Егер аннуитеттер сіз үшін дұрыс болса, қалай білуге болады
Бұл бет аннуитеттерді жалпы шолу ретінде қызмет етуі керек.
Тұжырымдаманы түсінгеннен кейін әртүрлі аннуит түрлерін көре аласыз.
Аннуитеттердің артықшылықтары: бәрі қалай ойнайды?
Аннуитет өнімдері сіз таңдаған шарттарға байланысты барлық пішіндерде және өлшемдерде болуы мүмкін болса да, ең көбі келесі жолмен жұмыс жасайды:
- Сіз аннуитетке инвестиция жасайсыз
- Аннуитет Сізге төлемдерді болашақ күндерде немесе күндер сериясында бастайды.
- Түрлі факторлар, соның ішінде төлем мерзімінің ұзақтығы сіздің табысыңыздың төлемін анықтайды.
- Аннуитеттен алатын табыс ай сайын, тоқсан сайын, жылдық негізде төленуі мүмкін. Оны тіпті біржолғы ақы төлеуге болады.
- Сатып алынған аннуитетке немесе преференцияларға байланысты сіз өзіңіздің өміріңіздің қалған мерзіміне немесе бірнеше жылдар бойы төлемдерді қабылдауды таңдауға болады.
- Сіз алатын табыс төлемдерінің сомасы шын мәнінде тіркелген немесе айнымалы аннуитетті таңдағаныңызға байланысты болады. Бұл аннуитеттің негізгі инвестицияларының орындалуымен анықталған кепілді төлем немесе төлем ағыны ма екенін білдіреді.
Аннуитеттер кейбір жағдайларда пайдалы болуы мүмкін. Жалпы алғанда, кейбір артықшылықтар мен жеңілдіктерге мыналар жатады:
- Аннуитет шартында салықты кейінге қалдырылған өсім және араластыру. Яғни, сіз өзіңіздің пайдаңызда салық салуды ғана төлей бастағаннан кейін ғана аласың.
- Сіздің долларыңыздағы кепілдік ставкалары
- Егер сіз аннуитация жасасаңыз, өмір сүру кепілдігімен кепілдік беріледі (кейбір жағдайларда бұл жәрдемақыны алу үшін тіпті қажет болмаса да)
- Сіз үшін маңызды болуы мүмкін басқа да мүмкіндіктер. Бұл әртүрлі қоңыраулар мен ымдау, олар өте ерекше нәрселерді жасайды, кез-келген нүктелерге қол қоймас бұрын, осы нұсқалар туралы сұраңыз.
Айтуынша, кепілдіктер аннуитетті шығарған сақтандыру компаниясы сияқты күшті. Басқаша айтқанда, егер сақтандыру компаниясы сәтсіз болса, уәде жақсы болмайды. Бұл тәуекелді тек сол жерде ең мықты сақтандыру компанияларын пайдалану арқылы азайту керек.
Аннуитеттердің кемшіліктері: олар құнды ма?
Аннуиттердің кемшіліктері жоғарыда аталған артықшылықтарды өтей ме, жоқ па деген шешімді қабылдағанда, төмендегілерді атап өту керек:
- Сіз қандай да бір түрде кепілдіктерді төлеуіңіз керек. Егер оларға қажет болмасаңыз, олар үшін ақы төлеңіздер
- Кейбір келісімшарттарда сіз өзіңіздің қалауыңыздан ұзағырақ ақша байланыстыра алатын тапсыру мерзімдері бар
- IRS-нің ережелері аннуитеттен қалай ақша алуларыңызды шектейді. Бөлінулер салық салынуы және / немесе айыппұл салынуы мүмкін
- Аннуитеттерді банктерде қолдануға болады
Жоғарыда айтылғандарды ескере отырып, аннуитеттің сіздің қаржыңызға қалай әсер ететінін шеше аласыз. Олар кейбір адамдарға дұрыс және басқаларға қателеседі.
Аннуитеттің негізгі терминдері білуі керек
Сіз қандай сақтандыру компаниялары мен аннуитеттер сіз үшін дұрыс болғанын зерттеу кезінде кейбір негізгі шарттарды білгіңіз келеді. Олардың кейбіреулері:
- Келісім иесі
- Премиум
- Жеткізу мерзімі
- Бенефициар
- Аннуитациялау
- Айнымалы аннуитет
- Мерзімі ұзартылған аннуитеттер