Үйге ие болудың артықшылықтары
Біріншіден, үй сатып алудың кейбір артықшылықтарын қарастырайық. Ең үлкен пайда - бұл сендік. Сіз ас үйдің қызғылт түстерін бояуға, пейзажды өзгертуге, баскетбол тұтқасын орнатуға немесе аяқталмаған жертөлесін кинотеатрға айналдыра аласыз. Сіз кез-келген ғимаратта немесе аймақ регламентінде жұмыс істесеңіз, сіз өзіңіздің үйіңізде қалаған кез келген нәрсені жасай аласыз.
Үйге ие болудың тағы бір басты артықшылығы, сіздің ай сайынғы ипотекалық төлемдеріңіздің кейбірі өздеріңіздің капиталыңызға қарай қайтарылады. Жалға берсеңіз, сол ақшаны ешқашан көрмейсіз. Екінші жағынан, ипотекалық несие бөлігіңіз капиталдың құрылысын жүзеге асыратын қарызгерге қатысты ішінара қолданылады.
Сіздің үйіңіз актив болуы мүмкін болғандықтан, сіз оны бастапқыда төлегеннен артық сата аласыз, егер сіз ақша табу мүмкіндігіне ие болсаңыз. Кейбір жағдайларда бұл пайда салықсыз болуы мүмкін. Бұған қоса, сіз қарызды жақсартуға немесе жақсартуға арналған үйде тұра отырып, үйдің меншікті капиталына қол жеткізе аласыз.
Ақырында, үйге ие болудан қосымша салықтық жеңілдіктер болуы мүмкін екенін ұмытпаңыз. Көптеген жағдайларда сіз төлейтін ипотека мен мүлікке салынатын салықтар шегеріледі, яғни жалпы салықтық ауыртпалықты азайтады.
Үйге қол жеткізудің кемшіліктері
Үй сатып алудың көптеген жағымды жағы болса да, келешектегі кемшіліктерді ескермейік.
Сіздің пәтеріңіздегі негізгі құрал бұзылған уақытты есіңізге түсіре аласыз ба? Сіз өзіңіздің офистің немесе жалға берушіні шақыруға тура келген шығарсыз, олар бірнеше сағат ішінде немесе күндерде сізді ақысыз немесе түзетуге болатын. Сіздің жеке меншік үйіңіз болған кезде, егер сіз жалдаған болсаңыз, күтпеген жөндеу және күтім шығындары болуы мүмкін.
Екінші мәселе - үйде ақша жоғалтудың әлеуеті. Уақыт өте келе жылжымайтын мүлік құнының өсуіне байланысты, жылжымайтын мүлік нарығы салыстырмалы түрде тегіс немесе шын мәнінде құлдырайтын уақыттар бар. Сатуға байланысты шығыстарға және үйді нақты сатуға байланысты сіз ақша жоғалтуыңыз мүмкін.
Ақырында, үй сатып алу - бұл ұзақ мерзімді ұсыныстар. Жалға берсеңіз, сіз ай сайын немесе жыл сайынғы жалдауға ғана байланысты боласыз, сондықтан қысқа мерзімде жинау және жылжыту мүмкін. Үйді сатып алған соң, жай ғана көтеріліп, жылжу оңай емес. Сіздің елеулі қаржылық міндеттемеңіз бар және үй сатылымы бірнеше айдан соң аяқталуы мүмкін.
Осылайша, сіз үй сатып алған кезде, артықшылықтар мен кемшіліктерді түсіну үшін уақыт бөліңіз және дұрыс себептермен жасағаныңызды тексеріңіз.
Сіз қанша үйге қол жеткізе алатыныңызды анықтаңыз
Үйді сатып алу сіз үшін дұрыс деп шешсеңіз, алғашқы қадам - сіз өзіңіздің қолыңыздан ала алатын нәрсені анықтау . Пайдаланудың жалпы нұсқауларының бірі борыштың кіріс коэффициенті болып табылады. Көптеген кредиторлар Сіздің қарыздарыңыздың жиынтық коэффициенті 36% -дан аспауы тиіс, ал сіздің ипотекалық қарызыңыз тек ай сайынғы кірістің 28% -нан аз болуы керек.
Жеке борыштың кіріс коэффициентін есептеу үшін, алдымен сіздің жалпы айлық жалақыыңызды қосыңыз. Егер сізде бұл сан болса, оны 36% немесе 0,36 көбейтіңіз. Бұл нөмір сіздің ипотеканы қоса алғанда, сізде болуы керек ай сайынғы борыштық төлемдердің максималды сомасы.
Содан кейін, ағымдағы ай сайынғы ипотекалық емес қарыздық төлемдеріңізді қосыңыз және оны есептелген соңғы сомадан шығарыңыз. Бұл нөмір сіз өзіңізге алатын ипотекалық төлемнің шамамен мөлшерін береді.
Ең дұрысы, бұл сома айлық кірістің 28% немесе одан кем болуы керек.
Тіпті осы нұсқаулықтармен бірге өзіңіздің жеке жағдайыңыз өзіңізге қаншалықты қол жеткізе алатындығын ескертетінін есте ұстағаныңыз жөн, сондықтан сіздің жағдайыңыздың барлық қырларын ескеріңіз.
Оң жақ ипотеканы табу
Сіз қанша үйге қол жеткізе алатыныңызды анықтағаннан кейін, дұрыс ипотекалық несие алу үшін уақыт керек. Сіз жүз мыңдаған долларға несие берсеңіз болғандықтан, ақылға қонымды шешім қабылдау өте маңызды. Нашар ипотека сіздің уақытыңыздағы қаржыңызға айтарлықтай әсер етуі мүмкін.
Жақсы жаңалық мынада, әрбір дерлік жағдайға кепілдік түрі бар. Нашар жаңалық мынада, дұрыс емес нәрсе таңдау сіз үшін он мыңдаған долларға қарыздың мерзімі ішінде қызығушылық тудыруы мүмкін. Ең көп таралған несиелер екі стильден тұрады: тұрақты және реттелетін пайыздық мөлшерлеме.
Тұрақты пайыздық несие сіз үшін тұрақтылықты қамтамасыз етеді. Пайыздық мөлшерлеме несие мерзіміне байланысты өзгермейді, сондықтан төлемдеріңіз тұрақты болып қалады. Тіркелген пайыздық мөлшерлеме бойынша бір пайда - егер пайыздық мөлшерлемелер көтерілсе, сіз төменгі мөлшерлемеіңізді төлей бересіз. Екінші жағынан, егер ставкалар төмендетілсе, төмен ставкаға қайта қаржыландыру мүмкін болса да, ағымдағы бағамнан көп төлей аласыз.
Реттелетін пайыздық мөлшерлеменің арқасында Сіз ипотеканы басымдықты ставкалармен түзетуге арналған төлемдердегі тұрақтылықтың кейбірін құрбан етесіз. Пайыздық мөлшерлемелер төмендегенде бұл сіздің пайдаңызға байланысты болуы мүмкін. Бірақ ставкалар ұлғайған кезде сіз өзіңізді жоғары айлық төлеммен табасыз.
Төмен төлем
Қарыздың қандай түрін іздеумен қатар, алдын-ала төлемді қарастырған жөн . Дәстүрлі ипотека бойынша сіз үйдің бағасының жиырма пайызын немесе одан да көп мөлшерін алдын ала төлейсіз. Жиырма пайыз - бұл сиқырлы сан, өйткені көптеген несие берушілер үшін олар PMI төлеуге немесе Жеке Ипотекалық Сақтандыруға жол бермеу үшін олар талап ететін капиталдың мөлшері.
Егер сіз жиырма пайызға төмендете алмасаңыз, кредитор сізге ай сайын жиырма доллардан бірнеше жүз долларға дейін болуы мүмкін PMI сыйақысын төлеуді талап етеді. Ипотека үшін сатып алу кезінде бұл туралы ескеріп, PMI төлеуге балама бар ма, егер сіз толық төлем жасай алмасаңыз.