Ұзақ мерзімді аннуитеттер 2004 жылдан бері IRA-де, сондай-ақ IRA-дің шоттарында сатылып, сатылып жатыр. Менің клиенттерімнің бір тоннасы болашақ кепілді кіріс қажеттіліктеріне ие.
Аннуитет ұзақ мерзімді аннуитет деп аталса, бұл ол QLAC деп танылғанын білдірмейді. Бұл QLAC стратегиясының танымалдығы арта түсетіндіктен, білу өте маңызды және шатастырушылық орталығы болады.
Егер сізде ұзақ мерзімді аннуитетке ие болсаңыз, оны QLAC ретінде қайта жіктеуге болмайды. QLAC ұзақ өмір сүру аннуитасының бірегей түрі болып табылады, ол 401к немесе дәстүрлі IRA сияқты білікті жоспарларда пайдаланылуы мүмкін. QLAC-лерге дейін IRA-нің ішінде ұзақ мерзімді аннуитеттік келісімшартқа ие болсаңыз, көптеген тасымалдаушылар Сізге 70 ½ дейін кіріс ағындарын қосуды талап етті және осы жастан бастап ұсыныстарын іске асырмады.
Өмірлік аннуитет дегеніміз не?
Ұзақ мерзімді аннуитет - төлемдерді бастау үшін сіз көрсеткен күнге болашақ кірістер ағынына кепілдік беретін бекітілген аннуитет. Ол сондай-ақ, әдетте, кейінге қалдырылған кіріс аннуитеті (DIA) деп аталады. Ұзақ мерзімді аннуитет (DIA) келісімшарттары сізге екі жылға қысқа мерзімге және 45 жылға дейін ұзартуға мүмкіндік береді. Бастапқыда 2004 жылы енгізілген Longevity Annuities соңғы бірнеше жылда айнымалы және индекстелген аннуитеттер сияқты кейінге қалдырылған аннуитеттерге кірісшілерге қарапайым балама ретінде танымал болды.
QLAC-лер IRA-ң жалпы активтерінің 25% немесе 125 000 АҚШ доллары мөлшеріндегі сыйақының шектеулігіне ие, қайсысы аз болса. Мысалы, IRA-дің жалпы сомасы $ 500,000-ға 125 000 АҚШ долларын сатып алуға рұқсат етіледі және болашақ табыс үшін бұл соманы кейінге қалдырады. Адамдар осы деңгейлерден жоғары болашақ кірістің кепілдігі қажет болған жағдайда, ұзақ мерзімділік аннуитеттерін (ИСА) пайдалана алады.
Кəсіптік емес (IRA емес) ІІД-нің көмегімен премиум шектеуі жоқ. QLAC-лермен үйлесімде ІІД- лер әлеуметтік қамтамасыз етуді және зейнетақы төлемдерін толықтыра алатын кез-келген келісімшарттық кіріс қажеттіліктерін толтыра алады .
QLAC дегеніміз не?
Нақты жарғы QLAC-ды Qualifying Longevity Annuity Contract ретінде анықтайды. Әдетте олар білікті деп аталады. QLAC акронимінің түйінді сөзі «Q» болып табылады, ол Біліктілікке арналған. Бұл айырмашылық нақты зейнетақы шоттарына қолданылады және сіздің білікті жоспарыңызда 70 ½ жастағы және 85 жасқа дейінгі мерзімін қысқарту үшін QLAC пайдалануға мүмкіндік береді.
QLAC өзгерісі дәстүрлі IRA-дан ең аз бөлуді қалай талап етеді?
Өткен 70 ½-ді кейінге қалдыру өте маңызды, себебі 70-тен ½ жас аралығындағы сіздің ААА-дан қаражат алуды бастайтын IRS Minimum Distribution (RMD) талап етілген ережелер. QLAC-лер сіздің ВДС-ларыңыздағы салықтарды төмендете алады, өйткені сіз бұл есептеулерді қалған сомаға негіздейтін боласыз. Жоғарыда келтірілген мысалда, RMD-ді 500 000 АҚШ долларына сатып алудың орнына сіз ВВД есептеулерін $ 375 000-ға құрайды. Бұл үлкен айырмашылық, және уақыт өте маңызды салықтық үнемдеуді білдіреді.
QLAC алу қиын ма?
QLAC-ларда нақты қолдану құжаттары болады және саясат бұл өнім QLAC қаулысымен бекітілгенін анықтайды.
Бұл тұтынушы сатып алудан бұрын толық түсіну және саясатты жеткізуге тексеру үшін өте маңызды.
QLAC-да ғана ұзақ өмір сүру аннуитеті қолданылады. Айнымалы немесе индекстелген аннуитеттерге рұқсат жоқ!
QLAC қаулысына сәйкес, ұзақ өмір сүру аннуитетінің құрылымы ғана бекітілді. Айнымалы аннуитеттер мен тіркелген индекстердің аннуитеттері, комиссиялық басқарылатын агенттердің күйзелуіне байланысты QLAC ретінде танылмады. Бұл тұтынушы үшін жақсы жаңалық, өйткені аталған ауыспалы және тұрақты аннуитеттерден айырмашылығы, ұзақ өмір сүру аннуитеті құрылымы жылжымалы бөліктерге ие емес, жыл сайынғы төлемдер түсініксіз және баланың толық түсінігіне және түсінуге болады.
Сондықтан дәстүрлі IRA-ді қою үшін QLAC-ге сатып алсаңыз, QLAC-ды атымен сұраңыз. QLAC талап етіңіз. QLAC-ды түсіну. Өзіңіздің QLAC-тен өмір бойы табыс ағыны алыңыз!