Индекстелген аннуитеттер - тіркелген аннуитеттер. Әңгімелескеннен гөрі ешқандай сүйіспеншілік болмауы керек. Бұл жақсы нәрсе, себебі сіздің басты бизнесіңіздің төменгі нарықтық құбылмалылықтан толығымен қорғалғаны - бұл зейнеткерлер мен балалардың бумерлері көп.
Индекстелген аннуитетті қайтару S & P 500 сияқты индекстегі қоңырау опциясына негізделеді. Қоңырау шалу опциясы - нарықтардың өсуіне байланысты қауіп-қатер жоқ, ал егер солай болса, сол өсуден пайда көресіз.
Егер нарықтар 2008 жылы сияқты үлкен қоқыс тастаса, онда қоңырау опциясы құнсыз болып келеді және сіз ешқандай ақша жоғалмайсыз. Төңкеріс шектеулі, бірақ пайдасы келісімшарттың мерейтойлық күнінде тұрақты түрде құлыпталады. Бұл индексациялық аннуитеттер үшін лифт сөйлем мен қарапайым құндылық ұсыныс.
Егер сіз CD-тері түрімен қайтарылсаңыз, индекстелген аннуитеттер портфолаңыздың басты қорғалған бөлігінде жақсы жұмыс істей алады. Маған түсінікті болсын, бұл индекстелген аннуитеттердің нарықтың өсу өнімі болып табылмайтын келісімшарт фактісі болса да, планетаның әрбір агенті осылай итермелейді. Стратегия кiтапхананың жинақтаушы құнының жағында орындалуға арналған.
Тіркелген индекстің аннуитеттері туралы көбірек білу үшін мұнда басыңыз
Жаман
Индекстелген аннуитеттер қаржы тарихында ең көп сатылатын және сатылмаған өнім ретінде төмендеуі мүмкін. Егер осы индустриалды сатылымдар мен аннуиттердің сатылымы мен бәсекелесушіліктеріне қарамастан, индекстелген аннуитеттер барлық жерде коммерциялық мектептерде сапалы өнімнің реттелмейтін сауда күші арқылы қаншалықты іске қосылғаны туралы сыныпта болуы керек.
Әдеттегі агенттердің қадамы «нарықтық бағаның төмендеуі». Бұл сөздердің тек жартысы дұрыс. Шынында да, бұл анниита болғандықтан, ешқандай жағымсыз жағдай жоқ. Егер сатылымдар туралы мәлімдеме шынымен шын болса, онда Дженет Йелленнің Федералдық резервтегі жұмысы шешіледі. Ешкім нарыққа шығуды уәде ете алмайды.
Сіз білесіздер, бұл мәлімдеме шындыққа айналуы мүмкін емес.
Егер сіз жергілікті радионы тыңдайтын болсаңыз, кабельдік теледидар жарнамаларын көріңіз немесе интернетті троллей аласыз, индекстелген аннуиталық әлемге енетін реттелмейтін сату хабарына жүгіресіз. Кез-келген нәрсе айтуға болады, мәлімдеді, немесе құтқару сатуды уәде етті. Бұл үрдіс өсіп келе жатқан үрдіс, себебі Wild West-дің сауда-саттық жағдайына ешқандай ықпал келмейді. Бұл апатетикалық аннуитет индустриясының алдында пайда болған нақты қайғылы, ол премиум ағынының ұлғаюына кедергі келтіргісі келмейді.
Индекстелген аннуитеттер қауіпсіздік емес, тек өмірді сақтандыру өнімдері ретінде жіктелгендіктен, ол мемлекеттік деңгейде реттелуі тиіс. Айта кетейік, бұл болмайды!
Шыны
1995 жылы Индекстелген аннуитациялар алғаш рет қор нарығына емес, CD-ге (Депозит сертификаттары) қайтарумен бәсекелесуге арналған. Бұл индекстелген аннуитет шартын сатып алған кезде аннуитетті көптеген агенттер тіпті білмейді, бірақ шарттық шындық.
Индекстелген аннуитеттер болашақ табыстылық кепілдіктері үшін кіріс иелерінің пайдасына қосылған тиімді жүйе болып табылады. Іс жүзінде, мен индекстелген аннуитеттерді бірінші кезекте пайдаланамын.
Мен көбінесе саясаттың жинақтау бөлігін (яғни, индекс нұсқасын) қарастырмаймын. Уақыттың көп бөлігін тек табыс салығын төлеушіге ғана «кірістің кейінгі» қажеттілігіне кепілдік беремін. Мұның себебі, сізде әрқашан «Анықтамаларыңыз бар» деп ойлаймын, себебі олар «Болады, жасай алмайды». Аударма: Келісімшарттық кепілдіктер!
Белгілі бір жағдайларда, қысқа мерзімді индекстелген аннуитеттерді мен стратегистік стратегияға арналған Fixed Rate Annuities (aka MYGAs) -мен бірге қолданамын. Мен «Аралас тұрақты стадион» деп атаймын, себебі ол Fixed Rate және индекстелген аннуитеттердің тіркесімі.
Тасымалдау аннуитеттері туралы қосымша ақпарат алу үшін осында басыңыз
Төменгі сызық индекстелген аннуитеттердің шынайы болу үшін жақсы емес екенін білдіреді, бірақ сіздің күтуіңіз шарттық шындыққа сәйкес келсе, олар өте жақсы болады.
MYGA туралы толығырақ білу үшін осында басыңыз