Ал содан кейін үйден және сатылымнан кейін біраз уақыттан кейін сіз несие берушінің аты сіз таңдаған компаниядан мүлдем өзгеше екенін байқайсыз.
Осы зерттеулер мен талқылаулардан кейін сіздің ипотека сатылған.
Бұл қорқынышты болуы мүмкін және аздап наслаждение. Міне, күтуге болатын нәрсе.
Ипотеканың үш бөлімі
Сіз ипотекаға өтініш берген кезде, осы ипотекаға үш аспект бар.
- Қарыз алушы
- Кредиттеу компаниясы
- Сервистік компания
Өзіңізбен бірге жұмыс жасайтын адам несие алушы болып табылады: олар құжаттардың барлығын жасайды және олар сізге несие алуға өтініш береді. Оригинатор өтінішті кредиттік серіктестікке жібереді. Егер сіз олардың нұсқауларына сай болсаңыз, олар несиені мақұлдайды және сіздің үй сатып алу үшін ақшаыңыз бар. Кредиттік компания да қызмет көрсетуші компания бола алады, бірақ ол оны басқа компанияға сатады. Қызмет көрсетуші компания сіз үйіңізді төлеу үшін ай сайынғы чекіңізді жазғаныңыз.
Неге сіздің ипотека сатылатын болады?
Сіздің несие алушы өзіңіз тұратын әрбір ипотекаға комиссия төлейді.
Дегенмен, несие беруші мен сервис өз ақшаларын 15 жылдан 30 жылға дейін баяу айналдыруы керек.
Егер несие беруші компания қаржыландырған барлық несиелерге қызмет көрсеткен болса, олар осы несиелерді қамтамасыз ету үшін қолма-қол ақшаға ие болу үшін көптеген миллиардтаған долларға ие болулары керек еді.
Көптеген банктер мен мекемелер тез арада барлық несиелерге қызмет көрсететін болса, ақшалай қаражаттармен қамтамасыз етіледі. Олардың орнына, оларды біріктіреді (әдетте тәуекел дәрежесі ұқсас несиелер тобына) және оларды инвесторларға сатады (көбінесе Fannie Mae немесе Freddie Mac сияқты мемлекеттік мекемелер). Бұл инвесторлар оларды облигациялар ретінде сатады (тіпті сіздің портфеліңізге инвестицияланған кейбіреулеріңіз де болуы мүмкін). Несиені сату арқылы, несиелік компания енді басқа әлеуетті сатып алушыға қарыз бере алатын ақшаға ие.
Сіздің жаңа сервистік компанияңызбен не күте аласыз
Кредитордың ипотеканы сатуы әдеттегі тәжірибе болып табылады және сіздің келісіміңізсіз оларды жасауға заңдық болып табылады. Алайда олар сізге не істеу керек екендігін ескертіп, сіздің несиеіңіз басқа компанияға қызмет көрсететін болады.
Ескі несие иесі және жаңа несие иесі Сізге хабарлауды жібергенге дейін кем дегенде 15 күн бұрын хабарлауы тиіс. Жаңа несие беруші төлем ақысын жібергеннен кейін 30 күн ішінде байланыс ақпаратын беруі керек, сонда сізге төлемді қайда жіберу керектігін және көмек қажет болса, қалай байланысуға болады. Сіз ескі кредиторға төлем жіберсеңіз, алаңдатпа! Сіз 60 күндік жеңілдікті кезеңге ие боласыз, сондықтан жаңа компанияға баратын алғашқы чекпен қателесеңіз, сіздің несиеңіз қате болмайды.
Ипотека бөлшектері туралы не айтасыз? Сіздің төлеміңіз сол қалпында қалады (егер Сізде ARM несиесі болмаса, бұл жағдайда пайыздар түзетілуі мүмкін). Сіздің несиеіңіз бұрынғы кредитормен бірдей жұмыс істей береді, сондықтан егер сіз 19 жасқа толғанға дейін төленбесе, сізде 19 жыл қалды. Жалғыз айырмашылық - сіз чекке жазған компания атауына (және сіз оны жіберген мекенжайға) айналады.
Сіздің қаржыңызға үлкен әсер етуі мүмкін нәрсе - несие түрлендірудің шарттары. Сіздің несиеңіздің шарттарын өзгерту үшін несие берушімен жұмыс істеуге мүмкіндік беретін бағдарламалар бар, олар сіздің шоттарыңызды жеңілдету үшін (пайыздық мөлшерлемені төмендету, қарыздың ұзақтығы ұзартылуы мүмкін немесе қарыз айнымалы мәннен тұрақты пайызға айырбастауға болады).
Егер сіздің несиеіңіз модификациялау үрдісінде жүрген кезіңізде сатылса, сіз бәрінен бастай аласыз.
Ипотекалық несие беруден аулақ болу керек
Бірақ бұл жұмыс істей бастағаннан кейін сіз өзіңіздің бизнеспен айналысқыңыз келетін дұрыс компанияны табасыз, сіз жасай алатын нәрсе бар ма? Қарыз алушы ретінде сіздің несиеіңізді сатқан кезде қандай құқықтарыңыз бар?
Сіздің несие бойынша келісімшартқа қол қойған кезде, олардың көпшілігінде кепілдікке басқа сервистік компанияға сатуға құқығы бар деген ереже бар. Егер сіз несие сатылатындығы туралы ескертетін болсаңыз, негізінен екі нұсқасы бар: онымен бірге барыңыз немесе басқа компаниямен қайта қаржыландыру .
Құжаттарға әлі қол қоймасаңыз, сіздің несиеіңіз бастапқы компанияға тиесілі және қызмет көрсететініне кепілдік беретін тәсілдер бар. Сізге тек қана сұраңыз. Көптеген ірі банктер сияқты ірі ипотекалық кредиторлар осы уәдені жасамайды. Бірақ несиелік кәсіподақтар сияқты шағын және одан да көп жергілікті несие берушілер болады. Егер сіз ипотекалық несие сатқаныңыздан аулақ болғыңыз келсе, жергілікті банктер мен кредиттік одақтардан іздеңіз.
Ипотека күн сайын сатылады
Ең төменгі жол - сіздің ипотека сатылымыңыз болуы мүмкін. Бұл пайыздық ставкаларды бәсекеге қабілетті етуге көмектеседі, ол экономиканы қолдайды және барлық өзектілікте сатылымның кез-келген теріс әсерін көре алмайды. Бірақ қателіктердің орын алуын ұмытпаңыз. Процесс әдетте жіксіз, бірақ қателер орын алады. Төлеміңіз өзгергенін байқасаңыз, терминдер өзгерген немесе дұрыс емес нәрсе жаңа несие қызметіне қоңырау шалу арқылы басталады. Егер бұл жағдайды түзету үшін жұмыс істемесе, тұтынушыны қаржылық қорғау бюросы арқылы талап қоюға болады.