Инвестицияларды қалай қорғауға болады
Сіз нарыққа бара алмасаңыз да, бизнес циклінде қай жерде екенімізді біліп, сіздің табысыңызды жақсарта аласыз. Содан кейін, фазалардың артықшылықтарын пайдалану үшін, активтерді бөлуді реттей аласыз.
Бизнес циклінің төрт кезеңі бар:
- Кеңейту . Экономика 2-3% сау өседі . Акциялар нарыққа кіреді .
- Шыңы. Экономика 3 пайыздан астам өседі. Инфляция бағаны көтереді. Активтер көпіршіктері бар. Қор нарығы « иррационалдық өркениет» жағдайында . Сөйлейтін басшылар бізді «жаңа қалыпты» деп жариялайды. Авторлар «Dow 30,000» атты кітаптар шығарады.
- Қысым . Экономикалық өсу баяулайды, бірақ теріс емес. Акциялар аю нарығына шығады .
- Тұтас. Экономикалық шарттар. Бұл рецессияның сигналы. Экономикалық сарапшылар бұл ұзақ жылдар бойы жалғасатын болады деп болжайды.
2017 жылғы маусым айындағы жағдай бойынша экономика кеңейту кезеңінде. Бұл 2009 жылдың маусымынан бері. Бұл сегіз жыл. Тарихи тұрғыдан, соңғы бес жылда кеңейту кезеңдері.
Ол ең жоғары емес, өйткені инфляция болмаған. Бұл әдеттегі ескерту белгісі, кеңейту аяғына қарай жүреді.
Инфляцияның орнына, активтердің көпіршіктері бар . Ең соңғы АҚШ доллары болды.
Қазір доллар қаншалықты күшті екен? Тұрғын үй бағасының 2008 жылғы құлдырау алдындағы активтер көпіршігі болды. Кейде шыңның ақылға сыймайтын шамадан тыс өсуі инфляцияны генерациялай отырып, активтердің бағасында болады.
Арнайы қорлар мен акцияларды табу үшін сертификатталған қаржы жоспарлаушыдан кеңес алуыңыз керек.
Бірақ іскерлік циклдің әр кезеңінде неғұрлым жақсы жұмыс істеуге ұмтылатындар үшін жалпы қабылданған нұсқаулар бар:
Қысым . Тығыздау. Егер сіз келісімдер жасаған уақытқа дейін акциялар сатпаған болсаңыз, онда бұл тым кеш болады. Кейбір активтерді облигацияларға немесе қолма-қол ақшаға айналдыруға болады, бірақ кейбір қорларда ұстауға болады. Сіз бұл жағдайды қалпына келтіруге тырысасыз. Көптеген инвесторлар қорлардың сатылымы қазірдің өзінде жақсы жүріп жатқанда сатады және оларды кешіктірмей сатып алмайды. Экономикалық құлдырау немесе аю нарығы алтыдан он сегіз айға дейін созылады.
Тұтас. Алтын, мұнай және жылжымайтын мүлік секілді қорлар мен тауарларды қосыңыз. Олар рецессия кезінде арзан болуы керек.
Кеңейту. Кеңейтудің ерте кезеңдерінде кішкентай каучук қорлары ең жылдам өседі. Бұл кішігірім компаниялар нарықтың күрт өзгеруіне қол жеткізу үшін жеткілікті жылдамдыққа ие болғандықтан. Сіз жоғары табысты облигациялармен қосымша кіріс аласыз. Шетелдік дамыған және дамушы нарықтардан акциялар мен облигацияларды қосыңыз. Олар төмендеген долларға қарсы хеджирлеуде. Дамып келе жатқан нарықтар өсудің ерте кезеңдерінде жылдамырақ өседі. Мысалы, Бразилия банктерінің субпаймдық ипотекалық несиелерін сатып алмады. АҚШ экономикасы рецессияда болған кезде оның экономикасы өсті. Дамып келе жатқан нарықтар қауіпті, бірақ жаһандық экономика жақсарған сайын бұл тәуекел тұр.
Кейінірек кеңеюде, ортаңғы қақпақшаны және ірі қақпақ қорларын қосыңыз. Үлкен компаниялар қалпына келтірудің соңғы кезеңдерінде жақсы жұмыс істейді.
Шыңы. Акцияларды, тауарларды және облигацияларды сатып алыңыз . Ақшалай қаражаттың және тұрақты кірістің үлесін көбейту. Ең қауіпсіз АҚШ қазынашылық облигациялары, жинақ облигациялары және муниципалдық облигациялар . Пайыздық ставкалар жоғары болған кезде қысқа мерзімді облигацияларды және ақша нарығының қорларын сатып алыңыз . Пайыздық мөлшерлемелер құлдыраған сайын, корпоративтік облигацияларға көшу үлкен тәуекелге ұшырайды. Сіздің қоржыныңыздың 10 пайызына дейін алтын қосыңыз. Бұл инфляциядан жақсы хеджирлеу . Бұл сондай-ақ қор нарығының құлдырауы кезінде ең жақсы қорғаныс болып табылады. Өйткені, алтынның бағасы кез-келген апаттан кейін 15 күн ішінде көтеріледі. Қосымша ақпарат алу үшін «Алтынға инвестиция салу» деген не?
Сіз қалай ойлайсыз, бәрі өздері жасаған қаншалықты мақтанатын болса, қорларды сату өте қиын.
Сондықтан нарықты уақыт бойынша реттеу мүмкін емес. Оның орнына, консервативті болыңыз. Сіздің активтеріңіздің 100 пайызы ешқашан бір актив классында болмайды.
Оның орнына, инвестицияларыңыз әртараптандырылғанына көз жеткізіңіз. Біртіндеп пропорцияны іскерлік циклмен теңестіруге ауыстырыңыз. Бөлу сіздің жеке мақсаттарыңызға сәйкес келетініне көз жеткізу үшін әрдайым қаржы жоспарлаушымен жұмыс істеңіз.