Аннуитеттердің өзі римдіктерге және олардың отбасыларына өздері және олардың отбасылары үшін зейнетақы аннуитеті төленетіні туралы уәде етілген кезде оңайырақ қарауға болады . Аннуитеттер көбінесе планетаға табыс үшін берілді, бұл 1952 жылға дейін бірінші ауыспалы аннуития енгізілген кезде ғана өнімге арналған. 1995 жылы бірінші индекстелген аннуитет ұсынылды.
Күннің соңында аннуитеттер негізінен кіріс шешімі ретінде қолданылады, аннуитеттер сіз қанша уақыт өмір сүруіне қарамастан табысқа кепілдік беретін жалғыз өнім болып табылады.
Екі негізгі аннуитет өнімінің түрлері
Кейінгі табыс немесе Нысаналы кіріс кірісі ұзақ мерзімді аннуитеттермен (aka: Deferred Revenue Annuities, немесе DIAs) және Revenue Riders, айнымалы немесе индекстелген аннуитеттер сияқты кейінге қалдырылған аннуитеттермен жеткізілуі мүмкін.
Икемділік - негізгі айырмашылық
Табыс иелері ұзақ мерзімділік аннуитеттеріне қарағанда икемді. Бұл кіріс ағынын бастапқыда кіріс ридермен жоспарланғанға қарағанда ертерек немесе кешірек бастауға болатындығын білдіреді, бірақ икемділік саясаттың өмір сүруіне жылдық жарнадан келеді.
Ұзақ мерзімді аннуитеттер келісімшарт тұрғысынан қатаңырақ. Олар ешқандай алымы жоқ және төлемдер Riders Riders қарағанда жоғары болуы мүмкін, өйткені қарапайым ешқандай қозғалыстағы бөлшектер. Сонымен қатар, ұзақ мерзімділік аннуитеті Сізге COLA (өмір сүру құнын түзету) қосуға мүмкіндік береді, бұл саясаттың өміріне жыл сайынғы өсу.
Әрбір кірісте немесе мақсатты күннің ұсынысында мен әрдайым екі стратегияны да көрсетіп, нақты салыстыруды жасай аламын. Екіншіден де жақсы емес, және бұл барлық нақты жағдайға және нақты мақсаттарға жетуге тиіс.
Ұзақ мерзімді рентабельділіктер 401к және IRA-ларда рұқсат етіледі
2014 жылдың шілдесінде Қазынашылық Департаменті IRS-мен бірлесе отырып, 401 және IRA шегінде ұзақ мерзімді аннуитеттерді (aka: Deferred Revenue Annuities, DIAs) қолданды.
Бұл шын мәнінде үлкен мәміле және тұтынушы болып табылады, ол мені таң қалдырды, ол шынымен мақұлданды.
Қолданыстағы ережелер, Qualic Longevity Annuity Contract немесе QLAC-ға жалпы 401к немесе IRA теңгерімінің 25% немесе 125 000 АҚШ доллары көлеміндегі сатып алу сомасына рұқсат береді. Ұзақ мерзімді аннуитеттер сізді 2 жылға қысқа мерзімге немесе 45 жылға дейін ұзартуға мүмкіндік береді. Бұл 401к орынға ие жас қызметкерлерге және таяу болашақта табыс табуды жоспарлауға мүмкіндік беретін құнды және тікелей мүмкіндік.
Аннуитеттер болашақ кірістерді қамтамасыз ету үшін сатылады
Табыстың кейінге қалдырылуы немесе жоспарланған күннің табысын жоспарлау болашақта кіріс ағынының басталуы үшін бір ғана күнді пайдаланудың қажеті жоқ. Көптеген адамдар облигацияларды немесе компакт-дискілерді пайдаланатын сатылар стратегиясын біледі, бірақ сол уақыттық стратегияны аннуитет табыстары арқылы пайдалануға болады. Аннуиталық сатылардың стратегияларын нақты жағдайларды және кірістердің қажеттіліктерін қанағаттандыру үшін түзетуге болады.
Аннуитеттен табыс тапқан кезде келісім-шарт бойынша кепілдік төлемі, ең алдымен, аннуитетті табыстың ағымын қосқан кезде сіздің өмір сүру ұзақтығыңыздың (немесе жұбайымен бірге болған жағдайда) өмір сүруінің көрінісі болып табылады.
Ұзақ мерзімді тәуекелді аннуитет тасымалдаушыға ауыстыра аласыз
Төлемдерді қосқанда, сіз қартайғаныңыздың ақылға қонымды себебі, кіріс ағыны соғұрлым жоғары болады.
Сіздің өмір сүру ұзақтығы жыл сайын азаяды және аннуитеттік төлемдер сіздің өмір сүру ұзақтығыңыздың көмегімен есептеледі. Шын мәнінде, аннуитет компаниясына сіз өзіңіз тұратын боласыз деп ойлағаннан ұзақ өмір сүретін боласыз. Егер сіз өмір сүру ұзақтығының көрсеткішінен асып кетсеңіз, онда аннуитеттік компания сізге өмір сүру ұзақтығына қарай сізді төлеуге арналған крючок үстінде. Бұл кіріс аннуитетінің бастапқы мәнін ұсыну. Сіз ақшаңызды күтілгеннен ұзақ уақыт өмір сүру қаупін тудыратын аннуитетті тасымалдаушыға жібересіз.
Аннуитеттер не істеуге болатындығымен емес, не істеуге болатынын білуі керек
Болашақ табысты жоспарлау кезінде төлемдерді қалаған күнде төленетінін біле аласыз. Тек аннуитеттер осы нақты жоспарлауды ұсынуы мүмкін және кез-келген табыс қажеттіліктерін шешу үшін тәуекелдерді трансферттің осы түрлерін қосу мүмкіндігін қарастыруы керек.