Тексеруден кейін не күтуге болады
Неліктен тексерулер басталады?
Төлемді жабу үшін тексеру шотында ақша жеткіліксіз болған кезде «босатылады».
Бұл бірнеше себептер бойынша болуы мүмкін. Сіз күткенге дейін сіздің шотыңыздан автоматты төлем алынады, сіздің жұмыс беруші төлеген ақшаңызды ақырында қалдырды немесе сіздің дебеттік картаңызды қолданғаннан кейін бірнеше күн ішінде есептік жазбаңыз құлыпталды.
Өкінішке орай, чектерді сындыруға қарағанда жеңілірек: қағаз чектері жиі электронды чектерге немесе «алмастыратын чектерге» айналады ( барлығы ұялы телефон немесе сканерді тексереді) және олар банк жүйесі арқылы жылдам қозғалады. Қандай себеп болмасаңыз, егер сіздің банкіңізде сіздің шотыңыздағы қаражаттың жеткіліксіздігі туралы айтылса, чек ақысыз қайтарылады.
Әлі күнге дейін?
Егер сіз тексеруден бас тартқаны туралы білсеңіз, бірақ әлі болған жоқ, сіз оны болдырмауға мүмкіндік аласыз. Есептік жазбаңызға дереу ақша табыңыз. Есептік жазбаңызды шабу үшін жазған чек үшін бірнеше күн қажет болуы мүмкін - немесе сіздің алушы депозитті жасауды баяулатса. Сіздің шотыңызға есептелетін қаражатты алудың ең жылдам жолы - филиалға қолма-қол ақшаны жеткізу.
Шотыңызға чектерді аударсаңыз, сіздің банкіңіз осы қаражатты бірнеше күн бойы ұстай алады (ақпараттарға қол жетімділік саясатын тексеріңіз).
Қол жеткізіңіз
Мәселе бар екенін түсінгеннен кейін, тексергендеріңізбен кімге хабарласыңыз. Олар сізді жазалауға мүдделі емес; олар тек өз ақшаларын қалайды.
Белсенді болу - саудагер немесе қызмет жеткізушісімен әрекеттер жасауды күтудің орнына жету - сіз шынымен төлеуге ниеттенгеніңізді көрсетеді және бұл жағдайдың нашарлауы мүмкін. Ең дұрысы сіз мұны ешкім тіпті жаман тексеруді жазғаныңызды түсінбес бұрын жасайсыз, бірақ тексеруден кейін есептік жазбаңызға шабуылға түседі.
Тарифтер күтіледі
Егер сіздің чекіңіз сақталған болса, онда ол сізге жұмсалады. Бастауыштар үшін сіздің банкіңізге ақы төлейсіз: Овердрафт бойынша төлемдер немесе жеткіліксіз қаражат (NSF) төлемдері $ 35 болады. Сіз жазған кез келген адамға ақы төлеуге тура келуі мүмкін; олар нашар чектерді сақтауға кіріседі, және олар сізге бұл айыптарды тапсырады.
Тексерудің бір рет өтіп кетуінен кейін, сіздің алушы шотыңызды қаржыландырдыңыз ба, тексеруді қайта тапсыруға тырысуы мүмкін. Егер жоқ болса, басқа раунды төлеуді күтіңіз.
Ақырында, заңды шешімнен кейін айыппұлдар мен айыппұлдар болуы мүмкін (төменде қараңыз).
Сіздің кредиттік есеп
Нашар тексеру міндетті түрде несие есебінде көрсетілмейді немесе несие ұпайларын төмендетеді, бірақ ол мүмкін. Сондай-ақ, бірнеше деректер базасы тексереді (мысалы Telecheck немесе Chexsystems ). Егер сіз деректер қорларында жаман жазбамен аяқталатын болсаңыз, басқа жерлерде тексеруді қиындатуыңыз мүмкін (мысалы, кассирдің азық-түлік дүкенінде сканерлегеннен кейін тексеруіңізді болдырмауыңыз мүмкін) және банкке баратын банкке қол жеткізе алмауыңыз мүмкін. тексеру есебін ашуға мүмкіндік береді.
Тым көп нашар тексерулерден кейін, банк сіздің ағымдағы тексеру есебін жабуы мүмкін.
Бұл дерекқорлар FICO несиелік есебінің бөлігі болып табылмайды, бұл автокөлік және үй несиелері секілді ірі қарыздар үшін қолданылатын балл. Бірақ «баламалы» несие ұпайлары бұл ақпаратты қолдануы мүмкін.
Егер несие бойынша несие төлемі болса, сіздің несиеіңіз азайып кетуі мүмкін. Тексеруді тоқтатқан кезде, төлем ешқашан жасалмады және айлық төлемнің жоғалып кетуіне (немесе кешіктірілуіне) себеп болуы мүмкін. Өткізілген және өткізілген төлемдер FICO несиелік есебін төмендетеді.
Шотыңызды кім жазғаныңыз маңызды емес, төлемді жақсарту маңызды. Егер бұлай етпесеңіз, төленбейтін баланс жинауға арналған агенттікке аударылуы мүмкін және бұл агенттік кредиттік бюроларға төленбеген борыш туралы хабарлауы мүмкін. Коллекция агенттері (тіпті, сіз бастапқыда чекті жазған саудагер), сондай-ақ заңды іс-қимылды әкелуі мүмкін, және сізге қарсы жасалған шешімдер сіздің несиеіңізге нұқсан келтіреді.
Құқықтық ақаулық
Шектеудің заңды салдары қандай? Белгілі емес екенін білсеңіз, тексеруді заңсыз деп айтуға болады (бірақ кейінге қалдырылған чектерге қатысты нәрселер анық болмаса да). Егер сіз тез арада ештеңені шешпесеңіз, азаматтыққа (айыппұлды төлеуіңізге) немесе қылмыскерге (сіз түрмеге отыруыңыз керек) айыппұл салынады.
Нашар тексерулерді жазудың заңдық салдары мемлекет тарапынан өзгеріп, жағдайға байланысты. Егер сіз кездейсоқ бас тартсаңыз, содан кейін азаматтық айыптау (немесе ешқандай айып тағылмайды). Егер сіз әдейі немесе әдетте нашар тексерулерден (әсіресе үлкендерден) өтіп кетсеңіз, сіз қылмыстық жауапкершілікке тартылуы мүмкін. Кейбір штаттарда ақылардың төленуіне дейін (мысалы, 30 күндік терезе болуы мүмкін) төлем жасауға жақсы мүмкіндік бар.
Азаматтық шығындар қосымша шығындарға әкеліп соғады, және сізде қосымша ақшаңыз болмайды - сондықтан тексеру бірінші кезекте басталды - сондықтан тез әрекет ету жақсы. Төлеушіге (немесе олардың атынан ақшаны жинайтын агенттікке) хабарласыңыз. Егер олар сізге сәттілік әкелсе, сізге заңдық ақы, қызмет төлемі немесе айыппұл төлеуге тура келуі мүмкін (түпнұсқалық чек мөлшерінің екі немесе үш есе, мысалы).
Қылмыстық қудалау Сіздің қылмыстық істеріңізге елеулі әсер етеді, түрмедегі уақытқа әкелуі мүмкін және жоғары айыппұлдарға ұшырауы ықтимал. Алайда, сіз қылмыстық жауапкершілікпен қорқытқандықтан, олар сізге қарсы сот ісін сәтті жеткізе алады дегенді білдірмейді. Біреу қылмыстық айыптаулар туралы айтса, дереу жергілікті заңгермен хабарласыңыз. Несие беруші қарыздың шынымен сені екендігін дәлелдеуі керек (олар әрдайым жасай алмайды) және кез-келген шектеулердің алдында әрекет етуі керек.
Борышкерлер мен аудандық адвокаттар
Көптеген кәсіпорындарда нашар чектерде жинауға қаражат жоқ. Одан басқа, құқық қорғау органдарының көпшілігінде кішігірім тексеруді бастай алатын тұтынушыларды бақылау үшін ресурстар жоқ. Нәтижесінде, жеке қарызды жинау бойынша агенттіктер осы жұмыстың басым бөлігін аяқтайды.
Кейбір учаскелерде борышкерлерді жергілікті құқық қорғау органдарымен әріптестері бар: аудандық адвокаттар (БК) фирмалық бланктерді ұсынады және борышкерлерді Д.А. логотипін пайдалануға рұқсат етеді, ал қарызды жинаушылар тұтынушыларды табу және олармен байланысу логистикасын басқарады және олар кірістерді (айыппұлдар мен айыппұлдарды) бөледі ) ДШ кабинеті бар.
Өкінішке орай, кейбір «нашар тексерулерді реституция бағдарламалары» тұтынушыларға шатастырады, олар ресми үкіметтік хат алмасады деп есептейді. Тұтынушыларға Д.А. қылмыстық айыптауды (нақты немесе мүмкін емес болуы мүмкін) жіберуге ниеттенген болуы мүмкін және олар тұтынушыларға өз ісін қолдауға мүмкіндік бермейді - іс жүзінде ДБ-нің кеңсесінде ешкім бұл істі қараған жоқ. Алушылар әдетте қорқады және шатастырады, және олар тек төленетін соманы (плюс алымдар) төлеуді және өз есебінен қаржылық есептілік сыныбына тіркелуді тапсырады.
Егер сіз чек тексеріп, борышкерлермен байланысқа түсетін болсаңыз, сізді әділ қарауға тырысыңыз. Қарызды жинаушылар, тіпті құқық қорғау органдарымен серіктестікте, сіздің мемлекетіңіз белгілеген ережелерді ұстанулары керек және олар Fair Pipeline Collection Practice Act (FDCPA) туралы заңға сәйкес болуы керек. Сізді қудалауға ұшырасаңыз, жергілікті адвокатпен хабарласыңыз.
Ашылған тексерулердің алдын-алу
Сіз қазірдің өзінде басталған чек туралы ештеңе жасай алмайсыз, бірақ оны болашақта сақтай аласыз. Ақшаңыздың жоқтығымен шотыңызды тексеруді болдырмаудың кейбір жолдары:
Есептік жазбаңызды теңестіру: Сіз жасай алатын ең маңызды нәрсе - сіздің шотыңыздың теңгерімін қадағалап отыру. Бұл дегеніміз, Сізде қанша ақша бар екенін және әрқашан сіздің шотыңызды қалдыру туралы білу қажет. Есептік жазбаңыздан кез-келген күтіп отырған төлемдерді, ерекше чектерді және автоматты аударымдарды ескеріңіз. Есептік жазбаңызды түрлі құралдармен қалай теңдестіру керектігін біліңіз.
Жастықты ұстаңыз: Тіпті жақсы жоспарлаумен қателіктер (және қайтадан тексерулер) орын алады. Сіздің кез-келген тосын сыйымдылықты жабуға көмектесетін қосымша ақшаны сақтаңыз. Егер жұмыс беруші сізді кешіктірсе немесе автоматты төлем есебін ұмытып қалсаңыз, қауіпсіздік буферінде заттардың нашарлауы мүмкін.
Балансыңызды қадағалаңыз: Барлығын бақылап отыру қиын. Сонымен қатар, есептік теңгеріміңіз сіз күтпеген тәсілмен мұздатуы мүмкін (мысалы, газ сорғасында дебеттік картаны пайдалансаңыз, мысалы, немесе депозитті ұстап тұрсаңыз). Тым кеш болғанға дейін проблемалар туралы білу үшін өзіңіздің балансыңызды қалай оңай тексеруге болатындығын көрсетіңіз. Есептік теңгерімінің төмендеуі кезінде күтпеген жағдайға жетпеу үшін ескертулерге тіркеліңіз .
Overdraft қорғауды қарастырыңыз: Овердрафттарды қорғау қымбат болуы мүмкін, бірақ ол қажет емес. Егер сіз оны қауіпсіздік желісі ретінде пайдалансаңыз (ақша ағынына сүйене отырып) Сіз овердрафт төлемдерін сирек төлейсіз. Сіздің банкіңізде нашар чектерді қамтымаған кезде, шығындар (бөлшек саудагерлерге) және НСФ-ға төленетін төлемдерден (банкке) төмен болуы керек. Сіз овердрафт несие желісін пайдалансаңыз немесе сіздің шотыңыздағы қаражат жеткіліксіз болғанда сіздің банкіңізден қаражат алу үшін банкке нұсқау берсеңіз, ақы мөлшерін азайта аласыз.
Дебеттік картамен төлеңіз: Егер сіз чинкиден шығып кетсеңіз, дебеттік картамен сатып алыңыз (мүмкіндігінше). Сіз транзакцияны бере алатын болсаңыз, сіз дереу білесіз. Төлемдерді өңдеуге банкіңізге рұқсат бермегенше, сіздің картаңыз қабылданбайды.