Отбасы мүшелері үйді сақтай ала ма?
Қайтыс болғанда не болады?
Қарызгердің қайтыс болуы заттардың өзгеруіне әкеледі, бірақ, мүмкін, ойлағандай емес. Несие әлі де бар және кез-келген басқа несие сияқты төленуі тиіс. Бірақ отбасылар үйде тұруы немесе оған эмоционалдық байланысы бар болғандықтан, тұрғын үй борышы бар. Тұрғындар ипотеканы бірнеше жолмен басқара алады, ал кейбіреулері басқаларға қарағанда тартымды болады.
Төлемдерді сақтаңыз: Сіз өлген кезде сіздің ай сайынғы төлемдеріңізді ұйымдастырудың маңызы зор. Мұның өзі кредиторға айыппұл төлеуге және өндіріп алу процесін бастауға кедергі келтіреді. Жататын жұбайыңыз, сіздің орындаушы немесе кез-келген адам жылжымайтын мүлікті (немесе автоматтандырылған төлемдер бойынша төлемдер ) жұмыс істей алатындай төлемдерді жасай алады . Әрине, бұл қаражат қол жетімді деп есептейді.
Ерлі-зайыптылар: Көптеген ерлі-зайыптылар үшін бұл үдеріс жай. Егер екі ерлі-зайыпты үйге ие болса және несие алу үшін өтініш берсе, қалған жұбайы әдетте барлық нәрсені (үйге иелік ету және несие бойынша жауапкершілік) алады.
Үйге туыстарына бару: Сіздің жылжымайтын мүлікіңіз қарызды төлеуге жауап береді , бірақ жылжымайтын мүлік бірегей. Федералдық заңға сәйкес, несие берушілер отбасы мүшелеріне тұрғын үйді иемденген кезде кепілге алуға рұқсат беруі тиіс. Бұл кредиторлар сатуға қойылған сатыдағы шарт бойынша төлеуге талап қоюға кедергі келтіреді, бұл сіздің мұрагерлеріңізге меншік құқығын беру кезінде туындауы мүмкін.
CFPB ережелерінде мұрагерлерге кепілдікке алынғанға дейін несиені «өтеуге қабілетті» екенін дәлелдеудің қажеті жоқ.
Қол қоюшылар: Егер үйде несие алу үшін біреу қол қойса, онда ол қарызды төлеуге жауапты болады, яғни олар үйде тұрса да, меншік құқығына ие болса да. Егер Сіз ипотекалық несие берешегі жоқ болса, сізде мүлдем қаупі бар.
Өтеу және қайта қаржыландыру: Сізге қаза тапқаннан кейін, кепілдікке кепілдік беру талап етілмейді. Несиені қайта қаржыландыру мүмкін болса , несиені барынша жақсы несиелендіруге болады, немесе олар борышты толығымен төлей алады. Егер сізде қаза болған кезде сіздің мүлігіңізде айтарлықтай активтер болса, сіздің орындаушы несиені төлеп, мұрагерлерге үйді тегін және ашық алуға мүмкіндік береді.
Үй сату
Кейбір жағдайларда мұрагерлер кепілдікке ие бола алмайды. Олар төлемдерді төлей алмайды ма, жоқ па, жылжымайтын мүлікті сатуды қаламайды, үйді сатуға әрқашан мүмкіндік бар.
Оң теңдік: Егер үй сізге қарыздан артық тұрса, айырмашылық сіздің мұрагерлеріңізге беріледі. Сіздің орындаушы мүлікті сата алады және басқа да қарыздарды төлеуге немесе активтерді мұрагерлерге таратуға арналған қаражатты пайдалана алады. Немесе, жеке меншік иесі үйдің ипотекасын және меншікке ие болса, онда ол айырмашылықты қалайды.
Егер сіз су астындағы болсаңыз: егер сіз үйден артық тұрсаңыз, онда ешкім төлемдерді қабылдағысы келмейді - сіз орындаушы сіздің кредиторыңызбен қысқа сауда туралы келіссөздер жүргізе алады. Егер бәрі сәтсіз болса, несие беруші жай-күйін шығара алады, бірақ ең соңғы шара ретінде «кетіп қалу» жақсы.
Кері ипотека: Кері ипотекалық несиелер ай сайынғы төлемдерді жасамайды . Бұл қарыздар соңғы қарыз алушыдан (немесе жарамды жұбайынан) өлсе немесе шыққаннан кейін төленуі тиіс, бірақ отбасы мүшелері мен тұрып жатқан үй-жайлар үйден несиені төлей алады.
Өлімге қалай дайындалуға болады
Кейбір негізгі жылжымайтын мүлікті жоспарлау бәріне оңай болады. Жергілікті адвокатпен сөйлесіңіз, не істеуге болатындығыңызды сипаттаңыз және мұны қалай жасауға болатынын сұраңыз - неғұрлым ерте, соғұрлым жақсы. Қарапайым ерік жасай алады немесе қосымша стратегияларды қолдануға болады.
Сізге сақтандыру керек пе? Ақша бақытты сатып алмайды, бірақ ол көптеген қиындықтарды шеше алады. Өмірді сақтандыру тұрғын үй заемын төлеуге немесе ай сайынғы төлемдерді ұстауға тез ақша айдауды қамтамасыз етеді. Бұл ақшаның бәрін, соның ішінде үйді сақтап қалғысы келмейтін немесе қаламайтын тірі қалған жұбайына бере алады. Сонымен қатар, егер сіз қол қойған қызметкер сізді мақұлдаған болса, оларды ілмекпен алуға болады.
Меншік нысандары: Білікті мамандардың көмегі арқылы жылжымайтын мүлікіңізді сенім немесе бизнестегі заңды тұлға ретінде ЖКО сияқты ұстап тұрудың маңызы бар ма? Тақырыпқа қосымша иелерді қосу опция болуы мүмкін. Сіздің үйіңізді тексеруден босататын кез-келген іс-қимылдар шығынды азайтуға және сіздің мұрагерлеріңізге өтуді жеңілдетуге көмектеседі. Дегенмен, бұл өзгерістер елеулі заңды және салықтық салдарларға ие болуы мүмкін, сондықтан кез келген әрекетті жасамас бұрын жергілікті адвокат пен CPA-мен кеңес алыңыз.
Сұйық ақшаны ұстаңыз: Әсіресе, сіздің отбасыңыздың мүшелері қайтыс болғаннан кейін төлем жасау үшін қиындықтар туындаса, оларға қаражат бөліңіз. Олар ипотеканы төлеуге, мүлікті сақтауға және салықтарға қатысты болу керек. Бұл оларға стресс пен құжаттарды азайтуға көмектеседі және олар қажет болған жағдайда үйді әділ бағаға сата алады.
Бұл туралы әңгімелесіңіз: Сіздің қайтыс болуыңызға әсер ететін кез-келген адаммен ниетіңізді талқылаңыз. Бұл көңілді емес, және кейбіреулерге қарағанда қиын, бірақ қарым-қатынас сөзсіз болғанда, қарым-қатынастың ұзаққа созылуы мүмкін. Жақын адамдар үйді сақтап қалғысы келетінін біліңіз немесе егер олар қалғым келсе. Егер сізде бірнеше мұрагерлері бар болса, онда кімнің және қандай шарттардың барлығын анықтаңыз. Мысалы, егер бір адам үйге ие болса, онда жылжымайтын мүлік ипотеканы төлейді ме, әлде жеке тұлға меншікті несиеге меншікпен бірге ие болады ма?