Федералдық құқық және төлем желілері көмек ұсынылады
Көптеген жағдайларда, бірдеңе дұрыс болмаған жағдайда төлеуге тура келмейді - федералдық заң сізге бұл айыптарды алып тастау құқығын береді. Бірақ сізде де сол құқықтармен айналысатын жауапкершілік бар. Сіздің тапсырмаңыз - банктің немесе кредиттік одақтың есептерін қадағалау және кез-келген мәселелер туралы тез хабарлау.
Федералдық заң, Қосымша артықшылықтар
Жылдар бойы ережелер заңсыз болып табылмайтын айыптарды төлеуге жол бермеуге көмектескен. Заң шығарушылар бұл мәселені 1978 жылы Электрондық қорларды беру актісімен (E Ережесі ретінде белгілі) бастады. Reg E банктік шоттардағы электрондық қорлар аударымдарына (EFTs) қолданылады, бірақ міндетті түрде басқа банктік қызметтерге жатпайды.
Мысалы, дебеттік карта қорғалған, себебі ол тікелей тексеру есебінен алынады, бірақ сіздің несие картаңыз әртүрлі ережелерді пайдаланады (несие карталары тұтынушыларға қатысты қорғау кезінде дебеттік карталарға қарағанда әдетте қауіпсіз болады). Кейбір алдын ала төленген карталар жабылады, ал басқалары жоқ.
Сіздің банкіңіз немесе картаңыздың эмитенті заңнамамен талап етілгенден жоғары және артықшылықтар ұсына алады. Сіз «нөлдік жауапкершілік» саясатын жиі естисіз және бұл мүмкіндіктер сіздің тәуекеліңізді басқаруға көмектеседі (артықшылықтар сіз несие картасымен алған қорғанысына ұқсас). Бірақ сіз бәрібір бірнеше күн бойы сіздің шотыңызда қолма-қол ақшасыз есептелуі мүмкін.
Электрондық аударымдардың түрлері
Сіз қандай проблемаларды қорғайсыз? Қате және алаяқтық себебінен тіркелгіңізге әсер ететін электронды ақша аударымдары. Кейбір мысалдар:
- Банкоматтардың алынуы
- Дебеттік карточкалық операциялар (жеке тұлға, онлайн немесе телефон арқылы толтырылған)
- Электрондық чектерге айналдырылған қағаз тексерулер
- Сіздің банктік шоттарыңыз арасындағы аударымдар
- Сіздің шоттарыңыздағы және шоттарыңыздағы (мысалы, тікелей депозиттік немесе онлайн-шот бойынша төлемдер - бірақ сіздің банкыңыз басып шығарып, поштаны жіберген жағдайда, төлем жасалмауы мүмкін)
Алаяқтық мәмілелер
Егер дебеттік карта ұрланса, тез әрекет ету маңызды. Егер сіз банкке кез келген рұқсат етілмеген шығындарды есептік жазбаңызға ұрмас бұрын жоғалтқандығы туралы хабарласаңыз, сіз төлемдер бойынша жауап бермейсіз. Алайда, күту сізді қымбатқа түсіруі мүмкін.
- Банкіңіз жоғалғаннан кейінгі екі жұмыс күні ішінде жоғалғаны туралы ескертсе, $ 50-ге дейін жауапкершілікте болады
- Егер сіз банкке 60 күн ішінде хабарлассаңыз (бірақ сіз екі жұмыс күнін өткізіп алмасаңыз), сіз $ 500 дейін рұқсат етілмеген ақыға жауапты бола аласыз
- Сіздің тәуекеліңіз шектеусіз, егер сіз 60 күннен артық күтсеңіз - ұрылар сіздің шотыңызды босатып, тіпті овердрафт несие желісін пайдалана отырып, тіпті жұмсамайтын ақшаны жұмсай алады
Несие картасын жоғалту дебеттік картаны жоғалту сияқты қауіпті емес екенін ескеріңіз.
Жоғалған немесе ұрланған несие картасымен сіз тек $ 50-ге рұқсат етілмеген ақылар үшін жауапкершілік аласыз (дебеттік карталар сияқты, шығын туралы есепті бергеннен кейін есептік жазбаңызға түскен айыптар үшін жауап бермейсіз).
Есептік жазбаңыздағы қателер
Егер де дебеттік картаңызды иемденген болсаңыз, қателер туралы хабарлауға және төлемдерді қайтаруға көбірек уақыт кетеді, бірақ күте тұрудың ешқашан жақсы идеясы жоқ. Егер қате сіздің есептік жазбаңызға түссе, қате туралы хабарлау үшін өтініш жасағаннан кейін 60 күн өткен. Осы уақыттан кейін сіз кез келген ақыларға жауапты бола аласыз, сондықтан банк шоттарын үнемі қарап шығыңыз.
Банкке хабарлағаннан кейін
Банкке қандай да бір проблемалар туралы хабарласқан соң, ақшаны бірден қайтарасыз ба? Міндетті емес. Бұл дебеттік карталар кредиттік карталарға қарағанда қауіпті болып табылады: шоттарға қажет ақшалар қажет болғанда қол жетімді болмауы мүмкін (несие картасындағы қате сіздің тексеру шотына тікелей және дереу әсер етпейді).
Банктер сіз өзіңіздің шотыңызды уақытша несиеге (уақытша несие ретінде белгілі) алған кез келген шағымды тергеу үшін 10 күн бар. Сіз тезірек есептелген қаражаттарды жиі көресіз. Қате туралы тергеу әлдеқайда ұзағырақ болуы мүмкін - транзакция түріне байланысты 45 немесе 90 күнге дейін - бірақ тергеу кезінде қаражатты пайдалануға рұқсат етіледі. Дегенмен, егер банк қате немесе алаяқтық жоқ деп шешсе, онда сіз жауапты боласыз. Уақытша несие алынып тасталады, егер сіз оны өткізген болсаңыз, сол ақшаны ауыстыруға тура келеді.
Сіздің банкіңізді хабардар ету телефон қоңырауынан немесе жылдам электрондық поштаннан артық болуы мүмкін. E Ережесі бойынша толық қорғауды алу үшін, сіздің банкіңіз қамтамасыз ететін нұсқауларды орындаңыз. Ауызша хабарлама алғаннан кейін сізге белгілі бір пішінді тапсыру немесе ақылар үшін жауапкершілік көтермейтіні туралы құжаттарды ұсыну талап етілуі мүмкін. Егер қандай да бір қадамдарды өткізіп жібермесеңіз, сіз өз құқықтарыңызды жоғалтуыңыз мүмкін.
Қосымша (немесе аз) қорғау
E ережесі сізді алаяқтық пен қателіктерден қорғайтын ережелердің жалғыз жиынтығы емес. Мемлекеттің заңдары кейде қосымша жеңілдік береді. Мәселе туындаған жағдайда тұтынушы қорғаныс ресурстарын табыңыз (егер басталатын жер туралы білмесеңіз, Бас прокуратураға сұраңыз).
Төлем процессорлары да көмектесе алады. Мысалы, Visa және MasterCard карталарын ұстаушыларға сенімді қорғауды ұсынады. PayPal сияқты басқа да делдалдар ұқсас жеңілдіктер ұсынады.
Өкінішке орай, сіз бизнес жүргізсеңіз, сіз тұтынушылар сияқты бірдей қорғанысты пайдаланасыз . Ереже E бизнес-шоттарды қамтымайды, сондықтан банк шоттарын бақылап, ақшалай деңгейді басқарып, шығыс карталарын қадағалау өте маңызды. Дегенмен, сіз кредиттік карталар эмитенттерінен нөлдік жауапкершілік қорғанысын ала аласыз.