Тек «жалған қарыздар»
Алайда, кейбір адамдар қажетті құжаттарды шығара алмайды. Олар үшін төмен құжаттамалар (немесе құжаттамалық емес) несие тартымды болып табылады және бұл несиелер әлі де кейбіреулеріне қол жетімді.
Төмен құжаттандыру несиелерінің себептері
Кредиторға ақпарат беру мүмкін болмайтын бірнеше себептер бар. Мысалға:
- Өзін-өзі жұмыспен қамтыған адамдар салық салу мақсаттары үшін төмен табыс табуға тырысады, бірақ бұл несие алуға өтініш бергенде кері әсер етеді
- Жас қызметкерлердің жалақысының төмендігі немесе ешқандай тарихы жоқ
- Жаңа бизнестің иелері дәйекті табыстың өткенін көрсете алмайды (бірнеше жыл құны талап етіледі)
- Инвестициялық табыспен зейнеткерлер
- Құпиялылық мұқтаждықтары сіз өзіңіздің табыс деңгейіңізді сақтап қалуыңызды талап етеді
- Құжаттарды табу және ұйымдастыру өте қиын
- Сіздің табысыңыз немесе активтеріңіз несие берушіге қолайлы түрде құжатталмайды
Құжаттаусыз біліктілік
Жеңіл біліктіліктің «жақсы ескі күндері» аяқталды. 2008 жылы қаржы дағдарысы басталғанға дейін сіз өзіңіздің ипотекалық брокерге қаншалықты көп ақша табуыңызды айтыңыз, ал егер қандай да бір дәлел қажет болса. Бұл «кіріс кірісі» («өтірік қарызы» деп те аталады) енді бос болмайды.
Тұтынушының қаржылық қорғау бюросы (CFPB) қазір несие берушілерден кез-келген қарызды өтеу мүмкіндігіне ие болуын талап етеді - егер ипотека «біліктілік» қарызы болса. Бірақ кейбір кредиторлар біліктілігі жоқ кепілдік кеңістігінде жұмыс істеуге дайын.
Айта кетейік, бұл несие берушілер 2006 жылға оралмақшы , олар суб-несиелік несиелерді дұрыс емес нөмірлермен беруді қаламайды.
Дегенмен, олар өтеуге қабілеті бар адамдармен жұмыс істеуге қызығушылық танытады (дәстүрлі форматтарда олардың кірістерін және активтерін құжаттау мүмкіндігі жоқ).
Бұл несиелерді білу үшін сіз тартымды қарыз алушы болуыңыз керек және төмендегі сипаттамалар сізге көмектеседі.
Жақсы (немесе жақсы) несие: қайтадан төмен құжаттамалық субпайм несиелері - бұрынғы нәрсе. Кредиторлар сіз несие ұпайларына ие болсаңыз (720-ден жоғары - бастау үшін жақсы орын) болса, аз ақпаратқа қол жеткізуге дайын. Айтуынша, егер бәрі жақсы жағдайда болса, сіздің несие есептеріңізде бірнеше ақыл мәмілені бұзбауы мүмкін.
Табыс: кіріс әрдайым сізге несиеге мақұлдануға көмектеседі. Бірақ білікті емес кредиторлар сіздің кірістеріңізді бағалауға жұмсақ болуы мүмкін. Егер сіз өз ісіңізді жасай алсаңыз (W2 шығара алмасаңыз да), сіз мақұлдауыңыз мүмкін.
Активтер: резервтік ақшамен көп болса да сіздің ісіңізге көмектеседі. Үлкен банктік және инвестициялық шоттар «резервтер» ретінде қызмет етуі мүмкін, ол сіз төлемдерді жүзеге асыруға мәжбүр боласыз. Активтерде күшті болсаңыз, кредиторлар табысқа қатысты жұмсақ болуы мүмкін.
Капитал: кредиторлар өздерінің тәуекелдерін барынша азайтуға және ойынға теріңіздің бар екенін көруге тырысады. Егер үлкенірек төлем жасасаңыз, құжаттаманың төмен несие берушілерімен жақсы мүмкіндіктерге ие боласыз.
Кәдімгі ипотека үшін 20% жеткілікті, бірақ білікті емес кредиторлармен 40% немесе одан көп талап етілуі мүмкін. Сіз әрқашан осы үлесті кейінірек пайдалана аласыз.
Баға
Бос түскі ас сияқты ештеңе жоқ. Сіз стандартты құжаттарды пайдалана отырып, өтеу қабілетіңізді дәлелдемегендіктен, кредиторлар көп тәуекелді қабылдайды. Бұл кредиторлар сұр (бірақ әлі де заңды) облыстарда жұмыс істеу арқылы реттеуші рискке ие болады. Нәтижесінде баға жоғары.
Төмен құжаттамалық несиеге кем дегенде бір пайыз жоғары пайыздық мөлшерлеме күтіңіз. Өңдеудің басқа да төлемдері де көтерілуі мүмкін. Егер сіз несие алуға жеңілірек жолды іздесеңіз, бұл ең жақсы нұсқа болмауы мүмкін ( бұл ескі салық декларацияларын және төленетін ақшаларын салыңыз ). Бірақ егер сіз жоғарыда аталған санаттарға кірсеңіз, бұл сіздің жалғыз нұсқа және бағасы әлі де тұрарлық болуы мүмкін.