Сіз IRA мен Mutual Fund арасындағы ротты таңдаудың қажеті жоқ
Өзара қордан айырмашылығы, Рот ИРА инвестициялардың түрі емес.
Рот ИРА - шоттың түрі. Сіз Roth IRA шегінде акция , облигациялар , ақшалай қаражаттар, иә, тіпті өзара қорлар сияқты инвестицияларды жүргізе аласыз.
Мекемелердің әртүрлі түрлері Рот ИРА-ның өз нұсқаларын ұсынады. Чарльз Шваб сияқты жеңілдік брокерінен Рот ИРА Сізге аталған акцияларды, облигацияларды және өзара қорларды қоса алғанда, іс жүзінде кез-келген инвестиция түрін сатып алуға мүмкіндік береді. Банктің Рот ИРА банкі депозит немесе ақша нарығының құнды қағаздарын сатып алуға мүмкіндік береді. Айырықша қор компаниясынан Рот ИРА, өзара қордың өзі ұсынған инвестициялық қорларды сатып алуға мүмкіндік береді.
Сізге Рот ИРА-ның өзара қорларға қарсы барлық идеясы немқұрайыс болып табылатынын түсінуге көмектесу үшін, мен сізді бірнеше сценарийлерден өткіземін. Инвестор осы әлемдегі салықтық артықшылықты шоттардың бірін қалай ашуы мүмкін екендігін көріп, олардың қалай жұмыс істейтінін жақсы түсінуге болады.
IRA қалай жұмыс істейді?
A Roth IRA - конгресстің жасаған зейнетақы шотының түрі. Дәстүрлі ИРА-дан бірнеше ерекше жолмен ерекшеленеді . Конгресс жыл сайын белгілі бір соманы «қосалқы шегі» деп аталатын максимумға дейін қысқартуға мүмкіндік береді. Мен ең соңғы Roth IRA салымының лимиттерін қолданамын, олар 50 жастағы және одан жоғары кез-келген адамға 49 жыл немесе одан кіші адам үшін 5,500 АҚШ доллары, ал әрбір адамға 6,500 АҚШ доллары.
Рот ИРА-ға өз үлесін қосқан кез-келген ақша, белгілі бір жылға максимумға дейін, салықтан босатылмайды. Бұл мағынада, оны жинақ шотына қосу сияқты. Екінші жағынан, Рот ИРА-дағы дивидендтер, пайыздар, капиталдың өсуі және кейбір жағдайларда жалдау ақысын қоса алғанда, табыстың барлық түрлері толығымен салықсыз. Бұл фантастикалық келісімнің орнына, Сіз бірнеше жеңілдіктердің біріне жауап бермейінше 59,5 жасқа дейін жеткенге дейін пайда табудан бас тартуға болмайды. Әйтпесе, 10% айыппұл соқтығысады.
Өмір бойы Рот ИРА-да ақылды және табысты ақша салғаныңызды елестетіп көрейік. Есептік жазбаңызда 5 000 000 АҚШ долларымен аяқталады және 10 жылдық мерзімге 7,5% мөлшерінде корпоративтік облигацияларды орналастырады. Сіз Roth IRA ішінде жыл сайын 375 000 АҚШ долларын жинайсыз. Осы ережелерге сәйкес, сіз 59,5 жас және одан жоғары жасыңыз болғанда, сіз бұл ақшаны алып тастай аласыз - оның 375 000 доллары - ешқашан салық төлеуге бірде-бір төленбеңіз. Немесе қаласаңыз, сіз 5 миллион доллардан салықсыз салықты алып тастай аласыз (бұл Roth IRA-дің қорғаныс шекарасында ұстап, қажет болғанда ғана инвестициялық кірісті алу жақсы болғанымен бұл қате болмақ) .
Міне, себебі Рот ИРА қолын төмен, шағын инвесторлар үшін қолайлы құрал.
Конгресс әркімнің Рот АИР-ға қол жеткізгісі келмеуін қалайды, осылайша ол үй шаруашылықтарының кірісіне қол жеткізу құқығын белгілейді. Егер сіз жалғызбасты болсаңыз және жылына 133 000 доллардан асатын болсаңыз, онда сіз басшылық нұсқаулықтарға сәйкес Рот ИРА-ға үлес қосуға құқығыңыз жоқ. Егер сіз некеде тұрсаңыз, бірлесіп тапсырыңыз, бұл сома 196 000 АҚШ долларын құрайды. Бұл шын мәнінде мағынасыз тосқауыл болып табылады, себебі сіз осы санатқа кірсеңіз, сіз кіріс лимиті шектелмей, содан кейін оны Roth IRA-ға айналдыратын дәстүрлі IRA-ға үлес қосуыңызға болады. Бұл құжаттық жұмыстың аздығына байланысты, бірақ көптеген қаржы институттары оны жиі екінші табиғатқа айналдырады. Бұл «Backdoor Roth IRA» деп аталады.
Банк немесе Кредиттік Одақта РОТ-ны ашу
Elize өзінің жергілікті кредиттік одағына кіріп, Roth IRA-ны ашады.
Кредиттік одада инвестициялық бөлімшесі жоқ, сондықтан оған ақша сертификаттарын немесе ақшаның нарықтық есепшотына ақша салуға мүмкіндік береді. Бұл Рот ИРА арқылы кез-келген қор, облигациялар, инвестициялық қорлар немесе жылжымайтын мүлік сатып алмайды, өйткені сервис (кредиттік одақ) оны ұсынылған қызметтер арасында ұсынбайды.
Оны күрделі ету үшін кейбіреулер, бірақ бәрі емес, банктер мен кредиттік одақтар сіздің Roth IRA-ға инвестицияларды сатып алуға мүмкіндік беретін брокерлік бөлімшелері бар, олар басқа компаниялардың акцияларын, облигацияларын және өзара қорларын қамтиды. Уэллс Фарго және Банк Америкасы, мысалы, осы лагерьге түседі.
Roth IRA-ті Ашық қор компаниясымен тікелей ашу
Эрстон Tweedy Browne Global Value қорының акцияларын сатып алуды шешеді, ол TBGVX белгісінің белгісі. Ол өзара қордың веб-сайтына кіріп, өтінімді қотарып, «Рот ИРА» қорабын тексеріп, $ 5,500 мөлшерінде чекті жазады, ол тек 33 жастан бастап 2017 жылы өз үлесін қосуға рұқсат береді. Өзара пай қорларының компаниясы оған Рот ИРА-ны ашады, бірақ шотты жалғыз инвестиция алады, Tweedy, Browne & Co., LLC, өзара қор менеджері басқаратын қаражаттың үлесі. Егер ол Vanguard S & P 500 Index Coca-ның немесе Coca-Cola қорының акцияларын сатып алғысы келсе, ол сәттілік болмады.
Банктер мен кредиттік одақтар секілді, бірақ кейбіреулері емес, сонымен қатар, өзара қор компанияларының арасында Roth IRA-ға инвестицияларды сатып алуға мүмкіндік беретін брокерлік бөлімшелері бар, олар басқа компаниялардан қорлар, облигациялар және өзара қорлар. Авангард және Фидельство, мысал ретінде, осы лагерьге түседі.
Тікелей акцияларды сатып алу жоспары арқылы Roth IRA-ны ашу
Көп ойланғаннан кейін, Джуд өзінің ақыл-ойын жасайды және өмірінің қалған уақытын «The Coca-Cola Company» компаниясының акцияларын сатып алып, Roth IRA арқылы салықсыз ұстайды деп шешеді. Ол кез-келген басқа қорға немесе өзара қорға инвестиция жасағысы келмейді, сондықтан ол Roth IRA опциясы бар тікелей акцияларды сатып алу жоспарына қол қояды. Өтінішті аяқтағаннан кейін шотты ашып, тексеру шотына және Roth IRA-мен арасындағы байланыстарды орнатудан кейін, сусындардың алпауытының трансфер-агенті Coca-Cola-ның артық акцияларын өте төмен бағамен сатып алу үшін өзінің бақылау шотынан автоматты түрде ай сайын ақша алуды бастайды; әдетте транзакция үшін $ 2-ден аз. Ол Coca-Cola дивидендтеріне ешқандай салық төлейді, себебі акциялар Рот ИРА-да өткізіледі.
Брокерлік фирма арқылы Roth IRA-ді ашу
Мүмкін, ең танымал әдіс - Roth IRA-ді Charles Schwab, E-Trade немесе TD Ameritrade сияқты брокерлік фирмамен ашу. Ол әдеттегі брокерлік шот ашу сияқты жұмыс істейді. Сізге қажет кез-келген акцияларды, өзіңіз қалаған кез-келген облигацияны, өзіңіз қалаған кез-келген өзара қорды немесе кез-келген биржалық сауда-саттық қорын сатып алуға болады. Сіз Schwab компаниясында Roth IRA-ін иемденді, ол авангард қорларын, General Electric компаниясының акцияларын және сіздің мемлекетіңіздің банктегі депозиттері туралы бірнеше сертификаттарды берді. Бірыңғай шот бойынша мәлімет туралы барлық ақпаратыңыздың қолайлығынан ләззат алудан басқа көптеген брокерлер сіздің дивидендтеріңізді ақысыз қайтарады .