Тарифтер төмен болғанда қайта қаржыландыру керек пе?
Ақыр соңында, төменгі пайыздық мөлшерлемелер сізге не қажет? Бұл мақалада ипотекалық несие ставкалары төмен болған кезеңдерде қарастыру қажет.
Төмен пайыздық мөлшерлемелер және тіркелген пайыздық несие
Федералдық резервтегі пайыздық мөлшерлемелердің төмендеуі міндетті түрде ипотекалық несиелер бойынша айтарлықтай төмен ставкаларға әкелмейді. Бұл Fed ставкасы емес, облигациялардың ставкалары, ипотекалық несие мөлшерлемесін айқындау.
Сіз жаңа пайыздық мөлшерлеме ағымдағы бағамнан кем дегенде екі пайыздық тармаққа төмен болса, ипотеканы қайта қаржыландыруға мағынасы бар екенін естіген шығарсыз. Бұл кеңесті ұмытпаңыз. Ол 30 жылдық жылдамдығы бар ипотеканы алуға болатын күндерде жұмыс істеген болуы мүмкін, бірақ бүгінгі қаржы нарықтарында қолданылмайды, онда үйді қаржыландырудың көптеген нұсқалары бар, оның ішінде 15, 20, немесе 30 жыл, бес және жеті жылдық баллон несиелері, сондай-ақ реттелетін мөлшерлеме несиелері (ARM).
Ай сайынғы төлеміңізді қайта қаржыландыруды міндетті түрде төмендете алмасаңыз да, ARM-тің сенімді емес мөлшерін тұрақтылық үшін алмастыра алатын болсаңыз, ол қайта қаржыландыруға мағынасы бар.
CBSMarketWatch.com-тың Marshall Loeb компаниясы қаржылық сауықтыруға арналған 52 аптадағы кітабында қайта қаржыландыру туралы шешім қабылдауға көмектесетін нұсқаулар ұсынады.
Төмен пайыздық мөлшерлемелер және реттелетін пайыздық несиелер (ARM)
Ұзақ мерзімді тіркелген ипотекалық несиелер, реттелетін ипотека ставкалары Федералды ставканың өзгеруіне көп ықпал етеді, өйткені бұл қарыздар Федералды ставка бойынша өтетін Қазыналық шот (T-Bill) ставкалары сияқты қысқа мерзімді пайыздық мөлшерлемелерді сақтайды.
Бірақ ARM мағынасы бар ма? Егер сіз үйде тек бірнеше жыл тұруды жоспарлап отырсаңыз және сіз АРМ-ді белгіленген мөлшерлемедегі ипотекадан айтарлықтай аз сомаға ала алсаңыз, сіз ARM-ге бару арқылы алға шығуға болады. Ережемен реттелетін ипотека несиені жоғары белгіленген пайыздық ставкалар бойынша біліктілігімен қиындық тудыратын адамдарға кеңінен танымал. ARM көрсеткішінің төменгі деңгейі олардың ай сайынғы төлемін төмендетеді, бұл бірінші кезекте несие алу үшін жеңілдік береді.
Екінші жағынан, сізде ARM бар және ұзақ мерзімді кезеңде сіздің үйде тұруды жоспарлап отырсаңыз, бүгінгі күні тартымды ипотекалық несие мөлшерлемесін жабуды қарастырыңыз.
Төменгі пайыздық мөлшерлемелер және меншікті капиталдың несиелері
Негізгі капиталға салынатын несие ставкасы негізгі мөлшерлемені сақтайды, сондықтан ФРЖ-ның пайыздық мөлшерлемелердің өсуі мен азаюына тікелей әсер етеді, бірақ олар әдеттегі ипотекалық несиелерге қарағанда жоғары.
Пайыздық мөлшерлемелер төмен болған кезде, үйде үлестік несие алудың тамаша уақыты (бірақ міндетті түрде үйде жұмыс істейтін несие желісі емес, ол әр түрлі жұмыс істейді). Бірақ үйдегі қарызды қарастыру кезінде өте абай болу керек және қаржының мағынасы бар болса, біреуін ғана қабылдайсыз.
Қайта қаржыландыру туралы шешім қабылдау
Қайта қаржыландыруды шешсеңіз, ең алдымен ағымдағы несие берушіге хабарласыңыз, олармен келіссөздер жүргізе аласыз ба, кейбір жабу шығындарынан бас тарту.
Егер бұл жұмыс істемесе, жергілікті кредиторларға жылдамдық ақпаратын алуға болады. Бүгінгі таңда ипотекалық несиелерді іздеу мен салыстырудың ең жақсы жолы - бұл жылдам қызметті ұсынатын көптеген веб-сайттардың бірінде, мысалы, quickenloans.com немесе bankrate.com, бірнеше ғана атау. Көптеген онлайн-брокерлік қызметтер сізге онлайн-қарызға өтініш беруге мүмкіндік береді.
Егер тарифтер төмен болса, нарықтағы несиелік мөлшерлеме төменірек болса, қайта қаржыландыру арқылы ақшаны үнемдеуге болады ма?