Зейнеткерлік жағдайында өмір сүру мүмкіндігін жақсарту үшін не істеу керек
Сондай-ақ, олар тағамды тағамды үстелге қоюға, дәрі-дәрмектерді сатып алуға, өмір сүруге арналған орынға ие болуға немесе өмірінде көңіл көтеруді және көңіл көтеруді қамтамасыз ететін нәрселерді төлеуге қабілетті бола алмайды.
Ұзақ мерзімді деп санайтын және қаржылық істеріңізді ақылға қонымды деп ойлаған кезде фантастикалық мысал - 2016 жылы инфляция - түзетілген доллар, қазіргі заманғы сатып алу қабілетінде $ 34,380,000 құндылықты жинақтаған зейнеткерлікке шыққан IRS агенті Анна Шейбер. 1995 жылы қайтыс болған уақыт, нарықтық құны $ 22 000 000 асты).
Ол аз ақша жинаудан және қарапайым зейнетақымен ғана айналысты, Нью-Йорктегі кішкентай пәтерден үйіне қоңырау шалып, портфолиосындағы әрбір жағдайды жасайды. Анна Шейбердің жағдайын оқып, оның мінез-құлқынан үйренуге болатын кейбір сабақтарды үзуге болады.
Тағы бір мысал - Sears-та жұмыс істейтін ең төмен жалақыға жақын табатын Рональд О'джит. Ол қайтыс болғаннан кейін, ол көгілдір-чип қорларында тыныш жинақтаған 8 миллион доллардан асатыны анықталды. Оның дивидендтік табысы жылына алты фигура болды. Тізім әрі қарай жалғасады, бірақ бұл адамдар ақыл-кеңестерге немесе жұмыс істеген сағаттарына байланысты ерекше емес.
Керісінше, олар компенсацияның күшін пайдаланды, өздерінің ақшасын өсіруге, ұзақ уақытқа созылған тәуекелді азайтуға бағытталған, және ақыр соңында, акцияның үлесі ештеңе емес екенін және иелік үлесінен кем емес екенін түсінді. нақты операциялық бизнес; бұл қор сатып алуға қатысты, сіздің жұмысыңыз негізінен пайда сатып алуға арналған .
Уақытты ақшаңызды түсіну
Зейнетке шығатын ең маңызды кілт - бұл мүмкіндігінше тезірек инвестициялауды бастау, содан кейін мүмкіндігінше ұзақ өмір сүру. Көптеген жұмысшылар ақша сатып алуға немесе үлкен сатып алуды ойластырып, болашақта үлкен үлес қосып, жоғалған уақытты өздері жасай алатынын айтады. Өкінішке орай, ақша осылай жұмыс істемейді. Кешенді қызығушылықтың арқасында бүгінгі күні салынған ақшалай қаражат зейнетақыға сіздің байлығыңыздың деңгейіне әсер етпейді.
Мәселені болашақта талқылау үшін екі ықтимал сценарийді қарастырыңыз; екеуі де біздің гипотетикалық инвестор 65-ке кетіп жатқанын болжайды және жыл сайын 10% мөлшерлеме қайтарымдылық коэффициентін пайдаланады , бұл әдетте қарапайым және ұзақ мерзімді кезеңдегі акциялар үшін қанағаттанарлық деп саналады.
Джон 40 жаста және зейнетке шығу үшін жылына 20 000 АҚШ долларын жұмсайды. Шарлотта 21 жаста және зейнетке шығу үшін жылына 5000 доллар жұмсайды. Уақыт өте келе бұл адамдар әрқайсысы 400 мың долларға және 220 мың доллар жұмсайды. Дегенмен, күрделі қызығушылықтың арқасында , Джон екі есе көп инвестиция салғанына қарамастан, Шарлоттың жартысы бар зейнетке шығады! (Джон 1,97 миллион доллар, зейнеткерлікке шыққанда 3,26 миллион доллар болатын Шарлотта). Сюжеттің моральдық мәні.
Бүгінгі күннің ақысын төлеу үшін болашағыңызды тонауды тоқтатыңыз.
IRA жыл сайынғы жарна мөлшерін шектеу
IRA-дің салымының шектеулері туралы әңгіме болған кезде, Сэм мырзаның ұраны «оны пайдалану немесе жоғалту» сияқты көрінеді. Дәстүрлі немесе Roth IRA-леріне кесіп тастау күніне барынша рұқсат етілмеген үлес қосқан жұмысшылар, олардың орташа жартыжылдықтарында болмаған және жарналар ретінде белгілі бір нәрсеге сәйкес болмаған жағдайда, сәттілікке жетпейді.
Неге IRA осындай үлкен мәміле? Олар пайдаланатын IRA түріне байланысты салықты кейінге қалдырылған немесе салықсыз өсіммен пайдалануға мүмкіндік береді. Бұл, өз кезегінде, активтерді орналастыру сияқты стратегияларды пайдалануға мүмкіндік береді. Мысалы, Рот ИРА - Америка Құрама Штаттарында болғандай, салық салудың ең мұқият үйі үшін ең жақын нәрсе. Ережелерді ұстанып, әдеттен тыс ештеңе жасамасаңыз, сіз кез келген капиталға салынатын табысқа немесе дивидендтерге салық төлеуден тиімді бола аласыз.
Ең маңыздысы IRA-ларда активтерді қорғаудың әртүрлі түрлері бар. Рот ИРА, мысал ретінде, кредиторлардан банкроттық жағдайында шамамен 1,25 млн. АҚШ долларына дейін сома (сома инфляцияға және уақыттың өзгеруіне байланысты түзетіледі) қорғанысқа кіруге қабілетті міндеттемелердің бірнеше түрі, соның ішінде салықтық несиелер мен ажырасулар туралы есептер. IRA-дің басқа түрлерінде олар ұсынатын банкроттықты қорғауға шектеу жоқ.
Жұмыс берушінің сіздің 401 (k)
Көптеген компаниялар сіздің 401 (k) жоспарыңызға жасаған жарналарыңыз бойынша табыстарыңыздың айтарлықтай бөлігіне сәйкес келеді . Егер сіз осындай бизнес үшін жұмыс істеуге жеткілікті сәттілікке ие болсаңыз және миллиондаған американдықтар болса, барынша пайда көріңіз! Егер жоқ болса, сіз бос ақшадан басасыз. Сіз жасаған барлық ақшалай қаражаттарыңыз бен ақша қаражаттарының баламалары бойынша тұрып жатқан 401 (k) жарналарыңыз болса да, бұл жиі-жиі, іс жүзінде тәуекелсіз 50% -дан 100% -ға дейін немесе көп қайтарылады.
Ерте алынып тасталатын айыппұлдар мен салықтардан аулақ болу үшін Rollover IRA пайдаланыңыз
Егер сіз американдық орташа қызметкер болсаңыз, онда сіз өз мансабыңызда жұмыс орындарын өзгерте аласыз. Бұл жағдайда, ең алдымен, көп жағдайда сіз жасай алатын ең ақымақтық нәрсе зейнетақыға жұмсалатын қаражатыңыздан ақшаны алу болып табылады.
Оның орнына, түсімді IRA немесе жаңа жұмыс берушінің 401k жоспарына айналдырыңыз. Елеулі салықтардан аулақ болудан және басқаша шығуы мүмкін айыппұлдарды мерзімінен бұрын алып тастаудан басқа, сіз өзіңіздің ақшаңызды салықсыз немесе салықты кейінге қалдырған жұмысыңызды сақтай аласыз, бұл зейнет демалысына барған сайын әлдеқайда көп болады ақша, басқаша болмас еді.
Уақыттың жеткілікті екенін ескере отырып, билік бірнеше онжылдықтарда шағын көлемде көрінуі мүмкін екенін байқадыңыз - бұл Таитидегі демалыстың арасындағы айырмашылықты және табысыңызды толықтыра үшін қосымша жұмысқа тұруды білдіреді.
Өнімді активтерді алуға және міндеттемелерден аулақ болу үшін сіздің артық қаражатыңызды пайдаланыңыз
Сайып келгенде, көптеген адамдар үшін зейнетақымен байланысы бар ең жақсы тәсілі - өнімді активтерге, әсіресе тамаша бизнестегі үлестік акцияларға иелік ету. Белгілі бір бағамен сатып алған шынымен керемет бизнес, өте аз адамдар түсінетін сияқты ғажайыптармен жұмыс істей алады. Жалпы жұртшылық ақылсыз қысқа мерзімді нарықтық құндылықтарға баса назар аударады - мен әдетте бес жылдан аз қысқа мерзімді болып табылатын нәрсені анықтаймын - және бұл кезде ағаштарды орманды жіберіп алмадым.
Hershey тәрізді компанияға қараңыз. Ішкі құнның нарықтық баға белгілеуден ауытқуы мүмкін мысал 2005 және 2009 жылдар аралығындағы кезеңде қордың құнының 50% жоғалтқан иесінің тәжірибесі, кірістің жақсы еместігіне, дивидендтердің көбеюіне және р / е қатынасына қарамастан бірте-бірте төмендеуі , PEG коэффициенті және дивидендтің түзетілген PEG коэффициенті барлық жақсы. Сіз оны сатуға немесе тіпті бір сәттің ұйқысын жоғалтқыңыз келмейтін еді. Компанияның нарықтағы үлесі ерекше. Материалдық капиталдағы оның қайтарымы таңғажайып.
Бұл ғасырдан астам уақыттан бері болатын бизнес. Ол Ұлы депрессия арқылы өтті, ол 600 жылдағы ең нашар экономикалық апат болды. Бұл оны 1973-1974 жылдарға дейін созған. Ол dot-com көпіршігін аман қалды. Ол 2007-2009 жылдардағы құлдырау кезінде жалғасты. Бүгінгі күні фирма өзінің 346-шы кезекті тоқсандық дивидендін жариялады; иелеріне бұрынғы ұрпаққа жіберілетін үзілістерсіз тізбектер. Бұл кәсіпорынның қаншалықты фантастикалық екендігін бәрі біледі, бірақ бұл туралы аз адамдар шынымен де бір нәрсе жасайды.
Мынаны қарастырайық: 1982 жылдың соңында елестетіп көріңіз. Hershey - елдегі ең ірі шоколад компаниясы; іс жүзінде әрбір азамат, жас және қарт, біледі. Сіз $ 100,000 құндылықты сатып алғыңыз келеді. Бұл көгілдір фишкалардың көкірегі. Ол күшті балансқа ие. Бұл сіздің брокерлік шоттарыңыздағы және траст қорларында қалаған нәрсеңізді білдіреді. Бұл кез-келген тәсілмен радикалды ұсыныс емес. Бұл не еді?
2016 жылдың мамыр айындағы жағдай бойынша сіз нарықтың құны $ 4,582,951.46 болатын акциялардың 49,739 акциясында отырасыз, ал сіз $ 5,757,289.25 жалпы сомасына жол ақшалай дивидендтерді жинаған болсақ, онда сіз $ 1,174,337,79 жинадыңыз. Бұл сіз де дивидендтердің ешқайсысын қайта қалпына келтірмегеніңізді және өміріңіздің қалған бөлігіне ешқашан басқа үлес сатып алмағанын болжайды!
Дегенмен, Херсейдің жеке акцияларын қанша адам білесіз? Сіздің айналаңызда қанша адам бар, олар өздерінің шоттарына тиесілі?
Менің жанұямда бұл мінез-құлық біздің жұмысымыздың бір бөлігі. Рождество үшін менің жұбайым мен мен Хершидің отбасылық ағаштың екі жағына ең кіші мүшелеріне үлес қостық. Бізде ол біздің портфелімізде. Біз оны ата-аналарымыздың портфолиосында көрдік. Ол біздің бауырларымызға арналған портфельдерде толтырылған. Бұл өте қарапайым . Ешкім оны істемейді. Ешкім оны пайдалана алмайды, ұқсас. Жиі байсалды болу, өзіңіздің бетіңізде дұрыс нәрсе жасауды талап етеді; сондықтан сіз оған соқыр болғаныңыз үшін барлық жерлерде. Біз 25, 50 жастан кейінгі жылдары Херсей біздің отбасымыздың мүшелеріне қолма-қол ақшамен суға батады. Біздің пайымдауымызша, бұл ақылға сыйымды, біз көп сатып аламыз.
Hershey-ді табыңыз. Сіздің алдыңызда жиі кездесетін нәрселер бар, сіз білетін нәрселер ұзақ уақыт бойы ақшаны жоғалтудың мүмкіндіктері аз және миы емес. Сіздің мамандандырылған біліміңізді пайдаланыңыз. Егер сіз қателесеңіз, өзіңізді қорғау үшін жеткілікті түрде әртараптандыруды қамтамасыз етіңіз. Маржадағы акцияларды сатып алмаңыз . Бұл күрделі емес. Уақыт пен күрделендіру ауыр жүк көтеруді жасасаңыз, оны босатыңыз. Сіз дұрыс тұқымдарды дұрыс топыраққа отырғызып, содан кейін шығасыз.
Пирогты кеңейтудің жолдарын табуға дайын болыңыз
Шығындарды қысқартпаңыз, көп ақша табуға жол табыңыз! Кәсіпкерлік қызметке араласып немесе өзіңіздің сүйікті іс-әрекеттеріңізді жасай отырып, сіз зейнеткерлікке шығуға көмектесу үшін қосымша кіріс ағындарын жасай аласыз. Көптеген жағдайларда, бұл сіздің шығынды азайтудың керемет баламасы, себебі сіздің болашақтағы өмір сүру деңгейін сақтап қалуыңызға мүмкіндік береді.
Он жыл бұрынғы колледждің күндізгі бөлімінің студенттері ретінде, менің жұбайымыз мен мен бірге жұмыс істейтін жобалардан және жұмысынан жылына шамамен $ 100,000 жасадық. Бұл біздің қаражатымызды қаржыландыруға мүмкіндік берді, өйткені біз қаражатымыздан төмен өмір сүрдік. Біз бұл туралы ешкімге айтпадық. Біз адамдарға көп жағдайда мүмкіндіктер ұсынуға үміттенген жоқпыз. Біз әлемге не сата алатынымызды - басқа адамдарға қандай тауарлар мен қызметтерді ұсына алатынымызды және олар бізді тексеруді бақытты ететінін білдік - біз ұйықтап жатқанда біз үшін жұмыс істейтін жүйелерді орнаттық. Егер біз тек купондарды кесуге баса назар аударатын болсақ, онда біз бүгінгі күннің өзінде болу үшін бұдан да көп уақыт өткіздік едік.
Зейнетақыдан қалай бас тарту туралы көбірек ақпарат
Бұл мақала жаңа инвесторларға арналған « Қалай сатып алуға болатын нұсқа» бөлімінің бөлігі болып табылады. Сондай-ақ, сіз байлық салу бойынша нұсқаулықты оқығыңыз келуі мүмкін. Сапарыңызға сәттілік тілеймін. Егер ештеңе айтпаса, мен сізді өзіме арнаймын. Іске сәт!