Айнымалы және индекстелген аннуитеттер аннуитетті сатудың көпшілігін білдіреді
Бұл жекелеген кепілдік есептеулер өмір табысы, қамауда ұстау туралы қамқорлық немесе кепілдік берілген қайтыс болу сияқты нәрселерді шешеді. Өнімдердің күрделі сипатына қарамастан, олардың танымалдығы таңқаларлық емес. Өсу өсімін кім ұнатпайды? Қосымша опцияларды кім ұнатпайды? Жай ғана егжей-тегжейлі есте сақтаңыз және тиісті шығындар ақшалай аннуитеттің проспектімен бірге алынатындығын немесе жақсы болмағанын есте сақтаңыз, сондықтан тамаша басылымды оқыңыз.
Айнымалы аннуитеттер проспектімен бірге келеді
Айнымалы аннуитеттердің проспектісімен және индекстелген аннуитеттермен келуінің себебі айнымалы аннуитеттердің қауіпсіздікті қамтамасыз етуі болып табылады. Айнымалы аннуитеттер қауіпсіздік өнімдері болып саналады, себебі бұл саясаттың инвестициялық жағы өсу үшін өзара қордың түрін таңдауға мүмкіндік береді. Аннуитеттік индустрия шын мәнінде осы «жеке шоттарды» деп атайды, бірақ шын мәнінде олар өзара қорлар сияқты жұмыс істейді. Өзара қорлар , әрине, қауіпсіздік деп саналады, сондықтан аннуитеттік айнымалының корреляциясы - қарапайым болып табылады.
Индекстелген аннуитеттердің ешқандай проспектісі жоқ, себебі олар қауіпсіздік ретінде қаралмайды
Индекстелген аннуитеттер қауіпсіздік ретінде қаралмайды, ал оның орнына өмірді сақтандыру өнімдері ретінде жіктеледі. Жақында өткен индекстелген аннуитеттердің қауіпсіздікті қамтамасыз ететін дәлелдері бар және оны солай қарау керек. Өмірді сақтандыру әлемі мен құнды қағаздар әлемі арасында осы атаумен өнеркәсіптік күрес жүргізілді.
Бұл қанды соғыс болды, бірақ соңында индекстелген аннуитеттер ресми түрде қауіпсіздік ретінде танылмады. Нақты іс «151 ереже» деп аталады, алайда екі жағынан да күрестен бірнеше терең жарақат бар. Мен индекстелген аннуитеттің қауіпсіздігі туралы дәлелдеме жақын арада бақыланбайтын сатылымдар мен өнімнің айналасындағы барлық қоршаған ортаға байланысты қайтадан басын көтереді деп болжаймын.
Реттеу 151 Индекстелген аннуитеттің қауіпсіздік өнімі болып табылмайтынын анықтаңыз - қазір
Бұрын индекстелген аннуитеттер шынымен индекстелген аннуитеттер деп аталды. «151 күресінен» кейін, менің ойымша, шешім «ресми капиталға» деген сөзді ресми түрде түсіру үшін қабылданды деп ойлаймын. Акция немесе акциялар - қорларға сілтеме жасаудың тағы бір жолы, және бұл, мүмкін, аннуитетті индустрияның ешқашан өз капиталының қайтадан сөз. Қауіпсіздіктің тағайындалуы кез-келген уақытта жүзеге асса, көптеген сатушы агенттер оларды сатуға қажетті бағалы қағаздар лицензиясын алу үшін әлдеқайда қатаң сынақтан өтуге тура келеді.
Индекстелген аннуитеттер құнды қағаз болып табылмайды, бірақ мүмкіндіктері бар қоңырау опциясын ұсыныңыз
Индекстелген аннуитеттер нақты аннуитет санатына жатады. Өнеркәсіп осы стратегияны тұрақты индекс аннуитеті деп атайды.
Индекстелген аннуитеттер белгіленген аннуитеттер болғандықтан, өнім нарықтағы кез келген төмендетілген айналымнан толық негізгі қорғауды қамтамасыз етеді. Жоғары әлеует S & P 500 секілді индекс бойынша қоңырау опциясына қосылады. Опциондағы ұзақтығы бір жылдан аспайтын кез-келген пайда аннуитеттік есептік жазбаңызға есептеледі. Бұл пайда тасымалдаушымен шектеледі, және кез-келген пайда жылына бір күнде ғана құлыпталады. Төменгі сызық индекстелген аннуитеттер CD-нің қайтаруымен бәсекелесу үшін 1995 жылы жобаланған. Олар агенттердің көбісін сататын болса да, олар нарық өнімдері емес.
Айнымалы аннуитеттерді сатуға арналған лицензиялау біліктілігі индекстелген аннуитеттерге қарағанда әлдеқайда мықты
Айнымалы аннуитеттердің қауіпсіздігі және проспектісі бойынша сатылатындығы сатылым агентінің индекстелген аннуитетті сататын біреуге қарағанда жоғары лицензиялау стандартына ие болуын талап етеді.
Бұл индекстелген аннуитеттерді сататын адамдарға қатысты негізгі дәлелдердің бірі. Лицензиялық біліктілік - тек мемлекеттік өмірді сақтандыру лицензиясы болып табылады, ол интеллектуалды тұрғыдан қиын емес және қиындық туғызбайды. Айнымалы аннуитетті сатқыңыз келсе, сізге өте күрделі емтихандар тапсыруға тура келеді, және индекстелген аннуитетті лицензиялау талаптарымен салыстырғанда жалғасып келе жатқан үздіксіз білім беру талаптары сәйкессіз.
Осылайша, айнымалы аннуитеттер проспектімен сатылады және индекстелген аннуитеттер жоқ, бірақ жақын арада өзгеруі мүмкін.