Қарқынды тексерулер несие ұпайларына қалай әсер етеді
Қайталанатын тексеру стандартты несие есептеріңізде бірден көрсетілмейді және ол ешқашан көрсетілмеуі мүмкін. Кредиттік есеп берудің негізгі бюролары (Experian, TransUnion және Equifax) негізінен қарыздар туралы ақпаратпен айналысады, егер сіз кешіктірген болсаңыз, және қарыздар туралы тарихқа қатысты қандай да бір мемлекеттік жазбалар болса.
Сіздің банкыңыз бұл несие бюросына әрбір тексеру туралы хабарлайды.
Егер сіз шұңқырға шабуыл жасасаңыз, өзіңізге қарыздарыңызды тез артып, оны артқа тастаңыз. Егер мәселені шамамен 30 күн ішінде шешетін болсаңыз және одан әдеттене алмасаңыз - сіздің FICO несие ұпайларыңыз азайған жоқ.
Айтуынша, нашар тексеріс (немесе бірқатар нашар чектер) ақыр соңында қиындықтарға әкеп соғуы мүмкін:
- «Альтернативті» несие ұпайлары сізге төменгі ұпайлар әкелуі мүмкін
- Жинақтардағы ақысыз тексерулер дәстүрлі несие ұпайларына нұқсан келтіруі мүмкін
- Қарызды кешіктіргені сіздің несиеіңізді 30 күннен кейін бұзады
- Сіз басқа дерекқорларда аяқталуы мүмкін
Альтернативті ұпайлар
FICO несие көрсеткіші ең танымал несиелік көрсеткіш болып табылады және ол автокөлік және үй сатып алу сияқты үлкен қарыздар үшін пайдаланылады. Дегенмен, альтернативті ұпайлар көбінесе танымал болып келеді - әсіресе, несиені құруға мүмкіндік бермеген адамдарға және қаржылық қиындықтардан кейін қайта қалпына келтірілетін адамдарға арналған.
Альтернативті несие ұпайлары тек сіздің қарыз тарихы туралы ғана емес. Коммуналдық төлемдер мен жалдау төлемдері сіз сенімді екеніңізді көрсете алады - тіпті сіз бұрын ешқашан қарызға тартылмаған болсаңыз да. Бірақ сіздің жалдауыңыз бен коммуналдық төлемдеріңіз баяуласа, сіз бұл ұпайлар модельдерінде жақсы көрінбейді.
Жинақтар
Ақыр соңында, несиелік есептің үш негізгі несие бюросында несиелік есепте нашар тексеру болуы мүмкін.
Егер заң ақысыз болса, Сіздің аккаунтыңыз ақырындап коллекцияға жіберілуі мүмкін (яғни, несие беруші жинау агенттігін жалдайды немесе сіз өзіңіздің алдындағы қарызыңызды сатады - ол сізге қарызды жинауға тырысады).
Коллекциялық агенттіктер сіздің кредиттік бюроларға қарыз туралы есеп береді және бұл жазбалар сіздің несиеіңізге нұқсан келтіреді. Жинақтаушы агенттік сізге қарсы соттық іс-қимыл жасай алады, ал сізге қарсы кез-келген қорытындылар да зиян келтіреді.
Сізде қанша уақыт бар?
Егер сіз чекті бассаңыз, дереу алушыға хабарласыңыз және өзіңіздің қарызыңызды төлеңіз - олар сізге қоңырау шалуын күтпеңіз. Әсіресе, сіз несие үшін төлем жасаған болсаңыз (үй кредиті немесе несиелік карта сияқты), онда 30 күн ішінде нәрселерді түзету керек.
Кредиттер бойынша кеш төлемдер несие есебінде пайда болады және олар несие ұпайларын төмендетеді. Дегенмен, сізде жиі төлеу мерзімі аяқталғаннан 30 күн өткен соң және несиеіңіз сақталмайды. Сіз бұрынғыдан кейін төленген төлемдер мен кеш төлемдерге ақы төлейсіз, бірақ жылдам әрекет ету арқылы несие бойынша зақымданудан аулақ бола аласыз.
Басқа кредиттік есептер
Несие беру және жұмысқа орналасу үшін жиі қолданылатын несиелік есеп берудің ең танымал агенттіктері тексеру қызметін бақыламайды. Дегенмен, сіз туралы ақпаратты жинайтын және сататын басқа «тұтынушы есептері» бар.
Солардың бірі ChexSystems болып табылады , ол тексерулер мен жеткіліксіз қаражаттарды қадағалайды .
Кредиттік есеп беру агенттіктерінен айырмашылығы, ChexSystems есептемесі болған жағдайда жаман емес, тек сол банктерде проблемалар туындаған адамдар сол дерекқорда көрінеді. Сіздің өткендеріңіз туралы ақпарат негізінде банктер сіз үшін сізге шотты ашудан бас тартуы мүмкін немесе олар бұрыннан бар тіркелгіні жабуы мүмкін.
Басқа да деректер базалары сіздің тексеруіңізді пайдалануыңыз мүмкін. Мысалы, дүкенде тексеруді қиындықсыз тексеруіңіз мүмкін, егер сатушы нашар тексерулерді экранға шығару үшін тексеру тексеру қызметін пайдаланса.
Жоспардан тыс тексеруден аулақ болыңыз
Тексеруден құтылудың көптеген себептері бар. Сіздің несиеіңізге ықтимал зиян келтіруден басқа, қосымша ақы төлеуге тура келеді, тіпті заңдық қиындықтармен күресуіңіз мүмкін . Қолжетімді қаражаттың барлығын қадағалаңыз және тексеру шотында нөлден төмен түспейтініне көз жеткізіңіз.
Кездейсоқ тексеруді басу сіз бос емес немесе көңіл аудармаған белгі болуы мүмкін. Бірақ егер ол үнемі орын алса, бұл өзгерістерді жасау және қатты жерге қайта оралу керек екендігінің белгісі.
Теңгерімді алайық: шоттың балансын қадағалау үшін , чек кітапшаңызды қалай теңестіру керектігін үйренесіз - барлық ақшаңыздың қайда кеткенін білесіз (банкіңізге дейін).
Ескертулерді алу: тіркелгіңізде қаншалықты бар екенін және ақша ақшаны тастағанда, мәтін немесе электрондық пошта ескертулеріне тіркеліңіз. Бұл проблемалар пайда болғанша әрекет етуге мүмкіндік береді.
Қорғаныс алыңыз: егер сіз әлі де чектерді көтеріп жатсаңыз, банкіңізден немесе кредиттік одақтан овердрафтпен қорғауды іздеңіз. Банк ақшаны төмен деңгейде өткізгенде (кейде) ақы төлейді, ал сіз чекке барудың орнына банктің алдындағы несиеіңізді өтейсіз. Бұл қызмет ақшаға жұмсалады, сондықтан сіз тіркелместен бұрын артықшылықтар мен кемшіліктер туралы табыңыз.