Қандай қаражат жеткіліксіз
Қаражаттың жеткіліксіздігі - сіздің шотыңызда ақшаны жабу үшін жеткілікті қаражат болмаған жағдай.
Мысалы, электронды компанияға автоматты түрде электронды төлем жасау үшін чек жазып немесе тіркелуіңізге болады .
Бұл төлем сіздің есептік жазбаңызға соғылған кезде (немесе сіздің төлемшіңізге қаражат сұрайды немесе сіздің чекіңізді депозиттерге салады), банк сізде қаншалықты көп және сіз қанша төлеуге міндетті екеніңізді салыстырады. Егер сізде қаражат жеткіліксіз болса, онда банк төлемнен бас тарта алады: ақша сіздің шотыңызды қалдырмайды, ал төлеуші төлейді. Кейбір жағдайларда сіздің банкіңіз төлемді өтуге мүмкіндік береді - төменде қараңыз.
Терминнің жеткіліксіз қаражатын пайдаланудың орнына, сіз босатылған чектер, төлемдерді қабылдамау, артық есептелген шоттар немесе жеткіліксіз қорлар (NSF) туралы ести аласыз.
Келесі не болады?
Көптеген жағдайларда, сіздің төлеміңізді жабу үшін жеткілікті қаражатыңыз болмаған кезде, банкіңіз транзакциялардан бас тартады. Бірақ бұл нашарлайды.
- Тарифтер: ақша қаражаттарыңыз жеткіліксіз болған кезде банктер ақы төлейді. 35 доллар немесе одан жоғары заряд күтіңіз. Сонымен қатар, кім төлеуге тырысады, ең алдымен, сізді ақы алады. Сіздің нашар тексерулеріңізді сақтайтын бизнес өздерінің банктері тарапынан қорқынышты болады және сізге ақы төлейді. Электрондық төлем жасасаңыз да, жиі орындалмаған төлемдер үшін айыппұл бар.
- Нашар бедел: банктер өздерінің шоттарын асыра алатын клиенттерді жақсы көрмейді (бұл тұтынушылар үлкен табыс әкелсе де). Олар банк ақыры нашар төлемді жеп, тапсырыс берушіні жинауға тырысуы керек деп алаңдайды. Егер сіз тіркелгіні тым жиі асып кетсе, банктер сіздің есептік жазбаңызды жабуы мүмкін және сіздің есіміңіз тұтынушыларға нашар тексерулер жазу тарихы бар қадағалайтын деректер базасында аяқталуы мүмкін.
- Құқықтық және несиелік қиындықтар: егер сіз өзіңіздің есептік жазбаңызды асыра әдетке айналдырсаңыз (және сіз овердрафтты қорғауды пайдаланбасаңыз), сіз несие ұпайларыңызға нұқсан келтіре аласыз және тіпті егер сіз әдейі Сізге көп ақша жұмсай аласыз. Көптеген адамдар үшін бұл мәселе емес, бірақ бұл мүмкіндік.
Овердрафттарды қорғау
Банктер сіздің шотыңыздың теңгерімі төмен болған кезде «көмек» үшін овердрафтты қорғау бағдарламаларын ұсынады. Мәмілелерден бас тартудың орнына, олар сізге жеткілікті ақшаға ие болғандай төлейді және сіз бұл қаражатты жылдам ауыстыруыңыз керек.
Овердрафттарды қорғау қосымша болып табылады - егер сіз оны тексеру есебінде қаласаңыз, опцияны қосуыңыз керек және бұл міндетті түрде қосылуға жақсы идея емес. Егер сіз таңдап алмасаңыз, төлем қабілетсіздігіңізді жасауға тырыссаңыз, дебиттік картаңыз қабылданбайды. Бұл жағдайда сіз басқа картаны пайдалануды, қолма-қол ақшаны төлеуді немесе қандай да бір нәрсені сатып алудысыз шеше аласыз. Алайда, егер сіз өзіңіздің есептік жазбаңызды ашқан кезде қосылсаңыз, сізде банкке овердрафт комиссияларын алуға және сізден көп ақша сатып алуға рұқсат етуге рұқсат бересіз.
Егер сіз овердрафтты қорғауды қаласаңыз, ақылмен таңдаңыз. Ескі 35 долларлық овердрафт қорғанысы өте сирек сіздің ең жақсы ставкаңыз (егер сіз $ 2-ден асатын болсаңыз, сіз толық 35 доллар ақысын төлейсіз).
- Овердрафт несие желісі овердрафт бойынша бірыңғай төлемге қарағанда арзанырақ . Жалақы төлемінің орнына сіз «қарызға» алатын сомаға пайыз төлейсіз, ол әдеттегіден аз.
- Жинақ шотын тексеру тіркелгіңізге байланыстырыңыз. Сіздің банктің жинақ ақшасынан қажетті ақшаны тартуы мүмкін (10 долларға дейін жалақы төлеуге тура келсе де, сіздің банкіңізбен тексеріңіз).
Овердрафтпен қорғауға тіркелесіз бе немесе болмайтынын ескеріңіз, банкіңіз қысқа болғанда өтетін төлемдерге рұқсат бере алады (және сізге ақшаның жеткіліксіз ақысын төлеу). Коммуналдық төлемдер немесе сақтандыру сыйлықақылары сияқты автоматты қайталанатын төлемдер сізден банкіңізден ақшасыз болғанда операцияларды қабылдамауды сұрағаныңызда да төленуі мүмкін (бірақ сіздің банкіңізбен не процедураны тексеріңіз, соны білу үшін) .
Ақаулықты болдырмау
Ақшалай қаражаттың жеткіліксіз болуына жол бермеу үшін, шоттарыңыздағы қойындыларды ұстаңыз және қосымша қолма-қол ақшаны ұстаңыз.
- Тіркелгіңізді желіде кіргенде немесе банкпен ескертулер (немесе жылдам мәтінді жіберу) арқылы бақылаңыз . Алаяқтықты ертерек белгілеу үшін кез-келген мәмілені үнемі қарап шығу жақсы идея.
- Есептік жазбаңызды теңестіру арқылы қаншалықты қол жетімді екенін біліңіз . Егер сіз өзіңіздің балансыңызды, кез-келген автоматты төлемдерді және сіздің шотыңыздағы кез-келген ұстауды немесе мұздауларды бақылайтын болсаңыз, онда сіз өзіңіздің банкіңізге дейін қанша жұмсауға болатындығын білесіз.