Әрбір инвестордың өзара қаражат туралы білуі керек
Сіз тәжірибелі инвестор немесе бастаушы болсаңыз да, білесіздер, оншақты мәліметтерді таңдау үшін мыңдаған өзара қорлар бар екенін білесіз. Дегенмен, әрбір инвестордың өзара қорларға инвестиция салу арқылы табысты болу үшін білуі керек бес негізгі шарты бар.
01 Жұмысқа кірісу: Өзара қорлармен инвестициялау
02 Өзіңіздің тәуекеліңізді біліңіз
Көптеген өзара қаражаттардың кепілдік берілген инвестицияларға қарағанда, уақыт өте келе қайтаруының себебі инвесторлар үшін сыйақы сыйақысының болуына байланысты. Бұл сыйақы нарықтық тәуекелді қабылдауға байланысты жоғары кірістің түрінде келеді, бұл инвестицияланған бөліктің немесе бастапқы соманың жоғалу қаупі.
Сізге инвестор ретінде ең үлкен тәуекел, дегенмен, сіз боласыз . «Өнімділікке ұмтылу», яғни жұмыс істемейтіндерді сата отырып, жоғары өнімді қорларды үздіксіз іздеу және сатып алу үрдісі. Есіңізде болсын, инвестициялауға қызықты болмау керек, бұл скуч болу керек. Баяу және тұрақты жарыс жеңді!
03 Себеттерді сатып алу: әртараптандыру, әртараптандыру, әртараптандыру!
Өзара қорлар инвестициялардың қоржынына ұқсайды, себебі бір бірыңғай қор өзара немесе холдинг деп аталатын ондаған немесе жүздеген акциялар мен / немесе облигацияларды инвестициялауы мүмкін. Көптеген өзара қорлар сіздердің табысқа жететін жинақ ақшаңыздың үлкен бөлігін инвестициялау үшін әртүрлі. алайда акциялар қорлары, облигациялар мен ақша нарығының қорлары сияқты әртүрлі өзара қорлар түрлерінде өз тәуекеліңізді (әртараптандыру) кеңейту жақсы идея.
04 Жүк және шығыстарды білу
Инвестициялық қорларды сатып алуға және сатуға байланысты шығындар төрт негізгі түрге бөлінеді:
Алдыңғы жүктеме: Олар алдын-ала (сатып алу кезінде) зарядталады және инвестицияланған соманың 5% -ына дейін немесе одан көп болуы мүмкін. Мысалы, $ 1,000-ді 5% алдыңғы жүктемемен салсаңыз, жүктеме мөлшері $ 50,00 құрайды, демек сіздің бастапқы инвестицияларыңыз $ 950 болады.
Back Load: Олар қорды сатқан кезде ғана төленеді. Сондай-ақ, кейінге қалдырылған сату төлемдері деп аталатын, кері жүктеме әдетте 5% диапазонында болады және әдетте бес немесе одан да көп жылдардан кейін уақыт өте келе нөлге дейін төмендейді немесе тіпті төмендейді.
Жүктелмеген жүктеме немесе жүктеме жоқ: Атауы сияқты, қордың осы санаты алдыңғы жүктеме немесе кері жүктеме жоқ.
Шығындар коэффициенті: барлық ақшаның жүктемесі емес; алайда барлық өзара қорларда негізгі шығыстар бар. Қордың өзара қаражаты үшін шығыс коэффициенті шамамен 1,50% (әр $ 100 үшін $ 1.50) және қорды тұрақты басқару үшін. Сондай-ақ, кейде шығыс коэффициентіне 12b-1 ақысы деп аталатын операциялық алымдар жатады.
05 Өткен нәтиже болашақ нәтижелерге кепілдік бермейді (білу маңызды)
Біз өткен оқиғалар туралы ескертулерді көрдік. Дегенмен, өзара қордың инвесторы сатып алудан бұрын бастапқы бағалау кезінде бұрынғы өнімділікті қарастырады. 5 және 10 жыл сияқты ұзағырақ кезеңдерді қарап шығыңыз және өнімділікті сол санаттағы басқа қорлармен салыстырыңыз. Менеджер қордың басқарушысына қанша уақыт жұмсалғанын көру маңызды. Егер, мысалы, бесжылдық табысты орасан өзара қорды тапсаңыз, бірақ менеджердің «менеджерге қызмет көрсету» деп аталатын қордағы уақыты бір жыл болса, бұл жаңа менеджер осы 5 жылдық жұмысқа несие бере алмайды .