QLAC емес, бұл тұтынушылардың ең жақсы мүдделерінде!
QLAC сізге дәстүрлі IRA-дің 70 жастан асқан мерзімін ұзартуға мүмкіндік береді, 85 жастан бастап бастауға болатын табыс ағынына кепілдік беру үшін. Бұл ұзақ уақытты кейінге қалдырудың қажеті жоқ, бірақ мүмкін. Ең бастысы, QLAC-дегі ақша 70 ½ бұрылыс кезінде ВВД есептеудің бөлігі ретінде қаралмайды. Бұл үлкен мәміле, достарым.
Қарапайым ағылшын тілінде бұл дегеніміз, Сіздің салықтары ВДН-ыңызда төмен болады. QLAC - бұл мұны жасай алатын жалғыз аннуитет түрі. Мысалы, $ 500,000 жалпы IRA активі бар болса, қолданыстағы ережелерге сәйкес 125 000 АҚШ доллары көлеміндегі QLAC сатып алуға болады. Сіз ВВД-ді есептеу үшін барғанда, жалпы сомасы $ 500,000-дың орнына $ 375,000-ға негізделеді. Осы төменгі сомаға байланысты, Сіздің РВД салықтарыңыз, бәлкім, төменірек болады.
QLAC-лер жұбайыңызбен бірлескен ақы төлеу үшін құрылымдалған болуы мүмкін, егер сіз таңдайтын болсаңыз, COLA (Life Adjustment).
Сондай-ақ, келісімшартты жасай алмайсыз, ол пайдаланылмаған негізгі соманың 100% аннуитетті емес, аударылған бенефициарларыңызға жіберіледі.
QLAC туралы жаман деген не? Көп емес.
QLAC-дің негізгі проблемасы, сізде өнімге орналастыруға болатын сомада шектеулі болып табылады. Адамдар қаржыландыру ережелерін естігенде, мен көңілден шықпаймын.
Қазіргі уақытта, басқармада QLAC-қа ең көп долларлық сома 125 000 АҚШ долларынан немесе IRA-ң 25% -нан (Roth-дің жалпы сомасы) аз. Көптеген адамдар QLAC-лерге көбірек ақша салғысы келеді, ал ережелер - ережелер. Еңбек департаменті мен қазынашылық департаменті уақыт бойынша QLAC долларының лимитін көтеретінін, бірақ белгілі бір күндер ауқымын бермегенін көрсетті.
QLAC-тің тағы бір мәселесі - бұл стратегияның жинақтау құны жоқ. Менің ойымша, бұл оң, бірақ көпшіліктің көзге көрінбейтін инвесторлары QLAC-ді инвестицияларға қателікпен салыстырады. Аннуитеттер (QLAC-ді қоса алғанда) инвестициялар емес . Басқаша айтқанда, сіз $ 125,000 мөлшерін QLAC-ке 8 жыл ішінде кірісуді жоспарлап отырсаңыз және сіз 7-ші жылы өлсеңіз, сіздің бенефициарларыңыз 125 000 доллар алады. Оны басып алыңыз!
QLAC туралы шындық олар дұрыс бағытта қозғалады дегенді білдіреді.
Аннуитеттер - бұл инвестициялар емес, олар негізгі қорғау мен табыс төлемдерін қамтамасыз ету үшін құрылымдалған және ұзақ өмір сүруді, мұрагерлікті және ұзақ мерзімді күтім қажеттіліктерін жоспарлауға көмектеседі. QLAC өнімі өте тұтынушы болып табылады!
QLAC 2014 жылдың 1 шілдесінде мақұлданған кезде, бұл архаикалық «жақсы жасөспірім» аннуитеттік индустриясы үшін жалпы ойын айырбасшысы болды. Өзара қорлар 401км-нің ішінде енгізілгенде және ақыр аяғында, өзара қор индустриясын күшейткенде, QLACs (яғни, Longevity Annuity құрылымдары), ең соңында, ең жақын сатылымдағы аннуитетті сатылым түріне айналады.
Мен бұл 2020 жылға дейін болатындығын болжаймын. Тұтынушы осы жерде шынайы жеңімпаз болғандықтан, мен дұрыс деп үміттенемін.
Бұдан басқа, QLAC-лер аннуитеттердің (барлық түрлердің) тікелей тұтынушыға арналған моделіне көшудің қозғаушы күші болады. Айтпақшы, бұл жақсы нәрсе. Егер сіздің агенттеріңізден қарқынды жоғары қысымды сату сатысымен айналыспай, аннуитетті сатып ала алсаңыз, онда ол ұзақ мерзімді кезеңде идеяның жеңімпазы болып табылады. Бұл елдегі жоғары аннуитетті агентден келеді ... Стан аннуитетті адам! Веб-сайттан әлі де тіркелген аннуитетті сатып ала алмайсыз, бірақ сіз барлық опцияларды тексеру үшін annuities.direct-ға баруыңызға болады. Естеріңізге сала кетейік, білім - бұл білімнің кілті Білу сіздің қаржылық жағдайыңыздың кілті.
Егер Сізге RMD немесе COLA Riders туралы QLAC туралы көбірек ақпарат керек болса, осында басыңыз