Сіз аннуитациялауыңыз керек пе? Өмір сүру мерзімі және басқа параметрлер
Егер сіздің аннуитетіңіз дереу аннуитет болса , сіз басынан бастап аннуитетті аласыз.
Қандай жағдай туындайды?
Сіз аннуитациялаған кезде сақтандыру компаниясына сізді төлеуге кірісуді айтасыз, әдетте форманы толтыру арқылы. Осы нұсқауларды ұсынғанда, төлемдерді қалай құрылымдау керектігін нақты анықтау керек. Мысалы, сіз бірнеше бағдарламадан таңдап алу мүмкіндігіңіз болуы мүмкін және аннуитет шарттарыңызды мұқият оқып шығыңыз, қай опция сіз үшін жақсы екенін көру үшін.
Өмір бойы төлемдер: Аннуитацияның ең қарапайым нұсқасы - бұл өмір бойы төлем. Бұл опциямен сақтандыру компаниясы сіз қанша уақыт бойы төлем жасайды (техникалық тұрғыдан аннуитетті өлгенге дейін жалғасады - аннуитант аннуитет иесі ретінде сол адам болуы мүмкін, бірақ бұл әрдайым болмайды). Аннитизациядан кейін бір жылдан кейін, немесе көп жылдан кейін, бұл оқиға болуы мүмкін. Әдетте, аннуитетті неғұрлым ұзақ өмір сүрсе, бұл опция жақсы жұмыс істейді. Егер аннуитенттің аннуитизациядан кейін көп ұзамай қайтыс болса, негізгі төлем мерзімін өтеудің негізгі опционы бойынша ешқандай ақшаңыз қайтарылмайды.
Уақытпен белгілі бір өмір: кез-келген адам өмір бойы төлеу опциясы арқылы ерте қайтыс болғанда барлық ақшаңызды жоғалту қаупінен сақтану үшін сіз «белгілі бір кезеңді» қоса аласыз. Бұл опциямен сақтандыру компаниясы аннуитенттің қызмет мерзімін не сіз таңдайтын мерзімін төлейді, қайсысы ұзағырақ болса.
Мысалы, сіз 10 жылдан кейін белгілі бір уақытты пайдалана аласыз. Бұл жағдайда рентациенттің қайтыс болғанына қарамастан, төлемдер кем дегенде 10 жыл бойы жалғасады (және төлем 10 жылдан көп болса да, аннуитант тірі болғанша жалғасады). Сіз ерте қайтыс болу қаупін төмендеткендіктен, егер сіз өмір бойы төлеммен салыстырғанда белгілі бір кезеңді пайдалансаңыз, сіздің айлық (немесе жылдық) төлемдеріңіз аз болады.
Бірлескен және соңғы тірі қалған адамдар: Кейбір аннуитетті иелері өздері үшін ғана емес, басқаларға да (мысалы, жұбайына) табыс табғысы келеді. Бірлескен және соңғы төленген төлем опциясы таңдаған адамдарыңыздың бірі тірі болғанша табыс табады. Тағы да, бұл өмір сүру ұзақтығы бойынша төлемнен төмен төлемге алып келеді, өйткені екі адаммен біреуі ұзақ жылдар бойы өмір сүретін болады.
Белгілі бір уақыт кезеңі: Сіз аннуитациялау кезінде біреудің өмірін міндетті түрде пайдаланудың қажеті жоқ. Егер сіз бірнеше жылдар бойы табысқа жетуді қаласаңыз (мысалы, Әлеуметтік қамсыздандыруға немесе зейнетақыны төлегенге дейін), сіз сақтандыру компаниясына көптеген жылдар бойы сізді төлеуге тапсырма бере аласыз. Әрине, қысқа мерзім үлкен төлемдерге әкеледі.
Басқа опциялар: Әр түрлі сақтандырушылар түрлі нұсқаларын ұсынады. Кез-келген басқа нұсқалар туралы білу үшін сіздің агенттігіңізбен немесе сақтандыру компаниясындағы тұтынушыларға қызмет көрсету өкілімен сөйлесіңіз.
Қай опция жақсы? Бұл сіз істеп жатқан нәрсеге байланысты. Мысалы, өзіңізге ғана қамқорлық жасасаңыз (және кез-келген басқа тәуелді адамдар аннуитеттегі активтерге сенбейтін болса), өмірді төлеу арқылы опционды аннуляциялау сізге ең үлкен төлемді береді. Алайда, егер сіз (немесе рентациент, егер бұл басқа біреу) өлсе, не болатынын әрдайым ойластырыңыз. Өзгелер қаржылай қалай әсер етеді? Сіз қайтыс болғаннан кейін бенефициарларды аннуитеттен алуды қалайсыз ба?
Аннитуализация әдетте қайтарылмайтын шешім болып табылады - таңдауды жасағаннан кейін, қайтып оралу қиын немесе мүмкін емес. Сақтандыру компаниясы өз тәуекелдерін басқаруға және мәміленің аяқталуын тоқтатуға тырысады және бұл мүмкін болатын күрделі мәмілелерді босату қиын.
Сіз аннуитациялауыңыз керек пе?
Аннуитизациялау тек қана опция екенін есте сақтаңыз. Көптеген аннуитетті ұстаушылар ешқашан оны жасамайды. Оның орнына адамдар аннуитетті біраз уақыт пайдаланады, содан кейін басқа жерлерде ақшаны алып кетеді (қажет болса, ақшаны шығару немесе қажет болған жағдайда біржолғы ақша алу). Аннуитациялаудың негізгі себебі - белгілі бір төлем құрылымын кепілдендіру (сақтандыру компаниясынан - мемлекеттік кепілдіктер жоқ).
Маңызды ақпарат
Бұл ақпарат жалпы сипатта және қаржылық кеңес ретінде қаралмайды. Келісімшарттың мәліметтерін түсіну үшін сіздің сақтандырушымен сөйлесіңіз, себебі терминдер әртүрлі болуы мүмкін. Жергілікті қаржы жоспарлаушы мен сақтандыру агенті сіздің мемлекетіңізде дұрыс шешім қабылдағанға дейін сіздің жеке қаржылық жағдайыңызды егжей-тегжейлі талқылау үшін лицензияланған.