Сіз әдетті болғанда не болады?
Несие бойынша дефолтқа жол бермеу салдары бар.
Ерекшеліктер сіздің жағдайыңызға байланысты (төменде сипатталған қарыз түрі сияқты), бірақ сіз әдетте несие және қосымша шығындарға зиян келтіре аласыз .
Несиелік және заңдық қиындықтар: Сіздің төлемдеріңізді орындамаған кезде сіздің несиеіңіз зардап шегеді. Төлемді төлегеннен кейінгі алғашқы 30 күн ішінде, сіз, мүмкін, айқын болады. Бұдан кейін несие берушілер кредиттік бюроларға жіберілмеген төлемдер туралы есеп берді, бұл несиелік көрсеткіштердің нашарлығына алып келеді . Төменгі ұпайлар болашақта несие алуды қиындатады, ал несиелік несие деңгейі сіздің өміріңіздің бірнеше саласына әсер етуі мүмкін. Мысалы, сізге жалға алу, жұмысқа тұру, утилиталар мен ұялы телефон қызметтерін алу және сақтандыру сатып алу қиын болады .
Ақырында, төленбейтін қарыздар жинау мекемелеріне жіберілуі мүмкін. Жинақтар сіздің несиеіңізге нұқсан келтіреді, сізге қарсы соттық шешімдерді тудыруы мүмкін және қымбат болуы мүмкін. Нәтижесінде, кредиторлар сіздің жалақыңызды гарнирлеуге немесе тіпті сіздің банктік шоттарыңыздан активтер алуға мүмкіндіктері болуы мүмкін.
Жоғары шығындар: Егер сіз несие бойынша дефолт болса, мәселе нашарлайды. Есептік жазбаңызға кешіктірген төлемдер, айыппұлдар және заңды шығындар қосылуы мүмкін.
Қарыз түрлері
Сіз әдепкі бойынша несие түріне байланысты түрлі жағдайлар болуы мүмкін.
- Кепілдендірілген қарыздар: Егер несие сіздің үйіңіз немесе автокөлігіңіз сияқты кепілмен қамтамасыз етілсе, онда қарыз беруші бұл мүлікті иемденіп, сата алады.
- Жеке қарыздар: қамтамасыз етілмеген заемдар үшін (кепілдік берілмеген кепілдемелері жоқ) кредиторлар сіздің несиеіңізге ғана зиян келтіре алады және заңды түрде әрекет ету арқылы жинауға тырысуы мүмкін.
Үйге арналған несиелер: Егер сіз өзіңіздің несиеіңізбен үйді сатып алған немесе қайта қаржыландырған болсаңыз (немесе несие немесе екінші ипотека бойынша қарызға алған болсаңыз), сіздің қарызгер сізді мәжбүрлеп сатып алу арқылы мәжбүрлей алады және сіздің үйіңізді кредиттік тепе-теңдікті . Егер сатылым сіздің барлық сомаңызды қамтымаса, онда сіз мемлекеттік заңдарға байланысты айырмашылықты немесе « жетіспеушілікті » әлі күнге дейін алуы мүмкін.
Автомобильдер: Автокредиттер ұқсас. Автокөлікке несие бермеген жағдайда көлік құралын сатып алуға және сатуға болады . Қайтадан, егер сізде автокөлік сізден аз мөлшерде сатылса, (егер ол тез амортизацияға байланысты болуы мүмкін болса немесе сіз несие бойынша бас тартсаңыз ). Автокөлікті сатып алу үшін пайдаланған бастапқы несие, сондай-ақ қолма-қол ақшаға сатып алған кез-келген қарыздар үшін Repossession мүмкін.
Студенттік несиелер: Студенттік несие сізге әртүрлі опциялардың көмегімен төлеуге мүмкіндік береді және қиын уақыттарда қиындықтар туындаған кезде төлемдерді кейінге қалдыруға (немесе кейінге қалдыруға ) мүмкіндік береді.
Сондай-ақ, студенттің қарыздары банкроттықтан құтылу қиын . Федералдық студенттік несиелер қарыз алушыға ыңғайлы , бірақ егер сіз несие бойынша дефолт болса:
- IRS қарызды өтеу үшін салықты қайтаруды тоқтата алады.
- Білім департаменті Сіздің жалақыңызды өте оңай бөле алады.
- Әлеуметтік төлемдер төмендеуі мүмкін.
Кредиттік карталар: Кредиттік карталар бойынша несие беру әдепкі бойынша ең ауыртпалықсыз болып көрінуі мүмкін, бірақ сіздің несиеіңіз әрине зардап шегеді және сіздің шотыңыз жинаққа жіберіледі. Сіздің борышыңызға қосылған ақылардың болуын күтуге болады, ал жинау мекемелері шексіз телефон қоңырауларын және басқа да әрекеттерді жасайды.
Альтернативалар: Әдепкіден аулақ болу
Салдарын ескере отырып, әдепкіді болдырмау керек. Бұл опцияларды ашық қалдырады - әрқашан кейінірек әдепкі болуы мүмкін, бірақ осы шекті өтіп болғаннан кейін заттарды тазалау қиын.
Қаржылық қиындықтарға тап болған кезде қарым-қатынас маңызды. Төлем жасау қиынға соғып жатса, несие беруші сізді білсін. Сіздің кредиторыңыздың көзқарасынан әдепкі екі жолдың біреуін көре алады:
- Сіздің несие беруші басын көтереді және өзіңізбен бірге шешім қабылдауға мүмкіндік береді (ықтимал).
- Несие беруші сіз төлемді тоқтатқаныңызды көріп отырсыз, сондықтан олар жинауға тырысады.
Бірінші нұсқа - барлық қатысушылары үшін жақсы.
Егер сіз қандай да бір «келісім» жасасаңыз, барлық байланыстар туралы құжаттарды ресімдеңіз және әрекет жасамас бұрын жазбаша келісімдер алыңыз. Сіз өзіңіздің ай сайынғы табысыңыз бен шығындарыңыз сияқты жеке ақпаратты ұсынуға тура келуі мүмкін, бірақ көмек көрсетудің кез келген түрі бұл мәліметтерді талап етеді.
Студенттердің несиелері жеңілдік үшін ең жақсы нұсқа болып табылады , оның ішінде:
- Кейінге қалдыру
- Төзімділік
- Табысқа негізделген төлемдер
- Төлемді жеңілдететін басқа келісімдер
Сіздің опциондарыңыздың несие берушімен сөйлесуді білудің жалғыз жолы. Студенттерге берілетін несие бойынша сіздің несиеіңіз 270 күннен кейін дефолт болып табылады. Несие берушіге тез хабарласыңыз, сондықтан сіз бәрін алдын-ала белгіленген мерзімнен бұрын толтыра аласыз.
Тұрмыстық несиелер борыштық ауыртпалықты тудыруы мүмкін және осы қарызбен күресудің бірнеше жолы бар.
- Несие түрін өзгерту жеңілдетеді және өзіңіздің несиеіңізді орнында ұстауға мүмкіндік береді.
- Бірнеше үкіметтік бағдарлама үй иелеріне қиыншылықта көмектеседі.
- Қайта қаржыландыру ай сайынғы төлемдеріңізді төмендетуге көмектесуі мүмкін , бірақ сіз несие алу үшін сізге қажет (мемлекеттік бағдарламалар сізге қиындықтар туындаса көмектесе алады).
Жалпы алғанда , қарыз үшін сіздің қаржылық жағдайыңызды бағалауға көмектесетін, тіпті қарыздар бойынша басқару жоспарын жасауға мүмкіндік беретін лицензияланған несиелік кеңесшімен сөйлесу пайдалы болуы мүмкін (егер сіздің жағдайыңыз орынды болса).