Қосымша қарыз алушылар бағдарламаны күшейтеді
Неліктен бірлесіп қолданылады?
Басқа кірістер: қарызды қайтару үшін қолжетімді кірісті көбейту несие алу үшін негізгі себеп болып табылады.
Кредиторлар ай сайын қарызгерлердің несие бойынша талап етілетін ай сайынғы төлемдеріне қанша ақша жинайтынын салыстырады. Ең дұрысы, төлемдер сіздің айлық табыстарыңыздың аз бөлігін ғана жейтін болады (кредиторлар кіріс коэффициентін қарастыру үшін қарызды есептейді). Төлемдер тым үлкен болғанда, басқа табысты жұмыс істейтін қарызгер сізді мақұлдауға көмектеседі.
Жақсы несие: қосымша несие беруші , егер ол несиеге ие болса, көмектесе алады. Кредиторлар ұзақ мерзімді қарыз алушылармен қарыз алушыларға қарыз беруді және мерзімін өтеуді қалайды. Егер сіздің несиелік өтініміңізге күшті несие ұпай қоссаңыз, сіздің мақұлдауыңыздың жақсы мүмкіндігі бар.
Көп активтер: бірлескен заемшылар активтерді кестеге де жеткізе алады. Олар үлкенірек ақы төлеу үшін қосымша ақшалай қаражатпен қамтамасыз етуі мүмкін (және несие берушілер қарыз алушылардан, әсіресе ипотекалық несиелерден «сыйлықтар» бермеуі мүмкін) немесе несиені қамтамасыз ету үшін өздеріне тиесілі кепілмен қамтамасыз етуі мүмкін.
Бірлескен меншік: кейбір жағдайларда қарыз алушыларға бірлесе қолдануға болады.
Мысалы, ерлі-зайыптылар барлық активтерді (және қарыздарды) бірлескен баптар ретінде қарастыруы мүмкін. Олар жақсы немесе нашар болу үшін олар бірге.
Бірлескен несие және бірлескен қол қою
Бірлескен несиелер мен несиелер бойынша басқа адам сізге несие алуға көмектеседі. Олар жауапты (сіз сияқты) өтеу үшін жауап береді және банктер несие үшін крюкке басқа біреу болса, ыңғайлы сезінеді.
Бұл негізгі ұқсастық: екі косинджер мен тең заемшылар несие бойынша 100% жауапты. Сонымен бірге бірлескен несиелер қол қойылған кредиттерден ерекшеленеді .
Коснигаторлық құқықтар: космонавердің міндеттері бар , бірақ әдетте несие алу арқылы сіз сатып алатын мүлікке құқықтарыңыз жоқ. Бірлескен несие арқылы әр қарыз алушы несиені сатып алатын кез келген нәрсеге иелік етуі мүмкін (бірақ әрқашан емес). Косничевтер барлық тәуекелдікті иелену артықшылықтарынсыз ғана алады. Косницаның мүлікті пайдалануға, одан пайда алуға немесе мүліктік құқықтарға қатысты шешімдер қабылдауға құқығы жоқ.
Қатынас мәселесі
Бірлескен несие алу үшін қарыз алушылар арасындағы қарым-қатынас маңызды болуы мүмкін. Кейбір кредиторлар қан немесе некеге байланысты бір-бірімен байланысты адамдарға бірлескен қарыздар береді. Егер сіз басқа біреумен қарызға алғыңыз келсе, үй иелеріне біраздан артық аң аулауға дайын болыңыз. Кейбір кредиторлар әр қарыз алушының жеке қарызды талап етуін талап етеді - бұл үлкен қарыздарды алуға қиындық тудырады.
Егер сіз өзіңіздің серіктесіңізбен некеде тұрмаған болсаңыз, қымбат жылжымайтын мүлік сатып алғанға дейін жазбаша түрде келісімдер жасаңыз. Адамдар ажырасқан кезде, сот талқылауы активтерді және жауапкершілікті бөліп-бөліп беруді мұқият атқарады (бұл әрдайым болмаса да).
Тіпті әлі күнге дейін біреудің атын ипотекадан алу қиын . Бейресми айырмашылықтар ұзақ уақытқа созылуы мүмкін және сізде нақты келісімдер болмаса қиын болады.
Бірлескен несие қажет пе?
Бірлескен қарыздың негізгі артықшылығы - табыс табуды және несие ұпайларын күшейтуді ескере отырып несие алу үшін жеңілдігі бар екенін ұмытпаңыз. Бір қарыз алушы жеке біліктілікке ие бола алады, егер бірлесіп қолдануға болмайды. Сіз екеуіңіз де (немесе барлығыңыз, егер сізде екіден көп болса), бір адам несие бойынша аталса да, төлемдерді аудара алады. Сіз тіпті иеленушілердің біреуі несие алуға өтініш берсе де, барлық адамдардың есімін меншік құқығына тапсыра аласыз.
Әрине, бір адамның үлкен қарызға үміткер болуы мүмкін емес. Мысалы, үйдің несиелері бір адамның кірісі несие берушінің табыстылық коэффициентіне сәйкес келетін қарызын қанағаттандырмайды.
Кредиторлар сондай-ақ қарыз алушыларға алдын-ала төлем жасауға үлес қосқан кездегі проблемалар туындауы мүмкін. Бірақ үлкенірек ақы төлеу ақшаны әртүрлі тәсілдермен үнемдейді , сондықтан бірлескен қарыз алушыны қосу қажет болуы мүмкін:
- Сіз аз қарыз аласыз, сондықтан сіз қызығушылығы аз төлейсіз
- Сіз жақсы бағаға ие болу үшін , құндылық коэффициентіне (немесе тәуекелге ұшырамайтын несиеге) жақсы несие аласыз
- Сіз жеке ипотекалық сақтандыру (PMI)
Жауапкершілік және меншік
Бірлескен несиені пайдалану туралы шешім қабылдамас бұрын (немесе жоқ) сіздің құқықтарыңыз бен міндеттеріңіздің қандай екендігін түсініңіз. Мына сұрақтарға жауап алыңыз:
- Төлемдерді кім жүргізеді?
- Кім меншікке ие?
- Қарыздан қалай шығу керек?
- Менің үлесімді сатқым келсе не істеуім керек?
- Егер бізден біреу өлсе, онда мүлікке не болады?
Қатерлі болып көрінетін барлық нәрселерді ойлау ешқашан көңілді емес, бірақ таңданарлықтай емес. Мысалы, ортақ меншік сіз тұратын мемлекеттің және меншікке иелікке байланысты әртүрлі өңделеді. Егер сіз романтикалық серіктеспен үй сатып алсаңыз, екеуіңіз де өзіңізді қайтыс болған кезде үйге ие болғыңыз келуі мүмкін, бірақ меншік туралы заңнамада мүлік меншік иесіне тиесілі деп айтуы мүмкін (және жарамды құжаттар болмаса, қайтыс болған адам сіздің ортақ иегіңіз бола алады).
Қарыз алу қиын болуы мүмкін (мысалы, сіздің қарым-қатынасыңыз аяқталса). Сіз өзіңізді несиеден алып тастай алмайсыз - тіпті сіздің тең қарызгеріңіз сіздің атыңызды алып тастағыңыз келсе де . Кредитор біріккен өтінім негізінде несие берді және сіз несиені қайтаруға 100 пайыз жауапсызсыз. Көптеген жағдайларда сіз несиені қайта қаржыландыруға немесе оны артқа қоюға арналған ақы төлеуге міндеттісіз. Бір тұлғаны өтеу үшін жауапты болатын ажырасу келісімі несие бөлінбейді (немесе ешкімнің аты жойылған).