Инвестициялық тәуекелді басқару үшін сіз аулақ бола, әртараптандырып, есептеп немесе сақтандыруға болады
Жақсы нəтижелерге қол жеткізу үшін қауіпті қалай басқаруға болатынын білу керек. Инвестициялық тәуекелді басқарудың төрт негізгі жолы бар. Зейнетақылық тәуекелдерді басқарудың ең жақсы тәсілі барлық төртеуді пайдаланады.
Тәуекелден аулақ болыңыз
Сіз тек қана қауіпсіз, кепілдік берілген зейнетақы қаражатын таңдап, инвестициялық тәуекелден аулақ боласыз.
Тәуекелді болдырмауды таңдау тәуекелді дұрыс басқаруға қажетті дағдыларды білмейінше жасауға болатын ең ақылды шешімдердің бірі болып табылады.
Сондай-ақ, бір сәтте сізге қажет ақшаға қауіп төндіргіңіз келмейді. Мысалы, жұмысыңызды жоғалтып алсаңыз немесе медициналық сұрақтарыңыз болса. Сізге ақша 100% қол жетімді болуы керек. Қаржылық жоспарлаушылар мұндай шоттың «резервтік активтері» немесе шұғыл қор деп атайды. Бұл ақшаны оңай қол жетімді ету үшін сіз төлейтін баға, ол төмен табыс мөлшерін алады. Бұл қауіпсіздік бағасы. Ақылды инвесторлар ақшаны қауіпті инвестицияларға айналдырғанға дейін үнемі резервтік активтерді бөліп тастайды.
Егер сіз инвестициялық тәуекелдерді қабылдағыңыз келсе, мен сіздерге мүмкіндік қорын жинауды ұсынамын. Жылжымайтын мүлік пен қорлардан сатып алу мүмкіндігін алу үшін сіз қолма-қол ақша алуға тиіссіз. Қолма-қол ақшаны құру ақылды қадам болуы мүмкін, себебі мүмкіндіктері пайда болған кезде тез әрекет етуге мүмкіндік береді.
Әртараптандыру
Инвестиция жасағанда, сіз барлық тәуекелдерді әртараптандыруыңыз керек. Мысалы, егер сізде бір акция болса, сіз осы компанияны дұрыс басқару қаупіне ұшыратасыз. Бұл тәуекелге жол бермеу үшін сіз осы саладағы көптеген қорлар бойынша әртараптандыруға болады - енді сіз әлі де бизнеске қауіп төндіретін салаға тән тәуекелге ұшырасаңыз болады.
Мысалы, егер жаңа заңдар осы салаға теріс әсер етсе, не істеу керек?
Осы тәуекелге қарсы әртараптандыру үшін бірнеше салалардағы қорлардың портфелін құрастырасыз немесе индекстік қорларды сатып аласыз, себебі өзара қор өзімен жүздеген қорларды иеленеді. Дегенмен, сіз әлі күнге дейін жүйелі тәуекелге ұшырайсыз - тұтастай жүйе кемшіліктерге ұшырады, немесе тұтастай экономика ұзаққа созылған құлдыраудан өтеді. Әрине, бұл тәуекелді жоюдың бірден-бір жолы, тәуекелге жол бермей, бір нұсқаға оралу.
Әртараптандыру арқылы инвестициялық тәуекелдерді басқару, жай ғана айтылғандай, «барлық жұмыртқаларды бір қоржынға салуға болмайды». Бұл әрекетті дәстүрлі тәсілдермен бөлу активтер деп аталады және оны көптеген қаржы кеңесшілері мен танымал жеке қаржы журналдары және кітаптар. Инвестицияны әртараптандыру маңызды. Мен сізге кеңес беремін. Сондай-ақ, оның шектеулерін түсінуіңізге кеңес беремін.
Әртараптандыру инвестициялық тәуекелдікті азайтуға көмектеседі, бірақ әртараптандырылған инвестициялар жиынтығының ұзақ мерзімді нәтижелерінің анық емес екендігін ұмытпаңыз. Сіз дәл осындай жолмен және экономикалық даму кезеңдерінде инвестициялауыңыз мүмкін, сіздің қоржыныңыз арамшөптер сияқты өсіп кетуі мүмкін, сол кезде дағдарысты кезеңде дәл осындай нәрсені жасай отырып, пассивті қайтаруларға, тіпті жоғалуларға әкелуі мүмкін.
Есептелген тәуекелдерді ғана ескеріңіз
Уоррен Баффет заманымыздың ең ірі инвесторларының бірі болып саналады. Ол былай дейді: «Мүмкіндіктер пайда болған кезде сіз істейсіздер. Менің өмірімде бірнеше жылдар бойы идеялар жинақтаған кезім болды, менде құрғақ ғұмыр болды. Егер келесі аптада идеяны алсам, бірдеңе жасаймын. Егер жоқ болса, мен ештеңе істемеймін ».
Бұл есептік тәуекелдерді қабылдау тұжырымдамасы. Бұл әрекетті орындау үшін, әрекет етпеу керек екенін білуіңіз керек. Сізге қолма-қол ақша, мүмкіндіктері бар қор болуы керек, сонда жақсы идеялар пайда болған кезде сіз әрекет ете аласыз.
Тәуекелдерді есепке алудың стратегиясын пайдалану білімді, зерттеуді және жалпы мағынаны қамтиды. Бұл автопилоттық тәсіл емес. Сіз нарықты логикалық және ұтымды тәсілден қалай қарау керектігін түсінуіңіз керек - эмоционалдық емес. Сіз сондай-ақ нарықты бағалауға көмектесу үшін қолдануға болатын белгілі бір коэффициенттер мен көрсеткіштерді түсінуіңіз керек.
Қаржылық мамандар қор нарығының артық немесе артық бағаланбағанын анықтауға тырысып, бір қатынасы - бұл жалақы коэффициенті немесе P / E қатынасы. Диссессиялардың тағы бір көрсеткіші кірістілік қисығы болып табылады. Тәуекелдерді есептеудің есептік нысанына негізделген инвестициялық шешімдер қабылдау процесі көбінесе тактикалық активтерді бөлу деп аталады.
Қорытындыны қамтамасыз етіңіз
Инвестициялық тәуекелді басқару үшін қолдануға болатын соңғы стратегия - оған қарсы тұру. Автокөлікті сақтандыру, тұрғын үйді сақтандыру, медициналық сақтандыру немесе кез келген басқа сақтандыру түрі бар болса, сіз бұл тәсілмен таныссыз.
Сақтандырудың дәстүрлі түрлерімен шығындар (төленген сыйақылар) көрсетілген шығындардың орындалуын қамтамасыз етеді. Инвестициялық табыстарды қайтару бойынша сақтандыру ұқсас жұмыс істейді және көбінесе ұзақ өмір сүретін табысты төлейтін аннуитетті сатып алу арқылы жүзеге асырылады. Аннуитет сіздің ақшаңызды жоғалтудың зейнетақылық тәуекелін басқару үшін әсіресе қолайлы.
Кейбір айнымалы аннуитеттермен, сіз болашақта ақша алуға болатын ақшаның мөлшері туралы нақты кепілдікке айырбастауға жылдық шығыстарды төлейсіз. Бұл кепілдіктер көбінесе «өмір сүру мерзімін ұзартудың пайдасы» немесе «кепілдендірілген ақшалай жәрдемақылар» деп аталады.
Зейнеткерлікке осы стратегияларды қолдану
Пенсияға жақындаған кезде тәуекелдерді төмендетудің барлық тактикасын қолданатын бөлу процесін қолдану керек. Сіз резервтік активтерді бөліп қойдыңыз, портфолиосыңыздың көлемін әртараптаңыздар, облигацияларға қарсы тұрудың қаншалықты болатынын және аннуитет өнімдерін пайдалана отырып, кейбір кірістерді қамтамасыз ету арқылы есептелген тәуекелдерді қабылдайсыз.