Ажырасуыңыз қалай аяқталады?
Несие туралы келісімге қатысты ажырасу туралы келісім
Біріншіден, ажырасу кезінде келісетін нәрсе сіздің кредиторларыңызбен келіспейтінін біліңіз.
Бір ерлі-зайыптылар ажырасқаннан кейін белгілі бір несиені өтеуге жауапты болады (тіпті екі жақ серіктес тарапынан ұсынылатын автокредит сияқты). Бірақ бұл дегеніміз, олар қарызды қамқорлыққа алу керек дегенді білдіреді - олар төлемге жетпейді және төлем жасай алмайды.
Егер сіздің атыңыз қарыз бойынша болса - қарыз алушы немесе қол қоюшы ретінде - сіз қарыз берушінің тұрғысынан қарызға 100% жауаптысыз. Егер сіз ажырасқан және бұрынғы жұбайыңыз қарызды шешуге келісетін болса да, сіздің несиеіңіз біреудің дефолттары болса, сіз де кеш ақылар мен жинау шығындарына жауапты боласыз. Кредиторлар сіздермен бірлесе отырып келісім жасады, және өкінішке орай, бұл келісім сіздің ажырасулар туралы келісімге ешнәрсе әсер етпейді.
Сіздің кредиторларыңыз, ең алдымен, сіз ажырасқаныңызды білмейміз және өкінішке орай, олар жеке күреске қатысты емес. Сіздің мекен-жайыңызды өзгерту, аты-жөніңізді өзгерту, тіпті ажырасудың несие берушілерін хабарлау (және сіздің келісіміңіз туралы мәліметтер) сізді несие алу үшін ілмекпен алмайды.
Кредиторлар несиелік қызметті кредиттік бюроларға хабарлауды жалғастырады және кез-келген жіберілген төлемдер несие ұпайларын төмендетеді.
Басқаша айтқанда, сіз бұрынғы «қарыздарға» жауапты бола аласыз , бірақ сіз әлі де «қарыз» немесе «есеп» үшін жауап бересіз .
Сіздің кредитті қорғау
Несиені ажырасқаннан кейін ғана сақтаудың екі жолы бар.
Кез келген әрекетті жасамас бұрын бұл идеяларды адвокатпен талқылаңыз:
- Сіздің атыңызды несиеден шығарыңыз (қайта қаржыландыру немесе атыңызды алып тастау арқылы)
- Кредитордың ақы төленетініне көз жеткізіңіз
Қарыздардан өзіңізді алып тастаңыз: өзіңіздің бұрынғы қарыздарыңыздан өтеп кетуіңіз керек. Егер сіз басқа адамға толық сенім артып отырсаңыз да, олар уақытша мүгедек бола немесе өліп кетуі мүмкін және борыш сіздің иығыңызда болады (өмір мен мүгедектікті сақтандыру - өзіңізге тиесілі болса - бұл мәселені шеше алады).
Көптеген кредиторлар ажырасқаннан кейін ғана сіздің атыңызды несиеден шығармайды. Бұл әрдайым мүмкін және сұрауға ешқашан ауыртпайды, бірақ үмітіңді көтермейді. Несие сіздің екі кірісіңізді есептеп, сіздің екі кредиттік тарихты да қарастырған (бұл несиені мақұлдаған несие болуы мүмкін және олар сізді крюктан шығарғыңыз келмейді). Егер бұл мүмкін болса, сіздің атыңызды алмас бұрын, несие берушінің қарыз алушының несиелері мен кірісін қайта қарауы қажет болуы мүмкін.
Жаңа несие алу: қарапайым тәсіл сіздің атыңыздағы кез келген несиелерді төлеуге және оларды бір адамның атына несие беруді білдіреді. Ол, әдетте, қолданыстағы қарыздарды қайта қаржыландыруды талап етеді. Мысалы, сіз жаңа автокредитті немесе ипотеканы аласыз және ескі қарызды өтеу үшін осы қарызды пайдаланасыз.
Өкінішке орай, қарызға жауапты адам өз бетінше қолдануға және мақұлдауға тура келеді. Егер олар жеткілікті табыс пен несиеге ие болмаса, онда өтінім қабылданбайды. Мұндай жағдайларда қарыз алушы қосымша кепілдікті кепілге ала алады (мысалы, автокредитті өтеу үшін үйде акционерлік капиталды пайдалану ). Тұрғын үй несиелері сияқты үлкен қарыздар үшін бұл өте қиын, өйткені төлемдерді төлеу үшін екі кіріс жиі талап етіледі .
Жою активтері: басқа бір нұсқасы - сіздің қарыздарыңыздың барлығын (жергілікті адвокаттың енгізуі мен мақұлдауымен, әрине) сату. Ақшаны және бөліктерді бөлу. Бұл жақсы уақытты сатуға болмайды, балаларға кедергі келтіруі мүмкін және сіз сатқыңыз келмеуі мүмкін, бірақ ол таза сапарға барады.
Сіз тіпті активтерің құнсызданған болса, сізден аз сомаға сатуға тура келуі мүмкін.
Жоғары қарыздар және автокредиттер сізден ақша жинауды талап етуі мүмкін (ақша жинаудың орнына), бірақ сіз артта өткенді қоя аласыз. Бүгінде шығындар жолдан бас ауырулар мен қаржылық ауыртпалықтардан аулақ болуға көмектеседі. Немесе жай ғана жүру үшін төлеуге тура келетін баға болуы мүмкін.
Еш нәрсе деп ойламаңыз
Ажырасу кезінде ең маңызды нәрсе - қарыздарыңызды белсенді түрде басқарып, олардың төленуін ғана емес деп есептемеу. Сіздің атыңыз борышқа байланысты болғанға дейін нәрселерге назар аударуыңыз қажет, ал несиелер ажырасқаннан кейін көптеген жылдар бойы болуы мүмкін.
Сіздің ажырасқаннан кейін несиелерді қадағалаудың мүмкіндігі бар екеніне көз жеткізіңіз. Есептік жазбаларға интернетте қолжетімділікті алыңыз және несие берушілер сізге поштаны жіберуге мүмкіндік беретініне көз жеткізіңіз (бұл сіздің жаңа резиденцияңыз, Почта бөлімшесі немесе басқа келісім). Тіркелгіңізді үнемі бақылап отырыңыз және несие бойынша дефолтқа жол бермеу үшін кредиторыңыздан кез-келген хат-хабарды оқыңыз.
Құқықтық әрекет: Әрине, сіз төленбейтін бұрынғы жұбайыңызға қатысты сот ісін жүргізе аласыз, бірақ жоғарыда көрсетілген баламалар әлдеқайда жақсы. Стартаптар үшін сен адвокаттармен көбірек уақыт өткізгің келмейді, ал егер сен қарыздарыңды төлейтін болсаң, көбінесе бұрынғыдай бұл мүмкін емес (сондықтан заңды іс сізді жақсы істемейді) .