Тұрақты аннуитеттер өмірді сақтандыру өнімдері ретінде жіктеледі, сондықтан өмірді сақтандыру жөніндегі лицензия осы стратегиялардың түрлерін сатуға және сатуға қажет.
Аннуитеттер мемлекеттік деңгейде реттеледі, әр мемлекеттің өз сақтандыру бөлімі бар. Сақтандыру комиссарларының Ұлттық қауымдастығы барлық мемлекеттердің басқару органы болып табылады. Айнымалы аннуитеттер қауіпсіздік ретінде қарастырылады, сондықтан олар SEC ( Securities Exchange Commission ) және FINRA (Қаржылық саланы реттеу жөніндегі орган) арқылы бақыланады. Көптеген қадағалау сияқты көрінеді, бірақ осы қадағалауға қарамастан, аннуитетті сату әлемі бұрынғыдай индекстелген аннуитеттерге қатысты іс жүзінде барлық шығыс жабайы батыс деп есептеледі.
Тіркелген индекстің аннуитеттері
Таяуда өткен уақыттарда қатаң индекстің аннуитеттері (FIAs) қауіпсіздікті қарастырғаны туралы заңдық дәлел болды. Индекстелген аннуитеттердің өсу компоненті бар, ол ықтимал қайтаруға арналған шектеу (aka: cap) индексі бойынша (әдетте S & P 500 ) шақыру опциясын қамтиды.
Күннің аяғында өмірді сақтандыру лобби бұлшық еттерін баяулатады, ал ФИА қауіпсіз емес, бекітілген аннуитет ретінде қалады.
Индекстелген аннуитеттік қару мен интернеттегі промоутерлер индекстелген аннуитеттерді қауіпсіздік ретінде жіктеуге келмейтін себебі, олар өнім сатуға нақты сынақтан өтуі керек еді.
Қазір олар жылдам өтіп кетсе, кез-келген адам екі аптаның ішінде индекстелген аннуитеттерді сатуға лицензия алады, сол себепті өздерінің мемлекеттік өмірді сақтандыру емтихандарын тапсырады. Осылайша, сіз бүкіл өміріңізді зейнеткерлікке шығуға ақша жұмсау үшін жұмсай аласыз және бір айдан аз уақыт ішінде біреу сізге тестілеуден өтіп, индекстелген аннуитетті сата алады. Неліктен аннуитет индустриясының бұл проблема деп ойлағаны керемет. Бұл талап етілетін тест - біліктілік тұрғысынан өте төмен кедергі болып табылады, ал тасымалдаушылар тарапынан жүргізіліп жатқан білім беру талаптары өте жақсы.
Қазіргі уақытта Америка Құрама Штаттарында аннуитеттерді сатуға құқылы жүз мыңдаған лицензиялық тұлғалар бар. Бұл көп нәрсе түсіндіреді, солай емес пе? Мұның себебі сізді тұрақты емес аннуитет жарнамалары, тауық асты түскі асқа арналған семинарға шақырулар және сіздің банк ақшаңызды индекстелген аннуитетке көшіруге тырысады.
Айнымалы аннуитеттер
Айнымалы аннуитеттер қиялдың кез-келген нүктесінде керемет өнім болып табылмайды, бірақ лицензиялау процесі индекстелген аннуитеттік әріптестермен салыстырғанда мың есе қатаңырақ. Айнымалы аннуитеттер бағалы қағаз ретінде жіктеледі, сондықтан оларды агентке сатқындау үшін өзара қорларды және айнымалы аннуитеттерді сату үшін 7 сериялы (жалпы құнды қағаздар) тест немесе Series 63 және Series 6 сынағынан өтуге тура келеді.
Бұл тестілер оңай емес (олар болмауы керек), және білім берудің үздіксіз талаптары да қиын.
Менің кеңесім сату агентін олардың қаржылық жағдайы туралы сұрауға және олардың біліктілігіне қатысты Интернеттегі зерттеулеріңізді жасау. Тұрақтылық үнемі құзыреттілікті теңестірмейді, бірақ бұл кем дегенде қажетті білімнің негізгі қаржылық негізі үшін жақсы көрсеткіш. Аннуитет агенттері (әсіресе индекстелген аннуитет «мамандар») олардың жылжымайтын мүліктік лицензиялары бар адамдарға ұқсас болып келеді. Олар оннан астам адам, ал көптеген адамдар зейнеткерлікке шығуға кеңес бермеуі керек. Онда сақ болыңыз және өзіңіздің жеке тұлғаңызға және қаржылық жағдайыңызға сай келетінін табу үшін көптеген кеңесшілер мен агенттермен сұхбаттасыңыз.