыз. Алайда, бастапқы төлемді жалғастыра берсеңіз - несие балансын азайту үшін біржолғы ақы төлегеннен кейін - қарызыңызды тезірек төлеп, қызығушылықты үнемдейсіз.
Формальдылықтар
Алға қарай жүруге дайын болғаннан кейін, бұл нысандарды толтыру және ақша жіберу мәселесі. Төлеміңізді қай кезде азайтатыныңызды біліп, оны қауіпсіз ете алатыныңызға көз жеткізіңіз. Осыдан кейін, ай сайын қосымша ақшамен тиімді жұмыс істеуді сұраңыз: зейнетке шығу немесе басқа маңызды мақсаттардан басқа.
Сандарды іске қосыңыз
Сіздің ипотекалық несие беруші сізге пайдалы ақпарат бере алады. Дегенмен, өзіңізді сандармен байланыстырғыңыз келуі мүмкін. Ол үшін уақыт өте келе несие қалай төленетінін модельдеу қажет. Бұл амортизация ретінде белгілі - және бұл қиын емес.
Сіз өзіңіздің қарызыңыздың жетістігін қолмен есептей аласыз, бірақ электрондық кестелер бұл процесті жеңілдетеді. Біржолғы төлемді жасайтын күнді таңдап, несие теңгеріміңізді тиісінше азайтыңыз. Содан кейін, жаңа төлемнің бірдей өтеу күнін не күтіп тұрғанын есептеңіз (басқаша айтқанда, несиеіңізде 12 жыл қалған болсаңыз, 12 жылға есептеңіз - 30 жылдық несиеден бастамаңыз).
Содан кейін, сіз шынымен қалай үнемделетінін көру үшін сандарды қараңыз. Әртүрлі төлем сомалары бойынша тәжірибе жасап, сіз үшін жұмыс істейтін нәрсені табыңыз.
Қайта қаржыландыру немесе қайта?
Қайта құру - әрқашан ең жақсы нұсқа емес.
Қарапайым балама - біржолғы төлемді жасау және бар (үлкен) айлық төлемдеріңізді жалғастыру. Сіздің қарызыңызды қайта қаржыландырудың тағы бір мүмкіндігі бар.
Кейде салыстыруға және контрастиктен өтуге болады, сондықтан қайтадан қайта қаржыландыруды қалай салыстыруға болады:
- Тарифтер қайтадан басталады
- Амортизация (немесе «сағаттар») қайта басталған кезде басталмайды (30 жылдық қарыздың алғашқы жылдарында сіз өзіңіздің берешегіңізге қарағанда көп төлейсіз)
- Жабу шығыстары сіз қайта қаржыландыру кезінде төленеді, бірақ қайта есептеуге арналған ақы болуы мүмкін
- Процесс оңай болуы мүмкін және тезірек болуы мүмкін, өйткені бағалауға, несиелік тексерулерге немесе жаңа несиеге қажетті андеррайтингке мұқтаж емессіз
- Сіз төлеген пайыздық мөлшерлеме қайтадан өзгермейді, бірақ қайта қаржыландыру кезінде өзгеруі мүмкін
Сайып келгенде, қайта-қайта ақша сізге қолында қосымша ақшаңыз болған кезде мағынасы бар және лайықты несие аласыз. Қайта қаржыландыру - несиені жою және жаңадан бастау арқылы айтарлықтай жақсартуға болатын кездегі жауап - тек сіздің қарызыңыздың өмірін ұзарту арқылы көбірек қызығушылық төлемегеніңізге көз жеткізіңіз.