401 (k) зейнетақыны инвестициялаудың кейбір негіздері
401 (k) сәйкестендіру коэффициенті
401 (k) сәйкестілік бағамы жұмыс беруші сіздің жарналарыңызға сәйкес келетін жылдамдық болып табылады.
Доллар долларына немесе 100% -ға тең келетін жұмыс беруші сіз өзіңіздің салымыңыздың әрбір $ 1.00 мөлшерінде 401 (k) сомасына 1,00 доллар бөледі, ол сізге инвестициялауға қажетті ақшаны бірден екі есе көбейтеді. Егер сіздің жұмыс беруші $ 0.50 долларға немесе 50% -ға сәйкес келсе, шот арқылы сақтаған әрбір $ 1.00 үшін 401 (k) мөлшерінде қосымша $ 0.50 көресіз.
401 (k) сәйкестікті шектеу
Компаниялар 401 (k) сәйкестігі өте жақсы екенін біледі. Олар өз қызметкерлеріне зейнеткерлікке шығуға және талантты менеджерлер мен басшыларды тартуға көмектесу үшін көмектеседі. Бірақ іс жүзінде барлық компаниялар 401 (k) жоспарына үлес қосып, сәйкес келетін ақшалай қаражат ала алатын жалақы мөлшеріңізге шектеу қояды.
401 (k) шотқа арналған жалпыға ортақ үйлесімді қордың шектеуі жалақының 3% құрайды. Кейбір компаниялар жалақының 8% -ын алады. Бұл фирманың зейнетақы саясатына байланысты. Мысалы, егер жылына 50 000 доллар табыс тапсаңыз және сіздің компанияңыз 401 (k) жарнаны 100% негізде жалақының 3% -на дейін теңестірсе, 401 (k ) шоты ($ 50,000 х 3% = $ 1,500 сәйкестікті шектеу).
Осы шекті мәннен жоғары және 401 (k) салым шегінен асатын қосымша ақша сіздің жұмыс берушіңізден сәйкес келмейді.
401 (k) Қатысу лимиті
Конгресс сіз зейнеткерлікке шығу үшін ақша жинауды қалайды, бірақ 401 (k) шотта 401 (k) үлес лимиттерін белгілеу жолымен ақша таба аласыздар.
Бұл инфляция деңгейіне негізделген жылдан-жылға өзгереді.
401 (k) Салықтық шегеру
401 (k) сомасына ақша салған кезде, IRS салықтық жеңілдіктер ретінде салымды қарастырады, сол себепті оған жалақы немесе табыс салығы төленбейді. Егер сіз 401 (k) шоты арқылы $ 5000 инвестицияласаңыз және сіздің табысыңыз 50 000 доллар болса, сіз түзетілген жалпы табысты $ 45,000 дейін төмендетіп, $ 5,000 салық шегерімін көресіз. Бұл әрдайым оңай емес, бірақ көбінесе, орташа қызметкер болсаңыз, ол осылай жұмыс істейді.
Бұл дегеніміз, 401 (k) жарнасы жоғары табыс салығы жақшаларына жол ашқанда үлкен артықшылығы бар екенін білдіреді. Егер сіз және сіздің жұбайыңыз біріктірілген 25% салықтық кронштейнде болса және бірлесіп ұсынатын болсаңыз, $ 5000 401 (k) жарнасы сіздің Федералдық салық есебін $ 1,250 ($ 5,000 жарнасы x 25% салықтық кронштейн = $ 1,250 салық шегеру) төмендейді.
401 (k) қиындықты алып тастау
Кейбір жағдайларда 401 (k) жоспарыңыздан жедел қарыз алуға болады. Бұл 401 (k) несие ретінде танымал және сіз оны төлеуге немесе елеулі салықтар мен салықтық айыппұлдарға тап болуыңыз керек.