Егер сіз инвестициялардың өсуін қаласаңыз, сіз аннуитетті емес өнімдерге қарағаныңыз жөн. Аннуитеттер сақтандыру құралы емес, сақтандырудың түрі болып табылады. Менің әдісім қандай?
Тек аннуитетке қажеттілігін анықтау үшін PILL стратегиясын пайдаланыңыз.
Аннуитет барлық адамдар үшін емес. Олар әдетте сатылатын болса да, барлық панацея өнімдеріне сәйкес келеді. Аннуитеттер - белгілі бір заттарды шешетін тәуекел өнімдерін беру. Аннуитеттер әлемінде аннуитеттер тек 4 нақты мақсат үшін ғана шешеді:
- Ринциальды қорғаныс
- Мен өмірге жетемін
- L иелену
- L ong term care
Есте сақтаудың қарапайым нұсқасы - PILL Бұл аналықтың сізге тәуекелді аударуға көмектесетінін анықтауға көмектесу үшін осы PILL стратегиясын пайдаланыңыз. Қандай тәуекел? Сіздің табысыңыздың ағыны, нарықтағы ақшаны жоғалту қаупі, денсаулық сақтауға жұмсалатын шығындардың есебінен ақшаның түсу қаупі немесе жұбайыңызға немесе басқа бенефициарларға кетуге ештеңе қалмау қаупі бар.
Мен «тәуекелді аудару» деп айтқан кезде, осы проблемалардың бірін шешу үшін қауіптің орнына сіз өзіңіздің жауапкершілігіңізді толығымен сақтандыру тасымалдаушыға бересіз. Сіз осы тәуекелдерді шешу үшін келісімшарттық кепілдіктерді төлейсіз және ол сіздің жалпы қаржылық мақсаттарыңыз бен тәуекелге төзімділіктің нақты деңгейіне сәйкес келсе, оған тұрарлық болуы мүмкін.
Стратегияға неғұрлым терең шабыс аннуитеттердің теңгерімді портфельдің бір бөлігі болуы мүмкін екендігін түсіндіреді. Жалпы алғанда, СПИД, ІІД, МИГА және QLACS секілді тіркелген аннуитеттер көбінесе осы жағдайларды шешеді. Олар төменгі комиссиялық ставкалармен салыстырмалы түрде қарапайым, әдеттегідей жыл сайынғы төлемдер болмайды. Керісінше, айнымалы және индекстелген аннуитеттер BoyScout таңғы асындағы құймақ сияқты сатылады. Жиі сатылымға сатылып, кез келген төмендетуден қорықпай, нарықтан жақсы қайтарудың керемет тәсілі. Мен бұл маркетингтік фиаско үшін құлап қалғандардың барлығына кедергі жасауды жек көремін, бірақ аннуитеттер керемет ROI ұсынатын сиқырлы қаржылық өнім емес. Шынайы халықты сақтайық!
Аннуитеттер кейбір нәрселерде жақсы!
Негізгі қорғау
Негізгі қорғау өте түсінікті. Егер сіз ешқандай ақшаңызды жоғалтпасаңыз және IRA-нің есебінде пайдаға салынатын салықты кейінге қалдыруды қаласаңыз, онда аннуитеттің тіркелген мөлшерлемесі сіз үшін жақсы таңдау болуы мүмкін.
Өмірге табыс
Аннуитетті сатып алуды қарастырған кезде, тәуекелдерді бастапқы беру көптеген адамдар үшін өмірлік табысты шешуді қалайды. Бұл кепілді кіріс кіріс уақытының стратегияларын пайдалана отырып, дереу іске қосылуы мүмкін, немесе Кейінгі табыс стратегиялары белгілі бір уақытта жолдан кіріс алуға дайындалуға көмектеседі.
Мұра
Мұраны сіз мұрагерлеріңізге немесе бенефициарларыңызға қалдырғандай сипаттауға болады. Кейбір аннуитеттер сіздердің мұрагерлеріңізге немесе бенефициарларыңызға олар үшін мұра ретінде кіретін қайтыс болудың пайдасы ретінде қолданыла алатын кепілдік берілген өсу сомаларын ұсына алады. Өмірді сақтандыру - әлі күнге дейін планетамыздағы ең үздік өнім болып табылады, бірақ егер сіз сол өнімге жарамды болмасаңыз, онда өлімге әкелетін жеңімпазымен бірге аннуитеттер жақсы шешімдер болып табылады.
Ұзақ мерзімді күтім
Ұзақ мерзімді күтім баланың бумерлері мен егде жастағы адамдардың көпшілігінің қамқорлығына байланысты. Дәстүрлі ұзақ мерзімді емдік өнім (аннуита емес) ең жақсы шешім болып табылады, бірақ егер сіз осы стратегияға сәйкес келе алмасаңыз, онда Ұзақ мерзімді күтім аннуитеттері ұзақ мерзімді күтімді тәуекелдік көзқарасты беру арқылы шеше алады.
Аннуитеттер инвестициялық өнімдер емес
Аннуитеттер аннуитеттерді сататын адамдардың көпшілігінің көзқарасына қайшы келетін өсімдік өнімдері емес деп есептеймін. Өкінішке орай, сатылатын аннуитеттердің басым көпшілігі айнымалы және индекстелген аннуитеттер болып табылады. Көпшілігі жалған болжам бойынша сатылады, бұл нарықтық қайтарымды армандар орындалады. Әдетте бұл ешқашан болмайды.
Айнымалы аннуитеттер
Айнымалы аннуитеттер олардың өсу компоненті үшін бөлек шоттар деп аталатын нәрсені пайдаланады, бірақ айнымалы аннуитеттің орташа жылдық төлемі шамамен 3% құрайды және саясат мерзіміне есептеледі. Сонымен қатар, айнымалы аннуитеттерде инвестицияны таңдау мүмкіндігі шектеулі. Жоғары жылдық сыйақы мен шектеулі инвестициялық таңдаудың үйлесімі менің пікірім бойынша нақты нарықтың өсуіне теңестірілмейді. Егер сіз өзара пайданы пайдаланып, нарықтың өсуін қаласаңыз, онда өзара қорларды сатып алыңыз. Мұны істеу үшін айнымалы аннуитетке міндетті түрде қажет емессіз.
Индекстелген аннуитеттер (aka: Тұрақты индекстік аннуитеттер)
Индекстелген аннуитеттер күннің ыстық өнімі болып табылады, және сіз нашар тауық кешкі семинарына барсаңыз немесе Интернетте аннуитеттерді іздесеңіз, сізді таңдай аласыз. Агенттер сізді «қырғыштар» деп атайды, сіз өзіңізді бір нәрсе (мысалы, жоқ!) Тәрізді сезінесіз деп ойлайды, және сатылған арман - нарықтың жоғары деңгейін төмендетеді. Өнімнің шынайы екендігі - индекстелген аннуитеттер CD-ді қайтарумен бәсекелесуге арналған, және дәл олар тарихи түрде жасалды. Егер сіз индекс түрінің қайтарылуын қаласаңыз, онда нақты индекстік өзара қор сатып алыңыз. Индекстелген аннуитеттер жоғарыда көрсетілген шектеулерді шектейді және сіз тек бір жылда бір күнде (егер ондайлар болса) табыстарға ие бола аласыз. Бұл, менің досым, Индекс қорымен бірдей санатта емес. Индекстелген аннуитеттерді пайдалану тәсілі болашақ немесе мақсатты күннің табыстылығын жоспарлау үшін қосымша кірісшілермен бірге және тек келісімшарттық кепілдіктер үшін. Индекстелген аннуитеттер: «Жақсы жаман» және «ақиқат» индекстелген аннуитеттер туралы ақиқатты шындыққа айналдырады. Индекстелген аннуитеттер портфолио бойынша дұрыс орналастырылған жағдайда сатып алу қасиеттеріне ие, шын мәнінде, индекстелген аннуитеттер CD-ні қайтарумен бәсекелесуге арналған .