Аннуитеттер - бұл ақшаны үнемдеу үшін және сол жинақ ақшаны алу үшін қолданылатын сақтандыру келісімшарттары.
Аннуитеттер қалай жұмыс істейді?
Бірден бір аннуитетті (SPIA) премиумды пайдаланған кезде сіз сақтандыру компаниясымен қолма-қол ақшаның бір бөлігін (сіздің « сыйлықақының төлемін ») сақтап қаласыз.
Содан кейін, бұл компания сізге тұрақты төлемдерді жүзеге асырады (сіз ай сайын немесе жылдық төлемдер аласыз). Бұл төлемдер қағаз чектері немесе электрондық депозиттер ретінде банк шотына тікелей шығуы мүмкін .
Сіз дереу аннуитетті сатып алып, кірісті («аннуитизациялау» деп аталатын) сатып алғаннан кейін, әдетте, ешқандай кері бұрылыс жоқ: сіз қайтымсыз шешім қабылдадыңыз және одан шығу қиын, қымбат немесе күрделі (бірақ әрдайым бар опциялар). Өз кезегінде, сақтандыру компаниясы сізге төлемдерді жалғастыруға уәде береді.
Шұғыл аннуитеттер сіздің ақшаңызды ұстап қалатын (табыстарды төлеудің орнына) кейінге қалдырылған аннуитеттерден ерекшеленеді.
Аннуитеттер қанша тұрады?
Сіз алатын табыс мөлшері бірнеше факторға байланысты. Сіз өзіңіздің үлесіңізді қаншалықты көп үлестіретін болсаңыз, соғұрлым көп қайтарылатын боласыз. Бірақ сізде табыс қалай төленетіні туралы нұсқаларыңыз бар. Мысалы, төмендегілердің бірін таңдауға болады:
- Сіз қанша уақыт өмір сүрмеңіз де, өміріңіздің қалған бөлігіне төлемдер кепілдік аласыз
- Сіз 10 немесе 20 жылға төлем жасайсыз, немесе ұзақ уақыт өмір сүрмейтін болсаңыз, бенефициарларыңыз ақшаны алады
- Сіз немесе сіздің жұбайыңыз әлі тірі болғанша, төлемдер соңғы болып табылады
- Сіздің сақтандырушыңызға байланысты басқа да опциялар
Ең үлкен төлемдер көбінесе бірінші таңдауымен - өмір сүрудің бірден бір табысынан келеді.
Егер сіз екі адамның тірі қалуына дейін төлемдерді ұзартқыңыз келсе, сақтандыру компаниясы тәуекелге душар болып, төлемдеріңізді сәйкесінше азайтады.
Қайтыс болғанда не болады?
Егер Сіз төлемдерді мерзімінен бұрын төлеп , таңдап алсаңыз , онда төлемдер, әдетте, қайтыс болғаннан кейін ғана тоқтатылады (немесе егер сіз бірлескен өмір сүру төлемдерін таңдасаңыз, екінші қайтыс болады). Болашақта шығасыз ба, басқалармен қатар қанша уақыт өмір сүретініне байланысты. Сақтандыру компаниясы статистикамен жақсы таныс, сондықтан сіз күтпеген жерден ұзақ өмір сүрсеңіз, жақсы келісімге қол жеткізе аласыз. Егер сіз екі айдың ішінде табыс тапсаңыз және «белгілі бір кезеңді» (мысалы, 10 жыл) таңдап алмасаңыз, сақтандыру компаниясы тек қана аннуитетке салынған принципті сақтай алады.
Сіз қанша уақыт өмір сүретінін болжай алмасаңыз, дереу аннуитетті пайдалану қаупі бар. Сондықтан тәуекелдерді мұқият бағалау және баламаларды салыстыру қажет (мүмкін, сіз сақтандыру компаниясын пайдаланбастан сіздің активтеріңізді жұмсауға болады).
Асқынулар
Қысқа өмір сүру қаупінен басқа, дереу аннуитеттер кейде күрделі болады. Көптеген әр түрлі провайдерлердің әртүрлі түрлері бар. Кейбіреулер инфляцияны қорғауды уәде етеді және қосымша қоңыраулар мен ысқырықтар ұсынады, бірақ қосымша мүмкіндіктер үшін ақы төлеудің әрдайым бағасы бар.
Тағы бір тәуекел - сіздің сақтандыру компанияңыздың қарқынды дамуы мүмкіндігі. Сақтандырушылар FDIC сақтандырылған банктер сияқты үкіметке кепілдік бермейді, сондықтан сіз күшті сақтандырушыларды таңдағыңыз келеді (және олардың өмір бойы күшті қалуын жалғастырады деп үміттенеміз).
Шұғыл аннуитетті сатып алу үлкен шешім. Ол әдеттегідей үйреніп алған төлемдер сияқты тұрақты табысты қамтамасыз ете алады, бірақ аннуитеттер бәріне арналмаған. Жергілікті қаржы жоспарлаушымен сөйлесіп, триггер тартпастан бұрын барлық баламаларды талқылаңыз.
Маңызды ақпарат
Бұл бетте аннуитеттер туралы жалпы білім туралы ақпарат бар, бірақ ол сіздің жеке жағдайыңызды ескермейді және сіз қарайтын қандай да бір нақты саясат үшін міндетті емес. Қаржылық жоспарлаушымен өз нұсқаңызды талқылаңыз, жергілікті лицензияланған сақтандыру агентімен сөйлесіңіз және сақтандыру компаниясының барлық құжаттарын мұқият оқыңыз.
Линго әртүрлі болуы мүмкін, және бәрі өзгеруі мүмкін - сіз өмірлік кіріс ретінде маңызды нәрсе туралы ешқандай болжамдар жасағыңыз келмейді.