Жеткізу кезеңдері қалай жұмыс істейді
Егер сіздің аннуитетте «тапсыру кезеңі» болса, сіз осы аннуитеттен қандай да бір ақшаны шығармас бұрын, тапсыру төлемін зерттеу үшін қосымша минутты алыңыз. Жеткізу кезеңі - сақтандыру компаниясына айыппұл төлеуге жол бермеу үшін қаражатыңызды аннуитетте ұстау керек уақыт.
Сіз жиі (бірақ әрдайым емес) сіз кез келген уақытта ақшаңызды алуға рұқсат етесіз, бірақ егер тапсыру кезеңінде сіз тым көп ақша алсаңыз, онда сізге ақы төлейсіз.
Жеткізу кезеңдері қалай жұмыс істейді
Жеткізу кезеңдері жеті немесе сегіз жылға жетеді, бірақ басқа нұсқалары бар (төрт жыл, нөлдік жыл және 10 жылдан асады). Сағат сіздің аннуитетіңізге ақша салғанда, және ақыр соңында мүлдем кетіп қалады. Төлем - сақтандыру компаниясымен жүргізілетін «артық» қаражатты алудың пайызы. Мысалы, сізге 5% мөлшерінде айыппұл салынуы мүмкін, сондықтан $ 1000 тапсыру төлемі сізге $ 50 төлейді.
Жеткізу ақысы әдетте уақыт өте келе біртіндеп төмендейді. Олар жоғарыдан басталады және нөлге қарай басталады. Жеті жылдық тапсыру кезеңінде келесі кестені көресіз: 7%, 7%, 6%, 5%, 4%, 3% және 2%. Әр келісім әртүрлі, сондықтан барлық мәліметтерді оқып шығыңыз.
Тағы да, сіз тапсырғаны үшін төлеген ақшаңызды сақтандыру компаниясына жібересіз (өйткені олар сізге өз ақшаңызды салғанды қалайды). IRS-ға қосымша салықтар мен айыппұлдар болуы мүмкін - жергілікті салық провайдерлерімен хабарласыңыз.
Неліктен аннуитетті тапсыру мерзімімен пайдаланасыз? CD-дегідей , сіз ұзақ уақыт бойы инвестициялармен ұстануға тырысып, белгілі бір артықшылықтарға ие боласыз (тек тәуекелге тұратынын тексеру керек).
Мысалы, жоғары кепілдік берілген жылдамдықты алуға немесе басқа мүмкіндіктерге ие бола аласыз.
Бұл айтылғандай, кейбір өнімдер ұзақ уақытқа созылатын босану кезеңдерімен келеді. Егер сіз жеті жылдан астам уақытқа құлыптасаңыз, сіз жұмыс істеп жатқан агент пен мазасыздық туралы ойланыңыз. Ұзақ мерзімді тапсыру өнімдері зорлық-зомбылыққа байланысты.
Жеткізуден жалтарудан аулақ болыңыз
Егер сіздің ақшаңыз аннуитетте болса және сіз оны шығарғыңыз келсе? Кез келген айыппұлды азайтудың бірнеше жолы болуы мүмкін.
10% алыңыз: сіз өзіңіздің бастапқы инвестицияларыңыздың 10% -ын жыл сайын аннуитетке тапсыра аласыз. Сіз 10% -дан жоғары келісім-шарт бойынша табысты ала аласыз. Кез-келген «еркін ақша» туралы білу үшін сақтандыру компаниясында клиенттік қызмет өкілімен сөйлесіңіз.
Сақтандыру туралы біліңіз: сақтандырушылар өз жағдайларыңыз бен аннуитет шартына байланысты кейбір жағдайларда тапсырудан бас тартады. Мысалы, егер сіз кәмелеттік жасқа толмаған үйде болсаңыз, сіз ақылы түрде үзіліс аласыз.
Бақытты мерейтой: егер сізде икемділік болса, келісімшарттың мерейтойын ақшалай қаражат алу үшін күтуге болады (немесе қазір қажет нәрсені қабылдап, мерейтойдан кейін қалғандарын).
Жыл сайын тапсырудың төменгі төлеміне мүмкіндік беруі мүмкін, ал бұл мерейтой тек бірнеше апта қашықтықта болуы мүмкін.
Аннуитациялау: қажет қаншалықты қажет болса, сізге қаншалықты қажет және басқа да факторларға байланысты келісімшартты аннуитетті түрде қарастыра аласыз - оны табыс ағынын айналдыруға болады. Егер қысқа мерзімге (мысалы, 10 жыл) аннуитация жасасаңыз, сізге қажет нәрсені ала аласыз.