Банктердегі аннуитетті сату
Тұтастай алғанда, үлкен ақшалай холдингтері бар клиенттер тіркелген аннуитетке (және басқа да өнімдердің түрлеріне) төтеп береді.
Клиенттерге депозит сертификаттарында (CD) қол жетімді тарифтер әсер етпеуі мүмкін, немесе банктегі агент әсіресе аннуитеттерді жақсы көруі мүмкін.
Бұл сіздің өміріңіздің қалған бөлігіне төлейтін «өмір сүру ұзақтығы» аннуитеті емес, бірақ сіз қаласаңыз, табыс ағынына жиі ауыса аласыз. Мұның орнына, бұл, сіз салымдар жасайтын және сенетін ақшаға көбірек кірісетін инвестициялық шоттарға ұқсайды.
Кейде аннуитет - клиенттің қажеттілігі. Дегенмен, банктен шығатын тұтынушылар туралы тым көп әңгімелер қажет, олар қажет емес өнім.
Аннуитеттер нашар ма?
Аннуитеттердің бәрі жаман емес екені анық. Олар кез-келген басқа өнімнен таба алмайтын мүмкіндіктер мен кепілдіктер ұсынады. Дегенмен, аннуитеттердің кейбірі теріс пайдаланады, себебі олар жоғары комиссияларды төлейді.
Банктердегі аннуитеттер
Бұрын банктен ортақ реакция қарапайым-ванильді депозит шотынан артық талап етілетін клиентке аннуитеттерді ұсыну болды.
Банктер белгілі бір қызметкерлерге сақтандыру лицензияларын алады, олар осы өнімдерді ұсына алады, ал қызметкер комиссия немесе банк арқылы ынталандыру бағдарламасы арқылы марапатталады. Альтернативті келісім үшінші тараптардың тәуелсіз тараптарына банк ұсынбайтын өнімдерді (клиенттерге көбірек ұсына алу тәсілі ретінде) ұсына алатындай болуы мүмкін.
Аннуитетті сата отырып, банк клиентпен қарым-қатынаста бола алады және кіріс әкеледі. Алайда, клиент аннуитеттен басқа нәрсе керек болса не істеу керек? Ұзақ уақыт бойы аннуитеттер баланстық баланстың банктегі сөресіндегі қолайлы көрсеткі болды. Сақтандыру лицензиясы болған жағдайда, банк түрлі нұсқаларды ұсына алады.
Кейбір банктер, тіпті аннуитеттерді ұсына отырып, клиенттерге де белсенді түрде хабарласады. Үлкен ақшалай қаражаттардың қалдықтары бар тұтынушылар банк пен жинақ пен CD-лерден көп нәрсе істейтінін білдіруге мүмкіндік беретін хаттар мен телефон қоңырауларын алады.
Сұрақтар қою
Егер сіздің банкіңізде біреу аннуитетті пайдалануды ұсынса, олардың себептерін зерттеңіз. Сұрақ қоюға болатын кейбір сұрақтар:
- Неліктен бұл аннуитетті пайдалануым керек?
- Осы аннуитетті пайдалану және CD-дискілерді пайдалану (немесе ақша нарығының шоттары , немесе үнемдеу немесе қандай да бір)
- Менің ақшам құлыпталып қалды ма (қанша уақытқа созылады, ал ертерек шығып кету үшін тапсыру ақысы қандай)?
- Бұл өнімді қандай төлемдер мен шығындардан төлеймін және басқа да төлем құрылымдары бар ма?
- Жарнамаларыңызда көрсетілген сыйақы ставкасын қанша уақытқа төлейді (тек бірінші жыл немесе мәңгі)?
- Егер мен ақша алсам және кететін болсам, не болады ?
- Аннуитетті пайдалансам, сіз және / немесе банк комиссия табады ма?
- Аннуитеттен басқа мені ұсынуға арналған сараптама, лицензиялау және / немесе билік бар ма?
Бұл сұрақтар сіздің кіммен қарым-қатынас жасай алатыныңызды және сіздің ең жақсы мүдделеріңізге қызмет ете алатыныңызды түсінуге көмектеседі. Ақшамен біреуге сену, сіз өзіңізге не кіретіндігіңізді білуіңізді талап етеді және жоғарыда келтірілген сұрақтар, кем дегенде, осы мақсатқа жету үшін қандай да бір прогреске қол жеткізуге көмектесуі керек.
Адал агент бұл сұрақтарға шын мәнінде жауап береді. Олар аннуитеттер мен басқа өнімдер арасындағы келіспеушіліктер туралы теңдесі жоқ көзқарасты ұсынуға тырысады.
Шынымен «анықтама» немесе сату сатысы бар-жоғын білу үшін өзіңіздің ортақ мағынаңызды пайдаланыңыз. Бәрі түсінуге болатын терминдермен түсіндірілуі керек. Еш нәрсе тамаша емес екендігін есте сақтаңыз, сондықтан сіз алға жылжытпас бұрын сіз берген немесе төлем жасайтын нәрселер туралы естігіңіз келеді.
Егер бұл шындық болу үшін өте жақсы болса, онда ол мүмкін.