Қажетті ең аз тарату
«ҚДБ» деген аббревиатура Minimum Distribution Minimum Distribution . 70 ½ жасқа жеткенде дәстүрлі IRA-ң (немесе білікті шотты) алып тастау керек ақша сомасы.
Сізде бір IRA немесе он бөлек IRA бар ма, біздің IRS-дегі достарыңыз ВВД жылдық төлемін есептеу үшін сіздің білікті шоттарыңыздың жалпы сомасын қарап шығады. IRS долларының талабы қаншалықты сақталса да, бір IRA-дан немесе бірнеше білікті шоттардан осы Қажетті Ең аз Таратылымды (ҚДБ) алуға болады.
Сізге IRA-ден ақша керек пе немесе жоқ болса, IRS Сізге салық төлеудің әділ үлесін төлеуге кірісетін уақытты «еске салу» үшін сізді иықта ұстайды.
Аннуитетті өлімнің пайдасына арналған шабандоздар стратегиясы негізгі қорғауды және тұрақты мұраны қамтамасыз етеді
Кейбір IRA иелері бұл ақшаға қол жеткізуді ешқашан жоспарламайды.
Олар осы активтің негізгі бөлігін бенефициарларға қалдыруды қалайды. Олар шын мәнінде мұра қалдырғысы келеді. Мұны шартты түрде аннуитетке бекітілген кепілдік берілген қайтыс болғандарға арналған жеңілдіктерді пайдалану арқылы жүзеге асыруға болады. Бұл стратегия қалай жұмыс істейтіні:
Дәстүрлі ИРА-да сізде $ 300,000 бар дейік, және сіз бұл мүлікті зейнетке шығу үшін өмір сүруді жоспарламаңыз.
Егер сіз бұл ақшаны бекітілген аннуитетке 5 пайыздық өсімге кепілдік беретін келісімшарттық қайтыс болған шабандозбен орналастырсаңыз, 300 000 АҚШ доллары жыл сайын осы сомаға өседі және өседі. Сіздің РВД-ны алғанда, қайтыс болғандардың 5% -ы өсудің минималды үлестірімінің долларлық сомасын өтейді. Сіз осы стратегияны 70 ½ бұрмас бұрын неғұрлым тезірек бастасаңыз, онда жақсы болады, себебі $ 300,000 сіздің ҚДБ-ны қабылдауға дейін 5% жылдық өсумен болады.
Бұл офсеттік стратегиясы, сіз сіздің бастапқы IRA долларының жалпы сомасын тізімде көрсетілген бенефициарларыңыз бен мұрагерлеріңіз үшін сақтап қалғанда, ВДН-ларыңызды алуға мүмкіндік береді.
Стрейч IRA стратегиясы IRS мақұлданды және сіздің мұрагерлеріңізге үнемі РВД төлемдері береді
Егер дұрыс құрылымдалған болса, ҚДБ-ны көптеген ұрпақтар (жұбайлар, балалар, немерелер) қабылдай алады. Бұл Сіздің мұрагерлеріңізге уақыт бойынша салық міндеттемелерін азайтқан кездегі табысты қамтамасыз етеді. Сізге IRA- ді созу үшін аннуитет қажет емес, бірақ тұрақты аннуитет бұл стратегиямен жақсы жұмыс істейді, себебі ол принципті нарықтық құбылмалылықтан толықтай қорғайды және шарттық кепілдіктерді қамтамасыз етеді.
Өмірді сақтандыруды қорғау үшін қолайлы емес пе? Оның орнына аннуитетті сатып алыңыз
Қажетті минималды дистрибутивтерді (РВД) барынша арттырудың тағы бір шығармашылық стратегиясы - бұл аннуитетті немесе өмірді сақтандыру полисін сатып алу үшін жыл сайынғы доллар сомасын қолдану.
Егер сіз өмірді сақтандыру құқығына ие болсаңыз, бұл бірінші таңдау болар еді, себебі қайтыс болу төлемі сіздің бенефициарларыңызға салық төлеуден босады. Сіз салықтан кейінгі АҚШ доллары сомасынан сіздің ВВД-ден не болатынын білесіз, содан кейін өмірді сақтандырудың қайтыс болу мүмкіндігін қаншалықты мүмкін болса, сатып ала аласыз. Мерзімді өмірді сақтандыру - ең тиімді және ең арзан бағаны таңдауға мүмкіндік береді және қолданылатын доллар сомасын барынша арттырады.
Егер сіз өмірді сақтандыру құқығына ие болмасаңыз, саясатқа қатыстырылған кепілдік берілген қайтыс болған шенеунікке ие икемді сыйлықақысы бар аннуитетті сатып алу үшін сол стратегияны пайдалана аласыз. Икемді сыйақы - бұл саясатқа ақша қосуға болады. Бұл аннуитеттік стратегия, сондай-ақ Сіздің ҚДС-ды пайдаланудың өте тиімді тәсілі болып табылады, бірақ өмірді сақтандыру ретінде, қайтыс болу төлемдері бенефициарларыңызға салық төлеуден өтпейді.
Мәселен келесі жолы қажетті минималды дистрибутивтерді (RMDs) алуға тура келетіндіктен бас тартсаңыз, жалпы мұра жоспарыңызға жақсы сәйкес келетін аннуитет шешімі болуы мүмкін.