Сізде опцияларды таңдадыңыз және ақы төлеуді жеңілдете аласыз
Ақшаны қалай сатып алуға болады
Мемлекеттік несие беру бағдарламалары - сіздің ең жақсы нұсқа.
АҚШ үкіметі несие берушілерді жоғалтуларға кепілдік берген кезде, олар алдын-ала төлемсіз кредиттерді мақұлдай алады. Бірақ сіз сол несие бойынша біліктілік қажет. Егер сіз әдеттегі несие алмасаңыз, опцион немесе сіздің үйіңізде кем дегенде ақшаны төмендетуге тура келуі мүмкін.
VA несиелері АҚШ-тың ардагерлер ісі департаменті (VA) арқылы қол жетімді. Қызметшілер, ардагерлер және қолайлы жұбайлар үйді нөл пайызға дейін сатып ала алады. Бұл қарыздар ай сайынғы ипотекалық сақтандыру сыйлықақыларына ие емес, сондықтан ай сайынғы төлемдер салыстырмалы түрде төмен деңгейде қалуы мүмкін (бірақ сіз нөлмен сатып алған кезде төлемдеріңіз жоғары болады). АҚШ-тағы көптеген кредиторлар бұл несиелерді бере алады, сондықтан ипотекалық брокермен немесе қаржы институтымен хабарласыңыз. Кредиторлар сіздің бизнесіңіз үшін бәсекелеседі, сондықтан бірнеше түрлі көздерден ұсыныстарды салыстыру. Олардың әрқайсысы пайыздық мөлшерлемелер мен жабылу шығындарына әр түрлі болады.
USDA несиелері АҚШ Ауылшаруашылығы министрлігі (USDA) тарапынан қолдау тапты және ауылдық жерлерде үйге иелік етуді дамытуға арналған.
Бұл қарыздар кіріс лимиттеріне ие, бірақ әдетте АҚШ-тың орта медицина отбасыларының 115% -ына дейін несие алуға құқығы бар (немесе жалпыға ортақ шараларды қолдануға болады). ВА кредиттерімен қатар, кредиторлар USDA бағдарламасына қатысуы керек, бірақ таңдау үшін көптеген ипотекалық брокерлер мен банктер бар.
Көптеген кредиторлардан ұсыныстар алыңыз және сіз шешкенше шығындарды салыңыз.
Басқа көздер
Егер сіз VA немесе USDA несиеіне ие болмасаңыз, басқа көздерді пайдалану арқылы ақшаңызды төмендете аласыз (немесе сізге шағын төлем жасау қажет болуы мүмкін). Өткен жылдарда ешқандай төлемсіз сатып алу оңай болды. Кепілдік дағдарысынан кейін бұл оңай емес.
Алдын ала төленген гранттар мен көмек сізге нөл пайызға дейінгі төлем арқылы тиімді сатып алуға көмектеседі. Техникалық тұрғыдан, біреу алдын-ала төлем жасайды, бірақ ол сіз болмауы мүмкін. Сізге сай келетін жергілікті ұйымдарды іздеңіз және қол жетімді ресурстар үшін жергілікті тұрғын үй және қала құрылысы басқармасының (HUD) өкілінен сұраңыз. Бірнеше рет үйге арналған бағдарламалардың кейбірі де пайдалы болуы мүмкін . Бұл бағдарламаларды білу қиынға соғады. Дегенмен, сіз ұйымға сәйкес келетін болсаңыз, сізге қажетті анықтаманы ала аласыз.
Сондай-ақ, қарыздар ретінде танымал 80/20 кредиттер екі несиені сатып алуға мүмкіндік береді. Қаржылық дағдарысқа дейін бұл стратегия танымал стратегия болды. Бүгінгі таңда, сізге несие және кіріс профилі талап етіледі. Осы тәсілді пайдалану үшін үйдің 80 пайызына бірінші ипотека аласыз (бұл бөлік үшін құндылық коэффициентіне 80 пайыз несие бересіз, яғни жеке ипотекалық сақтандыруды төлеуге тура келмейді).
Қалған 20 пайызы екінші ипотекадан келеді , ол сіз бірінші ипотека ретінде бір мезгілде аласыз. Екінші несиенің жоғары пайыздық мөлшерлемесі болады, бірақ қарыз алушылар, әдетте, қарызды тез арада төлеуге тырысады. Жергілікті банктермен және кредиттік серіктестіктермен 80/80-нің қарыздарын ұсынып, олардың қажеттіліктерін білу үшін тексеріңіз.
Жеке несие берушілер сізге үйдің сатып алу бағасының 100 пайызын беруге дайын болуы мүмкін. Олар кәсіпқой кредиторлар болуы мүмкін немесе болмауы мүмкін. Көптеген жағдайларда, бұл несиелер тек көмекке келетін отбасылардан келеді (олар несиелендіру ісінде емес). Егер сіз осы бағытта жүрсеңіз, сіздің келісіміңіз туралы толық түсіну (және құжаттау) үшін жазбаша келісім жасаңыз. Келісімшартқа қол қоймас бұрын жергілікті заңгер, жылжымайтын мүлік жөніндегі сарапшы және бухгалтер кеңес беріңіз, өйткені сіз қолданыстағы барлық заңдарды ұстанғыңыз келеді (және сіз дұрыс жұмыс істеген жағдайда салық немесе басқа да жеңілдіктер аласыз).
Егер сізде бұл мүмкіндікті алуға жеткілікті сәттілік болса, ол жеңіске жету жағдайына айналуы мүмкін, бірақ олардың барлығы немен айналысатындарын білуі керек .
Төлем жасау үшін ең жақсысы болуы мүмкін
Ақшасыз ақша сатып алудың аппликациясы анық: сіз үлкен соманы қажет етпейсіз, жинақ ақшаны үйге және жиһаздарға қолдануға болады, және сіз кейіннен кешірек сатып алуыңыз мүмкін. Бірақ сатып алудың барлық сомасын қарызға алудың бірнеше кемшіліктері бар.
Ай сайынғы жоғары ай сайынғы төлемдер: Сіздің несиеіңіз қаншалықты көбірек болса, сіздің төлемдеріңіз қаншалықты жоғары болады және сіздің несие мерзімін ұзарту үшін осы төлеммен тоқталасыз. Сандардың қалай жұмыс істейтінін көру үшін қараған кез келген несие бойынша төлемдерді есептеңіз . Үлкен және несие сомаларын пайдаланып көріңіз (несие сомасын төмендетеді), қаншалықты маңызды екенін көру үшін. Үлкен төлеммен тоқтап қалсаңыз, болашақта опцияларыңыз аз болады. Кез келген жарақат, жұмысқа ауысу немесе басқа да тосын оқиғалардан аулақ болу қиын болады.
Жоғары пайыздық шығындар: Үйдің құнының 100 пайызын қарызға алу сіздің үйіңіздің жалпы құнын арттырады. Бүгінде тексеруді жазудың қажеті жоқ, бірақ сіз несиеіңізге көбірек қызығушылық танытасыз, өйткені сіз сау төленетін ақы төлеген едік. Қызығушылықтың айырмашылығы сіздің қарызыңыздың өміріне байланысты он мыңдаған долларға жетуі мүмкін. Осы нөмірлердің кейбірін көру үшін сіз қарайтын кез келген несие бойынша несие амортизациясы кестесін қараңыз.
Жеке меншік ипотекалық сақтандыру (PMI): Сіздің үйіңіздің құнының 80 пайыздан астамын қарызға алған кезде, несие берушіңізді қорғайтын PMI төлеуге тура келеді. Жалғыз ақшаңызды сатып алудың бірден-бір пайдасы - бұл ақшаны сатып алу мүмкіндігі (мұнда талқыланған артықшылықтар мен тұжырымдар). Бұл шығыстар сіздің өміріңіздегі жалпы шығындарға мыңдаған немесе одан да көп қосуға мүмкіндік береді және бұл сіздің ай сайынғы төлеміңізді арттырады.
Үйдің бағасы төмендейді: Ең дұрысы, сіздің үйіңіз уақыт өте келе құнды болады. Бірақ бұл әрдайым болмайды - үй құндылығын жоғалтады, және сіз шығынға сатуға мәжбүр болуы мүмкін. Егер бұл болса, сіз үйге барған сайын көбірек мұқтаж бола аласыз. Сіздің қарызыңыздан шығу үшін сіздің несие берушіге айтарлықтай төлем жасау керек, және бұл ешқашан сәлемдесу шарасы емес.
Шын мәнісінде, сіз ешқандай ақшасыз сатып алған кезде үлкен тәуекелге ұшырайсыз. Сіздің табысыңыз сол қалпында қалуы немесе өсуі керек, ал сіздің үйіңіз ақшаны қаншалықты қымбатқа түсетіндігіңізге қарағанда жылдамырақ ұлғайтылуы керек. Біз бәріне сенеміз деп сенеміз, бірақ сендердің көбісі дұрыс емес.