Бұл қалай жұмыс істейтінін көрейік
Аннуитеттік арбитраж бір мезгілде бірден Premium Immediate Annuity (SPIA) және өмірді сақтандыру саясатын сатып алуды көздейді. Аннуитеттің құрылымы ерлі-зайыптылардың өмірі немесе жұбайымен бірігіп болуы мүмкін, өмірді сақтандыру полисі әдетте күйеуі болып табылады. Аннуитетті де, өмірді сақтандыру саясатын да барынша тиімді ету үшін маңызды, сондықтан әрбірін толық түсіну маңызды.
SPIA немесе бірден жоғары аннуитетті аннуитет дегеніміз не?
Жылдық аннуитеттің ең ескі нысаны бұрынғысынша жақсы болып табылады және кез-келген аннуитеттің ең жоғары шарттық төлемін қамтамасыз етеді. СПИД - бұл кепілдік берілген өмірлік кіріс ағыны, белгілі бір кезеңдегі кіріс үшін немесе екеуінің де бірігуі үшін құрылымдалған тәуекелдіктің зейнетақы жоспарларын таза беру.
Мен сіздің жұбайыңызбен (aka бірлескен аннуитантпен) аннуитетті құруды ұсынамын, осылайша кепілді кіріс екі өмірді де қамтиды. Ең жоғары келісімшарттық төлем «Бірлескен өмір» ғана құрылады. Егер ерлі-зайыптылардың екеуі де қайтыс болғанда, бастапқы кодексінің 100% -ы сіздің отбасыңызда біреуге баратынына көз жеткізгіңіз келсе, онда ең жоғарғы шарттық құрылым « Өмір Төлемді қайтару арқылы немесе « Ақша қаражатын қайтару арқылы өмір ».
Single Premium Immediate Annuities ақысыз, ал COLA (Тұрғын Түзету Құны) жыл сайынғы өсім өтінім беру кезінде кепілдендірілген болуы мүмкін. SPIA кірісі саясат басталған сәттен бастап 30 күннен кейін басталуы мүмкін, бірақ сіз сондай-ақ бір жылға дейін мерзімін ұзарта аласыз.
«Аннуитеттік арбитраж» стратегиясымен қандай өмірді сақтандыру жұмыс істейді?
Мен әрқашан адамдарға өмірді сақтандыру ешқашан көрмейтін инвестициялардың жақсы қайтарымын қамтамасыз ететіндігін айтады.
Оны алу? Сіз өлесіз, бірақ сіздің бенефициарларыңыз өмірді сақтандыру полисін алу үшін сізді жақсы көреді.
Өмірді сақтандыру бойынша жалғыз мүмкін тосқауыл - оны білу. Өмірді сақтандыруды сатып алу үшін физикалық, қан анализі және медициналық жазбаларды мұқият шолуды қамтитын андеррайтинг процесін өту керек. Бұл үдеріс біраз уақыт алуы мүмкін және сіздің саясатыңызды андеррайтерлеу кезінде шыдамдылық жақсы қасиет. Мен өмірді сақтандыруды сатпаймын (яғни, «Стэн Аннуита»), бірақ менде теория бар, бұл сіз қаншалықты аз ақшамен мүмкін болатын қайтыс болудың пайдасын сатып алуыңыз керек. Өмірді сақтандырудың мерзімі өте көп. Менің кеңесім - «деңгейлік термин» деп аталатын нәрсені сатып алу. Мен осы премиум мөлшерлемелерінде мүмкіндігінше 90 жасқа немесе одан да көп уақытқа дейін құлыптауды ұсынамын.
Егер өмірді сақтандыру болмаса , онда аннуитеттік арбитраж жоқ, сондықтан өмірді сақтандыруға жарамды болуы мүмкін жұбайлардың бірі маңызды.
«Аннуитеттік арбитраж» стратегиясының артықшылығы қандай?
Бұл стратегия шынымен жақсы жұмыс істейді, өйткені барлық жеңілдіктер келісім-шарт бойынша кепілдендірілген. «Аннуитеттік арбитраж» әдетте толығымен теңшелген болса да, төменде жалпыға ортақ орнату және тиісті артықшылықтар бар:
- Бірыңғай Premium Immediate Annuity (SPIA) бірлескен өмір құрылымында сатып алынады, өмір бойы өмір сүру ұзақтығына кепілдік беріледі.
- Өмірді сақтандыру полисі (жақсырақ мерзімдік өмір) ерлі-зайыптылардың бірінде, әдетте, күйеуі ретінде сатып алынады, олар статистикалық түрде әдетте бірінші болып өледі. Қайтыс болғаны үшін төленетін жәрдемақы мөлшері ай сайын немесе жыл сайынғы сыйақымен бірге анықталуы мүмкін.
- Стипендияға қажетті SPIA сыйлықақысы, аннуитеттен болатын табыс ағыны, өмірді сақтандыру сыйлықақысын сақтандырылған жұбайының өміріне дейін қамтитын етіп есептеледі.
- Сақтандырылған жұбайының қайтыс болғаннан кейін, өмірді сақтандыру полисінен қайтыс болудың пайдасы салық салынбайтын бенефициарға (әдетте, әйелі) дейін өтеді.
- SPIA-дің өмірлік табысы туралы кепілдік қалған жұбайына үздіксіз жалғасады және олар өмірді сақтандыру полисінен салық жеңілдігі жоқ, егер олар саясаттың аталған бенефициары болса.
Келісімшарттық жеңілдіктерді барынша арттыру үшін левереджді қолданатын көптеген аннуитеттік стратегия бар. Дегенмен, аннуитет арбитраж стратегиясы ең танымал және ең танымал болып табылады. Мүмкін, сіздің нақты жағдайыңыз үшін жұмыс істейтін нәрсе.