Осы күні IRS және Қазынашылық департаменті белгілі зейнетақы жоспарлары мен Дәстүрлі IRA-лерді пайдалану үшін ұзақ мерзімді аннуитетті келісімдер немесе QLAC-ді мақұлдады.
Көп ұзамай QLAC-дің елде ең танымал аннуиталық түрге айналуының көптеген себептері бар, сондықтан QLAC-тың шынайы құндылығы туралы ұсыныстарын білу маңызды.
Тек сонда ғана сатып алу туралы ақылға қонымды шешім қабылдау мүмкін болады.
QLAC стратегиясының көптеген артықшылықтары бар.
Төменде білікті ұзақ мерзімді келісімшарттардың негізгі артықшылықтарының тізімі берілген. Бұл барлық жеңілдіктер емес, бірақ сізге сіздің нақты жағдайыңызға пайда әкелетінін көру үшін QLAC-ке елеулі түрде қарауға мотивациялауға жеткілікті.
QLAC толық негізгі қорғауды ұсынады
QLAC-лер аннуитеттер болып табылады және нарықтық тіркемелері жоқ. Нарықтың құбылмалылығы осы стратегияға әсер етпейді.
QLAC - жыл сайынғы төлемсіз аннуитет
QLAC-ларда жыл сайынғы төлемдер жоқ.
QLAC-лер қарапайым аннуитетті құрылымымен жасақталған
Тұрақты аннуитеттер дизайн бойынша қарапайым және түсінікті. QLAC-ді көптеген балалардың түсіндіруі және түсінуі мүмкін. Айтпақшы, бұл жақсы нәрсе.
QLAC-лер өмір сүруге арналған кепілдік төлемдерін қамтамасыз етеді
QLAC-лер табыс үшін әзірленген және ешқашан созылмайтын кепілді кіріс ағынымен қамтамасыз ете алады.
QLAC - қарапайым және мөлдір аннуитет, сондықтан түсінуге оңай
Бұл ауыспалы және индекстелген аннуитеттерге қарағанда айырмашылығы бар, олар агенттердің көбісі сатқан нәрселерін тіпті түсінбейді, QLAC - болашақ табыс стратегияларын қарапайым және тиімді етеді.
QLAC үшін ұсыныс нөмірлері әрдайым анық және түсінікті болады
Айнымалы және индекстелген аннуитет промоутерлері мен қару-жарақ құралдары гипотетикалық, теориялық, жобаланған және артқа тексерілген қайтару сценарийлерін көрсетуді жақсы көреді. Олардың барлығы кепілдікке ие емес «арман сатып алу».
QLAC ұсыныстары шартты кепілдемелерді көрсетеді.
Сіз бенефициарларыңыз үшін келісімшарттық қайтыс болу жәрдемақысын қоса аласыз
QLAC-лер бұрынғы артықшылықтар үшін құрылымдалған болуы мүмкін, сондықтан барлық ақшалар аннуитеттік компания үшін бір емес, сіздің отбасыңызда біреуіне түседі.
QLAC баспалдақтар стратегиясын пайдалануға болады
Тіпті жалпы ИРА активтерінің 25% немесе 125 000 АҚШ доллары көлеміндегі премиум шектеуімен (қайсысы аз болса да), QLAC сатып алу және кірістерді бастау күндері үшін сатылады .
Тұрмыс деңгейін түзету құны (COLA) QLAC-ді қосуға болады
КОЛА келісім-шарт бойынша жыл сайын кіріс ағындарын белгілі бір пайыздық мөлшерлемені ұлғайтады. QLAC-ларда КОЛА болуы мүмкін.
Кіші жастағы қызметкерлер КЛАК-ды болашақ табыс қажеттіліктерін жоспарлау үшін пайдалана алады
401ш жас қызметкерлерге келешектегі кіріс қажеттіліктеріне шартты түрде жоспарлауға арналған жоспар шеңберінде QLAC ұсынуы мүмкін.
Ақшаны QLAC саясатына қосуға болады
QLAC премиумының шектеулері ереже бойынша инфляциямен арта түседі. Сонымен қатар, QLAC саясатының басым бөлігі ақшалай лимиттерге ақшаны қосуға мүмкіндік береді.
QLAC-ты 85 жасқа дейін соза аласыз
QLAC-ді қысқа уақытқа немесе 85 жасқа дейінгі уақытқа кейінге қалдыруға болады. Ол сіздің нақты мақсаттарыңызға байланысты сіздің қоңырауыңыз.
Дәстүрлі IRA-лар, 401ш, 403б, және үкіметтік мерзімін ұзартудың тиісті жоспарлары QLAC-ді ұсына алады
QLACs жас және ескі қызметкерлерге де (дәстүрлі IRA иелеріне) болашақ табыс қажеттіліктерін жоспарлауға мүмкіндік береді.
QLAC-лер жазбаша агентіне төмен комиссияларды ұсынады
Көптеген жағдайларда комиссия тұтынушы үшін неғұрлым төмен өнім шығарады. Себебі QLAC - қарапайым стратегия, комиссиялар төмен. Бұл жақсы нәрсе.
QLAC болашақ зейнетақы жоспары ретінде әрекет етеді және ұзақ өмір сүру тәуекелін жояды.
Аннуитеттер - шын мәнінде тәуекел өнімдерін беру. Сіз нақты жағдайды шешу үшін аннуитеттік компанияға қауіп тындырасыз. QLAC, ең алдымен, болашақ табыс кепілдігі үшін тәуекелдік стратегиясына көшіру ретінде қолданылады.
Пайдаға салынатын салықтар бойынша салықтар әлдеқайда аз болады, уақыт өте оң нәтиже береді
Міндетті минималды дистрибуцияны (ҚДБ) есептеген кезде QLAC есептелмейді. Мысалы, $ 500,000 IRA арқылы қолданыстағы заң бойынша $ 125,000 ҚБК сатып алсаңыз және сол соманы 85 жасқа дейін созуыңыз мүмкін. РВД есептеулерінің орнына $ 500,000 , орнына $ 375,000 негізінде есептеуге болады.
Бұл сізге, кем дегенде, жақынырақ қарауға жеткілікті артықшылықтар. Үй тапсырмасын орындаңыз және кейбір QLAC баға белгілерін қараңыз. Бұл сіз үшін ұтымды стратегия болуы мүмкін.