Қуатты ынталандыратын эмоциялар әдетте қорқыныш пен ашкөздікке қарай қайнатылады. Олар сатып алу процесінде ішкі қақтығыс тудырады. Жарнама берушілер сіздің эмоцияларыңызды араластырып, логикасын анық емес етеді. Бұл өнімдерді сатуға арналған ең жиі қолданылатын сөз тіркестерінің қаржы шығыны мен қаржылық көрсеткіштері неге екенін түсіндіреді. Қажетті нәрсені біле отырып, стейк табуға көмектесетін сүзгі арқылы сүзуге болады. Тек сонда ғана жоспарлау процесі және қаржылық болашақ эмоциялардың орнына айқындықпен іске асады.
Кепілдендірілген негізгі қайтару мен өсімді іздеп жүрсіз бе?
Сіздің қаржылық жоспарыңызға жету үшін белгілі бір мақсатқа сай өнімдерді сатып алу керек. Қаржылық жоспардағы басты мақсат - активтердің негізгі және кепілдендірілген кепілдігі . Көп жылдық кепілдік аннуитеті (MYGA) өсудің проекциясына нақты жауаптар беретін бір көзқарас. Себебі, MYGA белгілі бір уақыт кезеңі үшін жылдық кепілдік мөлшерлемесі бар.
Осылайша, есептелген болашақ өсу кепілдігі бар. Бұдан басқа, кіріс немесе өсім, біліктілікке жатпайтын шоттар үшін салықты кейінге қалдырады. Бұл белгілі бір уақыт кезеңінде қанша ақша жиналатындығын есептеуге арналған жоспарлау процесін жеңілдетеді және кезеңнің соңында қандай активтерге ие болатыныңызға кепілдік береді.
Көп жылдық кепілдік берілген аннуитет шектеулі, бірақ кепілді өсіммен тікелей өнім болып табылады
Анықтау бойынша, MYGA сіздің қаржы жоспарыңызға сәйкес келетінін анықтауға болады. Егер сіз зейнеткерлік кіріс үшін $ 1,000,000 жинауды мақсат етсеңіз, есептеу MYGA-мен тікелей алға айналды. Осы аннуитет шартының қарапайымдылығы нақты уақыт кезеңінде қанша ақша жиналатындығыңызды білуге мүмкіндік береді.
Өнім туралы мағлұматтар туралы біліп алыңыз және сіздің эмоцияларыңызды біліңіз
Өнімге не істеу керек екенін дәл анықтау маңызды. Бақытымызға орай, MYGA келісімшартының шектеулі нұсқалары бар және олардың әрқайсысы сіздің мақсатыңызға қатысты өте анықталған. Нақты шешім қабылдау үшін қажетті түсініктерді беру үшін өзіңізге келесі сұрақтарды қойыңыз:
- Сізге қанша ақша жинау керек екенін білесіз бе?
- Сіз ақшаны жинақтағыңыз келетін уақытты білесіз бе?
- Өсу өсімі салықты кейінге қалдыруды қалайсыз ба?
- Инфляцияға қарсы тұру үшін, сатуға немесе аннуитетті өтеу мерзімін ұзартқыңыз келе ме?
- Сіз ерте қайтыс болсаңыз, ақшаңыз бенефициарға бару керек пе?
MYG артықшылықтарын анықтау A Сізге өнімнің құқығы болып табылатынын да түсіндіреді
- МИГА кейінге қалдырылған кепілді өсуді ұсынады.
- MYGA даму кезеңінің ұзақтығы нұсқалары бар.
- MYGA сатып алу үшін білікті және біліктілігі жоқ ақшаны пайдалануға болады
- МИГА-ларда тұрақты төлемдер жоқ.
- Болашақтағы өсудің қарапайым жоспары MYGA-ны өте күрделі болмай-ақ қамтуы мүмкін.
- Сіз немесе бенефициар келісім-шарт бойынша кепілді төлемдерді алады.
- МИГС жұбайыңызға немесе басқа бенефициарға кепілді өлім пайдасын бере алады.
Негізгі тәуекел мен кепілді өсу қарқыны болмаған жағдайда сіздің логикалық және эмоционалдық ой-пікіріңізді қанағаттандырады, ал MYGA тамаша мүмкін.
MYGA кемшіліктерін анықтау үшін де маңызды
- Ең үлкен жетіспеушілік - шарттың белгілі бір кезеңінде өтімділіктің болмауы. Сақтандыру компаниясына кепілдік берілген мерзімге және кепілді қайтару үшін біржолғы ақшаны аударасыз немесе басқаша айтқанда сіз осы кезеңде бақылауды жоғалтасыз.
Кірістердің ставкалары 10-20 жылдағы қазынашылық облигацияларға баламалы.
Есептік құнның өсу бөлігіне ертерек шығу (59 ½ дейін) үшін 10% IRS айыппұлы бар. Бұл қорқыныш пен ашкөздік мәселесін көтереді. Сіз тәуекелге немесе құбылмалылыққа қарамастан қор нарығына инвестицияланбау туралы ашуланған фактормен эмоционалды түрде айналыса аласыз ба? Және сіз бұл шешімнің ақылға қонымды және қаржылай қол жеткізе аласыз ба? Егер жауап «жоқ» болса және сіз өз ақшаңызды басқару тәуекелін қабылдауға дайын болсаңыз, онда MYGA сіздің логикалық және эмоциялық қажеттіліктеріңізге сәйкес келмейді. Басқа жолдарды іздеп жүрген жақсы.
Қаржылық тұтынушы ретінде ұстанатын анықталған үлгі бар
Артықшылықтары мен кемшіліктерін өлшеу қаржылық тұтынушы болу процесінің бір бөлігі болып табылады. Сіздің мақсатыңызды білу Сіздің қаржылық жоспарыңызға қол жеткізу процесін жасайды. Егер мидың екі жағын да тыныштандырмасаңыз, түпкілікті шешім еліктіріп, жаман шешім қабылдауға әкеледі. Қажетті нәрсені біліп, мақсатыңызды анықтап, мәліметтерді біліп, шешім қабылдаңыз . Ең бастысы, қорқыныш пен ашкөздіктің айқындаушы фактор болуына жол бермеңіз. Стейк сатып алыңыз, себебі ол сіздің қажеттіліктеріңізге және жоспарларыңызға сәйкес келеді ... қасық емес.
Қосымша оқу
Stan-дың мақаласын оқыңыз Болашақ кірістерде қалай құлыптануымды қалай табамын ? Аннуитеттердің тиімділігі туралы сұрақ қалды ма? Дана Анспактың мақаласын оқып шығыңыз Аннуитеттің шынымен жақсы деген не?
Егер сіз аннуитетке дайын екеніңізді ойласаңыз, Stan-дің мақаласын аннуитетке мұқтаж деп білу үшін оқыңыз.