- Уақыт өте келе есептік жазбаға қосылыңыз (ай сайынғы жарналар жасау), немесе
- Өз ақшасын шотқа қалдырыңыз (уақыт өте келе ол үміттенеміз)
Кейінге қалдырылған сөз келісімшарт бойынша төлемдерді кейінге қалдыруды (немесе кешіктіруді) білдіреді. Жылдам аннуитетті кейінге қалдырылған аннуитетті салыстыру: аннуитетті сатып алғаннан және оны қаржыландырғаннан кейін дереу аннуитет дереу төлемдерді (дерлік) жасауға кіріседі.
Егер дереу аннуитеттен төлемдерді қабылдауды бастасаңыз, бұл процесті тоқтатып, ақшаңызды қайтару қиын немесе мүмкін емес.
Басқаша айтқанда, кейінге қалдырылған аннуитетпен сіз күтесіз - мүмкін, мәңгі - келісімшартты аннуитациялауға (өмірді немесе басқа да келісім-шарттарды таңдауға бола ма).
Ескерту: осы беттің соңындағы маңызды ақпаратты оқып шығыңыз.
Мәңгі ма?
Кейінге қалдырылған аннуитетті пайдаланған кезде, міндетті түрде, ақшаны жүйелі түрде табыстың ағынына айналдыру міндетті емес. Оның орнына, қажет болған жағдайда, ақша қаражатын толығымен біртіндеп алып, активтерді басқа аннуитетке немесе шотқа аударуға болады. Сайып келгенде, кейінге қалдырылған аннуита сізді бақылауды ұстап тұруға және опциондарыңызды сақтандырушы компанияға біржолата бермей, ашық қалдыруға мүмкіндік береді.
Осылайша пайдаланылған кезде, кейінге қалдырылған аннуитет негізінен аннуитеттің кейбір ерекшеліктеріне ие болатын шот болып табылады : белгілі бір салық сипаттамалары және, мүмкін, сақтандыру ұйымы берген кейбір кепілдіктер (қайтыс болу мүмкіндігін қоса алғанда).
Аннуитет термині төлемдер қатарына жатады - дәстүрлі түрде олар өмірлік кірісті қамтамасыз ету үшін пайдаланылады (мысалы, зейнеткерлер үшін). Егер ақыр соңында сіз аннуитетті шешсеңіз, сақтандыру компанияңыздың опциялар тізімінен төлем опциясын таңдаңыз. Мысалы, сіз тек өмір бойы төленген табысыңыз бар екенін немесе сіздің өміріңіздің ұзақтығы немесе сіздің жұбайыңыздың өмір сүру ұзақтығы үшін табысты жалғастыруды таңдауы мүмкін.
Төлем опциялары туралы қосымша ақпарат алу үшін аннуитизация туралы біліңіз .
Салық төлеу
Аннуитеттерден алынатын тағы бір ерекшелігі - салық төлеу мерзімін ұзарту арқылы кейінге қалдырылған аннуитеттен төлеу мерзімдерін шатастырмаңыз. Салықтарды кейінге қалдыру кезінде, сіз жыл сайын аннуитеттің ішіндегі табысқа салықты төлейсіз, өйткені шотыңыз кіріс қосылады. Оның орнына, сіз салықты кейінге қалдырылған есептен алынатын табысты салықтан төлейсіз. Ең дұрысы, бұл күрделіліктен пайда алу мүмкіндігін береді: келісімшартқа көбірек ақша жұмсап, табысыңызды қайта инвестициялаңыз және сол табыстардың үстінен көбірек табасыз.
Салықтық кейінге қалдыру тұжырымдамасы кейінге қалдырылған аннуитеттің идеясына ұқсас: екі жағдайда да сіз кейінірек бірдеңе қалдырмайсыз (аннуитеттен табыс алғаныңызда немесе салық төлегенде де).
Маңызды ақпарат
Аннуиттерді қолданудың салдарын анықтау және сіз ештеңе жасамай тұрып ақша қаражатын алу немесе аудару үшін салық кеңесшісі немесе CPA-мен сөйлесіңіз. Бұл мақала негізгі анықтама болып табылады және күрделі сақтандыру өнімдерін түсінуге көмектесу үшін жеткіліксіз (және одан да күрделі салық заңдары). Кез-келген кепілдіктер кепілдік беретін сақтандыру компаниясы сияқты күшті және ақша жоғалтуға болады - қосымша ақпарат алу үшін жергілікті лицензияланған сақтандыру агентімен кеңес алыңыз.