Автокредитті қайта қаржыландырмас бұрын, ең аз уақытты күтудің қажеті жоқ. Шын мәнінде, сіз сатып алғаннан кейін бірден қайта қаржыландыруға болады - бірінші айлық төлеміңізді жасамас бұрын да.
Тек сіз жақсы мәміле жасасаңыз және көлік үшін көп төлей алмайтыныңызға сенімді болыңыз.
Қайта қаржыландыру үшін сізге қажет:
- Жақсы шарттармен жаңа несие немесе қолданыстағы қарызға қарағанда баға белгілеу.
- Қолданыстағы несие туралы ақпарат, соның ішінде ағымдағы несие берушісі және несие балансы.
- Көлік құралы туралы ақпарат.
- Төлеу қабілетіңізді құжаттау.
Қайта қаржыландыру әрқашан ақылға қонымды емес - егер сіз төменгі төлеммен аяқталатын болсаңыз да. Бірақ қайта қаржыландыру жақсы идея болған кезде бірнеше жағдайлар бар.
Ең жақсы пайыздық мөлшерлеме
Егер сіз төмен пайыздық мөлшерлемені қарызға ала алсаңыз, онда қайта қаржыландыру мағынасы болуы мүмкін. Бұл төменірек ставка (барлық басқа нәрселер бірдей болған жағдайда), пайыздық шығындарды есепке алғаннан кейін сіздің көлік үшін аз төлейсіз дегенді білдіреді. Пайыздық мөлшерлеме ай сайынғы төлемдерді есептеудің бір бөлігі болғандықтан, сіздің төлеміңіз азаяды. Нәтижесінде сіз ай сайын ақша қаражатының қозғалысы сәл жақсы болады.
Егер сіз несиеіңізді несиені төменгі ставка бойынша алмастыра алсаңыз, мүмкіндігінше тезірек қайта қаржыландыру қажет. Автокредиттердің басым бөлігі несиелерді амортизациялайды , яғни төлемге салынған пайыздық шығындармен белгіленген ай сайынғы төлемді төлеуге болады.
Сіз өзіңіздің қарызыңызды уақытында төлейсіз, бірақ сіздің пайызыңыздың көп бөлігі қарыздың басында төленеді - сондықтан шығындарды қысқартуды бастау үшін жылдамырақ төменірек болыңыз.
Амортизация кестесі сізге қанша ақша үнемдейтінін көрсете алады.
Несие ұпайларын жақсарту
Егер сіздің несиеіңіз бұрыннан бар несие алғаннан кейін жақсарған болса, сізде жақсы несие алуға мүмкіндік бар. Сіз неғұрлым төмен ставкаға ие бола аласыз, төмен тіркелген мөлшерде құлыптаңыз немесе қарыздан коснигаторды алып тастай аласыз .
Төлемдерді уақытында жасаған кезде (немесе теріс баптар жеті және одан да көп жылдан кейін несиелік есептеріңізден түссе), несиеңіз жақсарады. Бұл табысты төлемдер несие ұпайларын өзіңізге көбірек опциялардың бар жеріне дейін көтеруі мүмкін. Жақсартуды көру үшін бір жыл немесе тіпті жеткілікті уақыт - сондықтан жақсы нәтижелерге жету үшін сіздің ұпайларыңыз жеткілікті деңгейде жақсарғанын білу керек.
Төменгі айлық төлемдер
Қайта қаржыландыру ай сайынғы төлемдерді төмендетеді, бірақ бұл әрқашан жақсы нәрсе емес. Егер төмен пайыздық мөлшерлеменің арқасында төмен төлемдер алсаңыз, ақшаңызды үнемдеуге болады (несие мерзімінің басында қайта қаржыландыру болғанша). Егер сіз несиеге бірнеше жыл қоссаңыз, сіз көп төлейсіз.
Қалай қайта қаржыландыру
Жаңа несие алу үшін сізге жаңа несие берушімен хабарласу қажет. Көптеген жағдайларда процестер салыстырмалы түрде ауыртпалықсыз болады - сіздің кредиторларыңыз сахналардың артындағы барлық нәрселерді басқару үшін бірге жұмыс істейтін болады және сізге тек өтінімді беру қажет.
Дайындалу үшін:
- Қолданыстағы қарыз туралы ақпарат жинаңыз. Сіздің несиеңіздің ең соңғы мәлімдемесінде қажетті нәрсе болады.
- Көлік құралы туралы ақпарат алыңыз (сізде көлік болмаса). Сіздің VIN, модель, жыл және жыл сіздердің қолдарыңызда болуға көмектеседі.
- Кредиторлар сіздің жаңа несиеіңізді өтеуге қабілетті екендігіңізді тексере алатындығын дәлелдеңіз . Кейбір соңғы төлемдер жеткілікті болуы керек, бірақ жаңа несие берушімен толық мәліметтерді тексеріңіз.
Өтінішіңізді қажетті құжаттармен бірге жіберіңіз және кез келген кредиторға қатысты сұрақтарға жауап беріңіз. Көптеген несие берушілер Сізге сол күні жауап бере алады, бірақ кейбір мекемелер сіздің өтініміңізді қарау үшін бір-екі күн қажет болуы мүмкін.
Аулақ болу үшін қателіктер
Қайта қаржыландыру өте тартымды болуы мүмкін, бірақ сізге қажет ақшаны көп жұмсау оңай.
Ең жиі кездесетін тұзақтардан аулақ болыңыз - әсіресе, сіздің автонесиеіңізде бірнеше жыл болғаныңыз жөн.
Оны созу: ұзақ мерзімді несие, әдетте, сіздің автокөлігіңізге көбірек ақы төлей бастайды дегенді білдіреді. 48 айлық несиеден 72 айлық қарызға ауысу қызықтырар болуы мүмкін, бірақ сіз сол заттардың барлығын қалдырғаннан гөрі, сіз ұзақ мерзімге несие бойынша қызығушылықты көп төлей аласыз. Ұзағырақ мерзімдер төлемдердің төмендеуіне әкеледі - ақша ағыны жағдайында айтарлықтай жеңілдікті қамтамасыз ете алады. Бірақ бұл қарыздардың жалпы құны жоғары (бұл төмендетілген төлемді көргендіктен контрастивті). Тағы да, амортизация кестесі, сіздің пайыздық шығындарыңыз уақыт өте келе қалай көрсететінін көрсете алады.
Баспалдақпен жүру: Сіздің қарызыңыздың мерзімін ұзарту, сондай-ақ қарызыңыздың басталуына әкеледі. Екінші жағынан, сіз өзіңіздің автомобильіңізге қарағанда артық боларсыз. Автокөліктен құтылу үшін, сіз несие берушіге чек жазып немесе артық пайдаланбайтын көлікте төлем жасауды жөн көресіз және бұл ешқашан жақсы орын емес.
Сіз автомобильді бұзып, жарамсыз болып қалса да, сіз төлемдерді (несиеіңізге зақым келтірмеу үшін) жасауды жалғастырасыз. Қажет болған жағдайда сізге оңай сатуға (және басқа, арзан автокөлік сатып алуға) мүмкіндік беру үшін несиелерді жылдам төлеу керек.
Алдын-ала айыппұлдар: Бүгінгі күні автокредиттердің көпшілігімен сирек кездесетініне қарамастан, алдын-ала айыппұлдар әлі де бар . Сіздің несиеіңізді мерзімінен бұрын өтеп кетуіңізге көз жеткізіңіз. Айыппұлдар төмен пайыздық мөлшерлемеден алатын кез-келген үнемдеуді жеуге болады.
Қайта қаржыландыру үшін тым ұзақ күте: Егер сіз нөмірлерді іске қосып жатсаңыз және автокредитті қайта қаржыландырудың маңызы бар екенін білсеңіз, күту сізге ақы төлей алады. Тарифтер әдетте жаңа көлік құралдарында жақсы, ал кейбір кредиторлар белгілі бір жастағы (мысалы, жеті жыл) автомобильдерге арналған несиелерді қайта қаржыландырмайды. Сіз дилерден сатып алғаннан кейін және дилердің ынталандыруларын пайдаланғаннан кейін дереу қайта қаржылансаңыз, «жаңа автомобиль» тарифін ала аласыз. Автомобильдер бойынша несие ставкалары әдетте жаңа автомобиль тарифтеріне қарағанда жоғары.
Жіберілмеген төлемдер: Қайта қаржыландыру процесіне қатысып, ештеңе аяқталмағанын мойындамаңыз. Сізге бұрыннан бар несие төленді деп ойлайсыз және төлемдерді жіберуді тоқтата аласыз, бірақ процестегі кез-келген кешігу сіздің «несие» және «қайта қаржыландыру» қабілетіңізге нұқсан келтіретін «өткізіп алған» төлемге әкелуі мүмкін. Ақшаны жөнелтуді тоқтатқанға дейін екі кредитормен де растаңыз.
Қайта қаржыландыру қайда
Кез келген кредитор, бәсекелестік ставкалары мен алымдары қарап тұр. Көптеген заемшылар үшін жергілікті банк немесе шағын несиелік одақ - бұл тамаша таңдау . Бұл мекемелер төмен ставкаларды ұсынады, және олар көбінесе несие көлемі мен кредиттік мәселелер бойынша икемді. Онлайн кредиторлар - бұл басқа жақсы көздер - сіз ол ыңғайлы және онлайн режимінде жақсы баға алған кезде бәріне қамқорлық жасай аласыз.
Кем дегенде үш несие берушіден тарифтерді алыңыз және барлық бірнеше апта ішінде сауда жасаңыз. Кредиторлар сіздің несиеіңізге сұраныс жасағанда, сіздің несие көрсеткіштеріңіз сәл төмендейді. Көптеген сұраулар уақыт өте келе проблемаға айналады, бірақ сіз сатып алу бағалары үшін айыппұлсызсыз - барлық өтініштеріңізді 14-тен 30 күнге дейін жіберіңіз.