01 Қажетті зейнетақымен қалай айналысуға болады -
Бұл қадамды мақалада біз мәжбүрлі зейнеткерлікке қалай түсу туралы жақсы ойлар береміз. Сіздің инвестицияларыңызды қалай қорғауға, алға жылжуыңызға және жаңа өміріңізді қалай бастауға болады.
«Компания» ер немесе әйелдің ескі парадигмасы өлі
Бұрынғы ұрпақ, еркек немесе әйел компанияға жұмысқа баруға, ұзақ уақыт бойы және мансапты кәсіпорынға адал қызмет етуге қабілетті болуы мүмкін. Оның орнына корпоративті зейнетақы жүйесі, тұрақты ақы төлеу, сауықтырудың артықшылықтары, ассистенттер, тегін кофе, азық-түлік өнімдерін ұсынатын асхана және өзге де құндылықтардан тұратын жеңілдіктермен қамтамасыз етілді. Көптеген жұмыскерлерді үнемі бағалай алмады. Бүгінгі күнде, кейбір ерекше жағдайларда немесе салаларда, бұл тәжірибе жойылды. Бұл өзгеріс 1942 жылы экономист Джозеф Шумпетердің «шығармашылық қираудың» нәтижесі болып табылады.
02 «Компанияның» ер немесе әйелдің ескі парадигмасы өлі
Бұқаралық ақпарат құралдарының бірнеше фракцияларынан естігеніңізге қарамастан, бұл өзгерістер Америка Құрама Штаттарының экономикасы үшін өте жақсы болуы мүмкін. Ең жомарт болған салалар, олардың қызметкерлеріне өздерін қастерлейтін қиындықтарға жол бермеді. Енді, қазіргі ұрпақ корпоративтік банкроттығы бар қателіктерді төлейді. Авиакомпанияда, мысалы, көптеген бұрынғы жоғары жалақы бұрынғыдан да көп. Дегенмен, олар түсінбейтін нәрсе, егер сіз АҚШ туралы ойлау керек болса, бүкіл «отбасы», елден ұшып келе жатқан мыңдаған долларға (бұл инфляцияға түзетілмеген! ). Бүгінде бизнесте және отбасыларда шығындардың бір бөлігі үшін еліміздің кез-келген жеріне баруға болады, бұл саланың сыртында өмір сүрудің жоғары деңгейіне әкеледі. (Айтуға болмайды, сіз осындай салада жұмыс істеген кезде бай бола алмайсыз. Қосымша ақпарат алу үшін Иә, Вирджинияны оқыңыз , бай болуыңызға болады .)
Дегенмен, бұл схемалар анық: бұл өнімділікті жоғарылату компаниялармен сезілетін болады. Компанияларға кім ие? Бұл дұрыс - жеке акционерлер; сіздің үлкен әжелеріңізден жергілікті зауыт жұмыскеріне, Парк-авенюдағы жоғары заңгерлік заңгерлерге. Егер сіз Америкада иелік ету үшін ақшаңызды пайдалануға назар аударатын болсаңыз, онда сіз ұзақ уақыт бойы өте жақсы жұмыс жасай аласыз. Егер сіз барлық кірістерді жұмсап, бұрынғыдан да ыңғайлы өмір сүруге үміттесеңіз, сіз қартайған кезде қатты ренжітесіз, себебі сіз енді жұмыс істей алмайсыз және сіз Жылытқышты төлеңіз. Бұл ел туралы өте жақсы нәрсе - бұл жеке таңдауына байланысты. Сіз осы сапардан басталмайынша, ең соңында, зейнетақыны қамтамасыз ете алатын жалғыз адам сені ғана қалдырады.
03 Шығыстар құрылымын дереу реттеңіз
Адамдар күтпеген қаржылық дағдарыс соққан кезде қиындықтарға тап болған жалғыз басты себеп - олардың бұрынғыдай өздерінің құндық құрылымын өзгертпестен өмір сүруін жалғастыру. Сол үйдің ақысы. Сол автокөлік төлемі. Осындай сән-салтанаттар, мысалы, $ 4 кофе және энергетикалық түскі астарда дизайнерлік салаттар - бұл сіздің жеке игігіңіз болмайды.
Керісінше, қай жерде тұратыныңызды білу үшін, қағазға қаламсаппен қоюға мүмкіндік бермейінше, сіз өзіңізге мүмкіндік бере алатыныңызды ойласаңыз да, барлық өмірлік емес шығындарды бірден жоюыңыз керек. Шашыңызды тағайындаңыз, велосипедпен жүруді немесе көлікпен жүруді қажет етпейтін жерде жүруге тырысыңыз және жаңа автомобильді сатып алып, оны жақсы, бірақ пайдаланатын затпен ауыстырыңыз. Мұнда кілті - сіздің таза құндылықтарыңыз мұрын сіңіре бастағанын қамтамасыз ету, өйткені сіз ақша жинап, ақшамен жанып тұрасыз.
Сіз өзіңіздің ақшаңыздың ағымын сауықтырып, отбасыңызды қорғап қалу үшін уақытты жұмысты төменгі жалақыға жұмсауды қарастырғыңыз келуі мүмкін. Wal-Mart немесе Home Depot -тегі тексеруші болыңыз ; Интернет желісінде қолма-қол ақшаны жасамауға тырысу үшін электрондық коммерция торабын ашыңыз. Қандай болмасын, мұндағы мақсат мансап емес, өзіңіздің балансыңызды қорғауға мүмкіндік береді, бұл сіздің шығындарыңыздың қысқартылуымен қатар, сізді суды ақшаға айналдыруға әкеледі.
04 401к-ге қол тигізбеңіз! Айтарлықтай!
Сіздің үйіңіз өртеніп кетті ме, және сіздің жинақ ақшаңыздың әрқайсысы арқылы өтіп кеткеніңізге күмәнданбаңыз - ақшаңызды қысқа мерзімді ақша ағыны дағдарысыңыз болғандықтан, 401k есептік жазбаңыздан ақша алмаңыз . Мен бұны айтайын: бұл STUPID. Ашық болғандықтан кешірім сұраймын, бірақ ол әкесінің жасөспірім қызымен сұхбаттасқан түнде кешіп қалу қаупі туралы сөйлескені сияқты, сол махаббат орнынан келеді - біз сіз үшін ең жақсысын қалаймыз! Сіздің алып кетулеріңіз тек қалыпты мөлшерде салық салынбайды, бірақ олардың үстінен қосымша он пайызға айыппұл салықтарына ие болады - бұл уақытта сіз өзіңіз тапқан барлық компенсацияларды жоғалтып алғаныңызды айтпаңыз - және шынайы байлықтың мүлдем таңқаларлық .
Мысалы, егер сіз зейнеткерлікке шыққаныңыздан жиырма жыл болсаңыз және 401 мың доллардан 25000 АҚШ долларынан шығсаңыз, сіздің қарыздарыңызды төлеуге және қарыздарыңызды төлеуге жұмсалатын болсаңыз, болашақтағы ақшалай қаражатыңыздан шамамен 201,558 доллар жоғалтасыз, ол сізге зейнетақыдан ай сайын 1000 АҚШ долларына жетуі мүмкін ешқашан бастығына тигізбестен. Айырбастан сіз не алады? Сіз 25 пайыздық кронштейнге кіресіздер деп есептесеңіз, қосымша айыппұлмен сіз бүгінгі күні қолма-қол ақшамен 16 250 АҚШ долларын алады. Қандай нәрсеге ие болар едіңіз? Сіздің ақшаңызды қазір төлеңіз және 16 250 АҚШ доллары немесе қолма-қол ақшамен біраз жақсылап сезінесіз бе, немесе күте тұрыңыз және өмір сүруге арналған аннуиттық ағынға қолдау көрсете алатын 201,558 АҚШ долл. Оның орнына, Suze Orman сияқты белгілі қаржы жоспарлаушылары сізге басқа жұмысқа жетпейінше ұзақ уақытқа нөл пайыздық пайызы бар несие картасын ашуға кеңес береді. Егер сіз пайыздық мөлшерлеме жоғары деңгейге қайта оралмас бұрын, заң жобасына қамқорлық жасай алатын болсаңыз, ұзақ мерзімді перспективада көп ақша табасыз. Бұл сізді және сіздің отбасыңыздың армандарын жүзеге асыруға көмектесу үшін көп ақша.
05 Роликті IRA пайдалануды ұмытпаңыз
Біздің соңғы ұстанымымызға сүйенсек, бұл кейбіреулерге зейнеткерлікке шыққан жоспардан толықтай ақшалай қаражат салудың үлкен қызығушылығы. Бұл сіздің ұзақ мерзімді қаржылық табысқа қатысты қайғылы қате болады. Сіздің таңдауыңыз 401к активтеріңізді сіздің брокерлік фирмаңыз немесе банк сияқты қаржылық мекемеде «rollover» IRA деп аталатын жаңа банкке айналдыру немесе қаражаттарды қолданыстағы IRA-ға орналастыру. Бірінші нұсқа - бұл екі ойдың жақсы жақтары, себебі сіздің болашақ жұмыс беруші бұрынғы компанияңыздың демеушілік зейнетақы жоспарынан ескі активтеріңізді алуға мүмкіндік береді, сіз оларды жалдағаннан кейін жаңа 401к жоспарына ауыстыра аласыз. Егер сіз активтерді араластырсаңыз, сіз сәттілікке ұшырамайсыз.
Сондай-ақ, ең жақсы нұсқа - жұмыс берушіңізге жаңа шотқа тікелей ақша аудару. Олай болмаған жағдайда, Сіз міндетті IRS ұстап жиырма пайыз.
06 Сіздің жұбайыңыздың немесе серіктестің пайдасын тексеріңіз
Бұл өте қысқа және толық, бірақ бұл өте маңызды. Кейде жұбайыңыздың жұмыс берушісі арқылы қамту мүмкін. Шығындарды азайту арқылы қымбат инвестициялық капиталды үнемдеуге қосымша, бұл медициналық немесе өмірлік қайғылы жағдайлар туындаған кезде жаңа жұмыс немесе мансап жолын табуға тырысқан кезде сізді қорғауға көмектеседі. Әдетте, жұбайыңыз бен серіктесіңіз адам ресурстарын басқару бөлімімен тексеруге тура келеді
Жұбайыңыздың жұмыс берушісі ұсынбаған жағдайда мүгедектікті сақтандыру болып табылады. Бұл сізді және сіздің отбасыңызды айтарлықтай мүгедек болған жағдайда қорғайды. Әдетте, мүгедектікті сақтандырудың екі түрі бар: қысқа мерзімді, кез-келген жерде екі аптадан екі жылға дейін қамтитын және ұзақ мерзімді кезең екі жылдан астам уақытты қамтиды. Негізінде, мүгедектік салдарынан жұмыс істей алмасаңыз, ол сіздің инвестицияларыңыз бен зейнетақы шоттарыңыздың медициналық қызметтерге ақы төлеуіне жол бермеуге көмектесетін болса, табысыңыздың орнын басады.
07 Сатып алу керек пе?
Жиі акционерлерді де, олардың агенттерін де қанағаттандыру мақсатында компанияны үнемдеуге және / немесе өнімділікті жақсартуға жұмсалатын шығындарды азайту қажет, сонымен бірге ауыр жұмыстан босатуды болдырмау үшін басшылық ертерек сатып алу пакеттерін ұсынып, ақшалай төлем, өмірлік аннуитеттер сияқты алдын-ала белгіленген деңгейдегі айырбастау мерзімінен ерте зейнетке шығыңыз. Бұл шын мәнінде керемет құрал, өйткені ол мұны орташадан жоғары орташа бағам бойынша алуға болатын адамдарға мүмкіндік береді, бұл өз кезегінде , жұмысын жалғастырғысы келетін персоналға мүмкіндігінше көп қызметкерлерді ұстап, сонымен бірге оларды бақытты етеді. Сонымен, ерте зейнеткерлікке сатып алу туралы ұсынысты қабылдау немесе бермеу туралы не білесіз?
Осы сұрақтарға өзіңді ...
- Маған ұнайтын нәрсені ұнатамын ба? Мен ақшадан әлдеқайда артық нәрсе істеуге дайынмын ба, әлде мен көбінесе жалақыға қызығамын ба? Егер соңғы жауап болса, сатып алуды бастауға және ерте кетуге болады.
- Сатып алуды менің зейнетақы шоттарыма қосу үшін қосымша жұмыс таба аламын ба? Қолма-қол ақшаны ақылмен инвестициялаған жағдайда, қаржылық мақсаттарға жақындауға көмектесетін жақсы қосымша құндылық болуы мүмкін.
- Егер сатып алу туралы ұсынысты қабылдамасам, онда мен бәрібір жұмыстан шығарылуға тиіспін бе? Жиі ерте зейнеткерлікке шықпайтын сатып алушыларды қабылдамайтын және өз еркімен кетуге шешім қабылдаған жағдайда, олар өзгеше түрде қабылданатын болса, демалысты тоқтатады. Өкінішке орай, бұл тек қана ойын - сіз басқа компания қызметкерлері кеңінен таратылмаған арнайы дағдыларды жинау арқылы компания іздеп жүрген нәрсе бар ма? Сіздің жұмысыңызды жеңілдету және сізді төмен ақы төленетін қызметкермен ауыстыру арзан ба? Сіз осы қаржылық жағдайға келесіз бе? Егер болмаса, сатып алу туралы ұсынысты қарастырып, ерте шығуды қалауыңыз мүмкін.
08 Қатты ... Бірақ оны жеке қабылдауға болмайды
Бұл ең қиыны. Көптеген адамдар өз жұмысын өздерінің жеке басын кеңейту деп санайды. Олар өздерінің ішкі құндылықтарын және өз-өзіне деген бағасын өздері жасайтын нәрселерден бөле алмайды; суретші өз қауымдастығын қабылдауға өзінің табысын айқындайды, опера жұлдызы пердемені шақырғанда көрермендердің көңілінен шыққан көңіл-күйлерге, басқарушы пайдасына пайда болған бизнес-менеджерге және өндіретін өнім сапасына арналған зауыт жұмыскеріне . Біреу кенеттен сізге келіп: «Рахмет, бірақ біз сізге қажет емеспіз» дейді, ол тек қаржы деңгейіне емес, эмоционалды деңгейге де әсер етуі мүмкін.
Маңыздысы - мұны мүмкіндікті көру. Сіз бұл болғыңыз келді ме? Мүмкін емес. Бірақ енді сіз өзіңіздің өміріңізді түзетіп, қалай қалайтыныңызды реттей аласыз; жаңа бастама. Біз талқылаған қателіктерден аулақ болғаныңызша - сіз 401к-дан шығып, сол шығыс құрылымымен өмір сүріп отырасыз, сонымен бірге сіз «керемет» жұмыс іздеген кезде жұмыс күшінен шығып, сонымен қатар қолма-қол ақша шығаратын нәрсені алудың орнына - сіз аяғыңызға қонуға тиіссіз. Ал әзірше сіз зейнеткерлікке шығуға қатысты басқа да мақалаларды тексергіңіз келуі мүмкін ...