Қарыздарға қалай түсуге болады
Сандар қалай жұмыс істеді?
Кредиттер уақыт өте келе төленеді. Жалпы алғанда, ай сайынғы төлемдер ішінара пайыздық шығындарға және ішінара несие балансын азайтуға бағытталған.
Ақырында, сіз несие балансын толығымен төлейсіз. Бұл процесс амортизация деп аталады.
Амортизациялық несие көмегімен, несие теңгерімінің құны нөлге дейін нөлге жетуін қаласаңыз болады.
Кредиттер қалай көтеріледі
Сіз сатып алған зат несие теңгерімінің азаюына қарағанда тезірек жоғалтқан кезде несиелер бастан өтеді. Мысалы, жаңа автокөлік 25 мың долларға дейін шығуы мүмкін. Бірнеше жылдан кейін ол 15 000 АҚШ долларын құрауы мүмкін. Егер сіз несие бойынша 15 000- нан астам долларға қарыздарыңыз болса, сізде төмен қарыз бар. Сізге нәрсені сатуға арналған чек жазып алу керек немесе ол құнсызданғаннан кейін оны төлеуге мәжбүр болады.
Бұл мәселені болдырмау үшін, зат жоғалту құнынан тезірек қарызды (немесе амортизациялауды) төлеу керек. Автокредиттер үшін, әдетте, бес жылдан аз несиелерді алғыңыз келеді. Ұзағырақ мерзімдер (алты және жеті жылдық несиелер сияқты) ай сайынғы төлемдерді төмендетуге көмектеседі, бірақ сіз қарызыңыздың соңына қарай төмендеуіне қауіп төндіресіз.
Төменде жоғары қарыздар бар ма?
Тұрғын үйлердегі несиелердің төмендеуі қиынға соғады, өйткені үйлер ұзақ уақыт бойы құн өседі деп күтуге болады (автомобиль сіз оларды сатып алғаннан кейін әлдеқайда дерлік амортизацияға байланысты құнсыздануды жоғалтады).
Дегенмен, 2007 жылы басталған субпимедиялық бұзылыстар үй бағаларының құлдырауы өте қауіпті екенін көрсетті. Жылжымайтын мүлік әлемінде кейде «су астындағы» немесе « теріс» капиталдың ауытқу орнына пайдаланылады.
Баға қозғалысы - бұл жалғыз тәуекел емес: ипотекалық несиенің белгілі бір түрлері сізді су астына түсіре алады, өйткені сіздің несие балансыңыз уақыт өте келе артады .
Жоғарыдан төмен қарызға арналған опциондар
Егер несиеіңізді керісінше тауып жатсаңыз, сізге қиын шешімдер қабылдау қажет.
Оны тастаңыз: бір нұсқасы - сіздің машинаңызды немесе үйіңізді ұстап тұру және қарызды төлеуді жалғастыру. Өкінішке орай, бұл әрқашан мүмкін емес. Кішігірім жөндеу жұмыстары автомобильді әлдеқайда қиынға түсіре алады, және сіздің үйіңізді ауыстыру және сату қажет болуы мүмкін. Егер сіз осы бағытта жүрсеңіз, тәуекелді басқаруға арналған бос сақтандыруды тексеріңіз.
Сатыңыз (төлеңіз): басқа бір нәрсе - бұл сатуға - тек заттарын жою. Нашар жаңалық - бұл сату несиені төлеу үшін жеткілікті ақшаға әкелмейтіндіктен, өзіңізге қолма-қол ақшаны алуыңыз қажет. Егер сіз автокөлік сатсаңыз, оны өзіңіз сата аласыз, өйткені сіз жеке сатып алушылардан дилерлік қызметтен гөрі көп бағаға ие боласыз.
Оны жасаңыз : сіз несие берушімен жұмыс істеу арқылы қан тоқтатасыз. Сіздің кредиторыңызбен, жергілікті банкпен немесе кредиттік одақпен опцияларды талқылаңыз. Бір тәсіл сізге сіздің автомобиль сатуға және кез келген төленбейтін баланс үшін жаңа несие жасауға болады. Бұл ерікті түрде қайтаруды талап етуі мүмкін. Автокөлік болмайды, бірақ сізде ай сайынғы төлемдер төмендейді және пайыздық шығындар төмендейді. Мұны арзан пайдаланылған автокөлікті сатып алу арқылы біріктіріңіз, және сіз қаржылық тұрақтылыққа қол жеткізе аласыз.
Немесе оның орнына көлікті лизингпен көруге болады.
Қарызды аударыңыз : қажет болғаннан көп мөлшерде пайдаланылатын әдемі опция - бұл кілемнің астындағы қарызды асып түсіру. Дилерлікке басшылық жасап, жағдайды түсіндіріңіз. Сіз өзіңіздің қолданыстағы автокөлігіңізбен жаңа сауда жасай аласыз және сіздің жаңа автокредитіңізге кез-келген төленбейтін несие балансын қосасыз. Әрине, сіз әр ай сайын сіздің жаңа автомобильіңізге және ескі автокөлігіңізге ақы төлеп жатырсыз - ол әдетте ақылсыз. Сіз жоғары ай сайынғы төлемдермен аяқталады және сізге көбірек қызығушылықты төлейсіз.