Сіздің инвестициялық мақсатыңыз қандай?
Сіздің инвестициялық мақсаттарыңыз - белгілі бір портфель сіздің қаржылық қажеттіліктеріңізге қызмет көрсету мақсаты.
Көптеген адамдар үшін олардың инвестициялық портфелінің мақсаты зейнеткерлікке шығу үшін ұзақ мерзімді өсу болып табылады. Басқалары қазірдің өзінде зейнеткерлікке шығуы мүмкін және ағымдағы табыс пен ұзақ мерзімді өсуді іздейді. Ал кейбір инвесторлар өздері бар нәрселерді сақтап қалғысы келеді және өсімге немесе табысқа қарағанда қауіпсіздікте үлкен мүдделі.
Мақсат анықталғаннан кейін ол портфельдің мақсатына жету үшін белгілі бір актив кластары мен қауіпсіздік түрлерінің қажеттілігін белгілейді. Дегенмен, инвестициялық мақсатқа қарамастан, сіз мұны істеу үшін бірнеше өзара қорды қажет етеді.
Тәуекелге деген төзімділік дегеніміз не?
Тәуекелге төзімділік - бұл нарықтық тәуекел мөлшеріне, әсіресе құбылмалылыққа (көтерілу мен құлдырауға) қатысты инвесторлық термин, инвестор төзе алады. Мысалы, сізде тәуекелге төзімділік жоғары болса, демек, өзіңіздің қорларыңызға құндылығы төмен, тіпті қатты аю нарығында тұруды қаласаңыз болады.
Әдетте қысқа мерзімді перспективада айтарлықтай ауытқуларға (көтерілу мен құлдырауға) немесе құбылмалылық деп аталатын жақсы ұзақ мерзімді жұмыс істей алатын қор қаражаты болған жағдайда, бір немесе екі инвестициялық қорды ұстау тәуекелге ұшырайды.
Егер тәуекелге төзімділікті білмесеңіз, тәуекелге төзімділік сауалнамасы әр түрлі нарықтық сценарийлермен бірнеше сұрақ қою арқылы көмектесе алады, мұнда сіз оларға қатысты реакцияны болжай аласыз және сәйкесінше сәйкес келетін пай қорларын анықтауға көмектеседі.
Сізге қандай қорлар немесе санаттар қажет?
Егер сіз көптеген инвесторларға ұқсасаңыз және тәуекелге төзімділіктің орташа деңгейінен төмен болса, кем дегенде әртүрлі стильдер мен мақсаттарға ие үш немесе төрт инвестициялық қорды ұстаңыз. Егер тиісті түрде әртараптандырылса, олар бірдей қасиеттерге ие болмайтын қор түрлерін біріктіру арқылы құбылмалылықты төмендетеді. Мысалы, аю нарығында акционерлік капитал құндылығы айтарлықтай төмендеуі мүмкін, бірақ облигациялық қорлар аю нарығында олардың құндылығын немесе тіпті құнының жоғарылауын сақтай алады.
Ең негізгі деңгейде өзара қорлардың екі негізгі санаты - қорлар мен облигациялар. Акциялар мен облигациялар сондай-ақ үш негізгі инвестициялық актив класстарының екеуі болып табылады. Сондай-ақ, ақшалай қаражаттардың қорына инвестиция салуға болады, олар үшінші актив классын - қолма-қол ақшаны білдіреді.
Сондықтан ең қарапайым деңгейде әртараптандыру кем дегенде екі инвестициялық қорға - бір қордың өзара қорына және бір облигациялардың өзара қорына инвестициялау болып табылады. Ақша нарығы қорлары портфельдің тиісті бөлігі бола алады, әсіресе өтімділікке (ақшаға жылдам қол жеткізу) және / немесе инвесторға тәуекелге төзімділік төмен болуы қажет болған жағдайда.
Жалпы алғанда, тәуекелге төзімділік пен ұзақмерзімді өсудің орташа деңгейден жоғары деңгейі бар деп ойласаңыз, портфолиттегі облигациялардан гөрі көп қорлар қажет.
Өзара қорларға инвестициялауға қанша ақша қажет?
Бірлескен қор компаниясына және шот түріне байланысты (мысалы, IRA, 401k немесе салық салынатын брокерлік шот) сізге бір өзара қорды сатып алу үшін $ 3,000 дейін қажет болуы мүмкін. Міне, ең танымал өзара қор компанияларының және дисконттау брокерлерінің өзара қорларына арналған ең аз инвестиция сомасы:
- Авангард қорлары : 3000 доллар
- Сәйкестік қорлары : $ 2,500
- T. Rowe Бағасы : $ 2,500
- Чарльз Швабтың қаражаты : $ 100
Сондықтан, егер сізде $ 3000 сақталған болса және бірінші өзара қорыңызды сатып алғыңыз келсе, және сіз Vanguard-ды қолданғыңыз келсе, сіз тек бір қорға инвестиция салудан басқа таңдауыңыз жоқ.
Бақытымызға орай, Vanguard және басқа да өзара тиімсіз өзара қор компанияларының өзара қорлары бар, олар көбінесе басқа қорларға қаражат салатын қаражат деп аталады. Мысалы, Vanguard-тің «LifeStrategy» әр қаражатын төрт басқа Vanguard қорына бөледі.
Осылайша, осындай бір қорды сатып алу әртүрлі санаттардағы төрт қорды сатып алу сияқты бірдей нәтижеге жетеді.
Өзара қорлардың портфелін қалай құрасыз?
Бір ғана қорға қаражат салуға болады, бірақ инвесторлар өзінің жеке портфелін құрып, оны өздерінің қажеттіліктеріне қарай басқара алады. Сіз әртараптандырылған және сіздерге қолайлы портфельді құру үшін портфолио теориясы жылдарының артықшылықтарын пайдалана аласыз.
Бақытымызға орай, осы портфолио теориясын қарапайым және уақыттық және Core және Satellite деп аталатын портфолио деп аталатын нәрсеге жеңілдетуге болады. Бұл құрылым да дәл сол сияқты: Сіз өзіңіздің қоржыныңыздың үлкен бөлігі болып табылатын және «спутниктік» қорлармен ядро айналасында құрастыратын әмбебап қор индекстері қоры болатын «ядродан» бастайсыз. әрқайсысы портфолиіздің аз бөлігін көрсететін болады. Төменде орташа (орташа) тәуекелге төзімді ұзақ мерзімді инвесторға (активтерді орналастыру 65% акциялар, 30% облигациялар, 5% Cash / MMKT) сәйкес келетін негізгі және спутниктік портфельдің мысалы келтірілген:
40% Ірі қорлар (индекс)
10% Шағын қақпақ
15% шетелдік қор
30% орташа мерзімді облигация
05% Ақша / ақша нарығы
Өзара қор түрлері мен ақша нарығы қорының бұл қоспасы әртараптандырылған, яғни әр қордың портфелдегі басқа қорларға өте ұқсас емес (бірдей) емес бірегей инвестициялық стилі бар. Ұзақ мерзімді перспективада осы портфель орташа орташа мәндерге негізделген орташа табысты 5% -дан 8% -ға дейін жеткізеді. Басқа портфолио модельдері үшін қараңыз:
Қорытындылай келе, ақшалай қаражаттың қаншалықты жақсы болатыны туралы сұраққа жауап беру үшін, идеалды нөмір үш-бес қордың арасында орналасқан. 10-нан астам түрлі қорларға ие болу өте сирек.
Жауапкершіліктен бас тарту: Бұл сайттың ақпараты талқылау үшін ғана ұсынылады және инвестициялық кеңес ретінде дұрыс емес. Бұл ақпарат ешқандай жағдайда бағалы қағаздарды сатып алу немесе сату туралы ұсыныс болып табылмайды.